Cómo elegir un banco

Estás empezando a hacer algo de dinero y deberías empezar a guardarlo en una cuenta bancaria. Pero si actualmente no tiene banco, es posible que se pregunte cómo elegir un banco por primera vez. ¿Qué debes considerar? ¿Por dónde empiezas? Con tantas opciones disponibles, ¿cómo eliminar el ruido?

No es fácil, pero esta guía está aquí para desglosar el proceso de ayudarlo a elegir un banco por primera vez y ayudarlo a administrar mejor el dinero que tanto le costó ganar.

¿Qué tipo de banco debo usar?

La buena noticia es que no hay escasez de opciones bancarias por ahí. Realmente hay algo para todos. La mala noticia es que elegir puede ser abrumador.

Como adulto joven, es tentador querer subirse a cualquier banco que tengan tus padres. Pero usted es parte de una nueva generación, por lo que es importante elegir un banco que se adapte a su estilo de vida y necesidades financieras.

Cuando se trata de la banca, normalmente tiene 3 opciones:

1. Un banco tradicional. Estos son bancos tradicionales que normalmente tienen una variedad de ubicaciones. Sus "grandes bancos" se incluyen en esta categoría y, por lo general, ofrecen muchos productos y servicios financieros. Estos bancos minoristas tradicionales también pueden tener tarifas de mantenimiento mensuales, tarifas mínimas, cargos por sobregiro y tarifas de cajero automático.
2. Una cooperativa de ahorro y crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito son como los bancos, pero en lugar de ser de propiedad privada, son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Las cooperativas de crédito ofrecen muchos de los mismos productos y servicios que los bancos, pero pueden ofrecer tarifas más bajas y tasas de interés más altas que un banco tradicional.
3. Un banco en línea . Los bancos en línea son instituciones financieras que no tienen sucursales pero ofrecen capacidades bancarias a través de la Web y su teléfono inteligente. Debido a que estos bancos en línea ahorran dinero en ubicaciones físicas, muchos de ellos tienen tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro y tarifas más bajas que los bancos tradicionales.

Con cualquiera de estas opciones, podrá abrir una cuenta corriente y también podrá optar por una cuenta de ahorros.

¿Qué cualidades debo buscar en un buen banco?

Hay mucho que considerar al elegir un banco. Muchos bancos e instituciones financieras ofrecen los mismos servicios básicos, por lo que es importante que comprenda qué características debe buscar en un buen banco. Considere las siguientes características, servicios y accesibilidades:

Tarifas bajas 

Cargos por sobregiro, cargos por cajero automático y cargos mensuales por mantenimiento, ¡vaya! Estos costos adicionales pueden acumularse con el tiempo, especialmente si no tiene cuidado. Tenga en cuenta que los bancos tradicionales suelen tener más tarifas que un banco en línea debido a los costos necesarios para mantener una sucursal física. Entonces, si está buscando ahorrar dinero, es mejor buscar una cuenta bancaria con tarifas bajas o sin tarifas.

Tasas de ahorro de alto interés 

Si realmente desea obtener más por su dinero, las tasas de interés pueden ser un gran problema. Para empezar, busca bancos que ofrezcan una cuenta de ahorros de alto rendimiento, con rendimientos porcentuales anuales altos (APY). Puede que esto no parezca mucho al principio, pero incluso las pequeñas cosas pueden acumularse con el tiempo.

Accesibilidad en línea fácil de usar

En estos días, la capacidad de acceder, administrar y mover fácilmente su dinero en línea es importante. Querrá buscar un banco que tenga un excelente sitio web y una aplicación móvil intuitiva porque, seamos honestos, ¿realmente desea visitar una ubicación física cada vez que consulta sus finanzas?

Seguridad sólida 

Su dinero es una representación física de su arduo trabajo, por lo que desea mantenerlo seguro, ¿verdad? Consulte las reseñas en línea sobre los bancos que está considerando y asegúrese de que estén respaldados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Según la FDIC, sus saldos están asegurados hasta por $250,000. Si va por la ruta de las cooperativas de ahorro y crédito, asegúrese de que estén respaldadas por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA), que también cubre hasta $250,000. Estas certificaciones significan que, si algo le sucede a su banco en el peor de los casos, recuperará todo su dinero de manera segura.

Acceso a cajero automático

Si necesita efectivo, ¿podrá obtenerlo fácilmente? Desea elegir un banco que tenga cajeros automáticos en su área. Los cajeros automáticos pueden ser muy convenientes para obtener dinero sobre la marcha, pero si están fuera de su red bancaria, muchos pueden tener cargos adicionales. Elige un banco con una amplia red de cajeros sin comisiones cerca de ti.

🔥 Consejo profesional:los bancos en línea tienden a tener mejores tarifas que los bancos tradicionales, porque no tienen que pagar por el mantenimiento de las sucursales físicas.

¿Qué banco es mejor para mí?

En última instancia, el mejor banco para usted será el que le brinde la mejor tranquilidad financiera. Un buen banco que te da tranquilidad financiera es aquel que:

• No cobra tarifas irrazonables
• Le da fácil acceso a su dinero
• Ofrece buenas tasas de interés en sus cuentas
• Tiene servicios bancarios en línea y basados ​​en aplicaciones fáciles de usar
• Es confiable y confiable con su dinero
• Proporciona un excelente servicio al cliente

Antes de elegir con qué banco ir, revise esta lista de verificación para asegurarse de haber hecho todo lo siguiente. Entonces estará listo para tomar su decisión final.

Lista de verificación para elegir un banco

✅  Identifique la cuenta bancaria que se ajuste a su estilo de vida y necesidades financieras.

✅  Examine las funciones digitales avanzadas que ofrece el banco.

✅  Comprender los términos y condiciones.

✅  Lea reseñas de consumidores y expertos sobre los bancos que está considerando.

✅  Identifique el tipo de cuentas, servicios y funciones que está buscando.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las tarifas que debo tener en cuenta al elegir un banco?

La mayoría de los bancos tradicionales cobrarán una variedad de tarifas para mantener su cuenta. Un banco puede renunciar a ellos o reducirlos si cumple con ciertos criterios, como cumplir y mantener un requisito de saldo mínimo o configurar un depósito directo para sus cheques de pago.

Es importante comprender lo que le cobrará un banco por abrir y mantener una cuenta. Estas son algunas de las tarifas bancarias más comunes que probablemente encuentre cuando busque bancos:

• Cuotas de mantenimiento mensuales
• Cargos por sobregiro
• Comisiones de estado de cuenta
• Detener tarifas de pago
• Cargos por cheques devueltos
• Comisiones por transferencia bancaria
• Comisiones por cheque de caja
• Comisiones por cheques certificados
• Comisiones por cajero automático fuera de la red

¿Qué debo buscar en una cuenta corriente?

Antes de abrir una cuenta corriente, considere estos factores:

• Seguro
• Requisitos mínimos de depósito
• Tarifas
• Red de cajeros automáticos
• Interés y recompensas
• Características de la aplicación móvil

Reflexiones finales

Si está en una búsqueda para descubrir cómo elegir un banco por primera vez, no se preocupe. El banco perfecto para su estilo de vida está allí, esperándolo. Solo recuerde:antes de elegir un banco, lea la letra pequeña y asegúrese de tener el máximo control sobre su dinero. Tu banco debería ser tu aliado, no tu próximo enemigo.