Banco mercante

¿Qué es un banco mercantil?

El término banco mercantil se refiere a una institución financiera que realiza la suscripción, servicios de préstamo, asesoramiento financiero, y servicios de recaudación de fondos para grandes corporaciones e individuos de alto patrimonio neto (HWNI). Los bancos comerciales son expertos en comercio internacional, lo que los convierte en especialistas en el trato con empresas multinacionales. A diferencia de los bancos minoristas o comerciales, Los bancos comerciales no brindan servicios financieros al público en general. Algunos de los bancos comerciales más grandes del mundo incluyen a J.P. Morgan Chase, Goldman Sachs, y Citigroup.

Banco mercante

Comprensión de los bancos comerciales

Los bancos comerciales son instituciones financieras y empresas que se ocupan de las finanzas internacionales para empresas multinacionales. Estos bancos se diferencian de otros tipos de instituciones financieras. Como tal, no tratan con el público en general. No brindan servicios financieros cotidianos como cuentas corrientes, pagos de facturas, o inversiones básicas y no aceptan depósitos ni retiros para sus clientes.

Aunque no tratan con el público en general, algunos de los bancos comerciales más grandes también tienen operaciones de banca comercial y minorista.

En lugar de, Los bancos comerciales tradicionalmente realizan financiamiento y suscripción internacionales, incluidos bienes raíces, finanzas comerciales, e inversión extranjera. Pueden participar en la emisión de cartas de crédito (LOC) y en la transferencia de fondos. También pueden realizar consultas sobre operaciones y tecnología comercial. Los bancos comerciales utilizan formas de financiación más creativas. Por lo general, trabajan con empresas que pueden no ser lo suficientemente grandes como para recaudar fondos del público a través de una oferta pública inicial (OPI). Los bancos comerciales ayudan a las corporaciones a emitir valores a través de la colocación privada, que requieren menos divulgación regulatoria y se venden a inversores sofisticados.

Los bancos comerciales también pueden participar en la organización de otras transacciones internacionales. Supongamos que la empresa ABC, con sede en Estados Unidos, quiere comprar la empresa XYZ en Alemania, contrataría un banco mercantil para facilitar el proceso. Ese banco asesoraría a la Compañía ABC sobre cómo estructurar la transacción. También puede ayudar a ABC en el proceso de financiación y suscripción.

El término banco mercantil se utiliza para describir los bancos de inversión en el Reino Unido, pero tiene un enfoque más limitado en los Estados Unidos. Los bancos comerciales pueden actuar como bancos de inversión en los EE. UU., Pero tienden a centrarse en servicios adaptados a corporaciones multinacionales e individuos de alto patrimonio que hacen negocios en más de un país.

Conclusiones clave

• Los bancos comerciales realizan la suscripción, servicios de préstamo, asesoramiento financiero, y servicios de recaudación de fondos para grandes corporaciones e individuos de alto patrimonio.
• No brindan servicios para el público en general, como cuentas corrientes.
• Algunos de los bancos más grandes del mundo incluyen a J.P. Morgan Chase, Goldman Sachs, y Citigroup.

Consideraciones Especiales

Si una corporación multinacional opera en muchos países diferentes, un banco comercial puede financiar operaciones comerciales en todos esos países y administrar los cambios de divisas a medida que se transfieren los fondos y proporcionar los fondos para realizar la compra mediante una carta de crédito. Usando el ejemplo anterior, los vendedores en Alemania reciben un LOC emitido por el banco mercantil contratado por la Compañía ABC como pago por la compra. El comerciante también puede ayudar a la Compañía ABC a resolver los problemas legales y reglamentarios necesarios para hacer negocios en Alemania.

Bancos comerciales frente a bancos de inversión

Existe una línea muy fina entre los bancos comerciales y de inversión. Los bancos de inversión suscriben y venden valores al público en general a través de OPI. Los clientes del banco son grandes corporaciones que están dispuestas a invertir el tiempo y el dinero necesarios para registrar valores para la venta al público. Los bancos de inversión también brindan servicios de asesoría a empresas sobre fusiones y adquisiciones (M&A) y brindan investigación de inversiones a los clientes.

Si bien los bancos comerciales se basan en tarifas, Los bancos de inversión tienen una estructura de ingresos doble. Pueden cobrar tarifas basadas en los servicios de asesoría que brindan a sus clientes, pero también puede basarse en fondos, lo que significa que pueden obtener ingresos por intereses y otros arrendamientos.

Independientemente de cómo venda valores una empresa, existen algunos requisitos mínimos de divulgación para informar a los inversores. Tanto las OPI como las colocaciones privadas requieren una auditoría de la empresa por parte de una firma de contadores públicos certificados (CPA) externos, que proporciona una opinión sobre los estados financieros. Los estados financieros auditados deben incluir varios años de datos financieros junto con divulgaciones. Los inversores potenciales pueden utilizar esta información sobre los riesgos y las posibles recompensas de comprar los valores.