¿Cuánto cuesta transferir dinero entre bancos?

Mover dinero de una cuenta a otra es una parte clave de la gestión de sus finanzas. No puede pagar tarifas altas solo para tener acceso a su propio dinero. Fuente de la imagen:Getty Images.

Reunir un conjunto de cuentas bancarias para satisfacer todas sus necesidades puede ser complicado. En el nivel más simple, una buena cuenta corriente le brinda acceso instantáneo a su dinero a través de la emisión de cheques, transacciones con tarjeta de débito, pago de facturas en línea o buenos retiros en persona a la antigua desde las sucursales de su banco. Una cuenta de ahorros no ofrece la emisión de cheques, pero le brinda otras formas de obtener su dinero rápidamente y, por lo general, pagará una tasa de interés saludable para comenzar. Para muchos, una cuenta de mercado monetario es lo mejor de ambos mundos, incluidas tasas de interés más altas y privilegios limitados para escribir cheques.

A veces, encontrará que las mejores cuentas para cada propósito no necesariamente estarán en la misma institución bancaria. En ese caso, deberá realizar transferencias de ese dinero entre bancos para asegurarse de que las cuentas correctas tengan los montos correctos para atender sus necesidades financieras. Si tiene que pagar mucho para mover dinero entre sus cuentas en diferentes bancos, puede arruinar lo que de otro modo sería una buena estrategia. A continuación, veremos varios métodos que puede usar para transferir dinero entre bancos y qué costos son razonables para cada uno de ellos.

Las cuatro formas de transferir dinero entre bancos

Solía ​​​​ser que la forma más sencilla de mover dinero entre bancos hubiera sido hacer un retiro en una sucursal y llevar físicamente el efectivo o un cheque bancario a una sucursal del otro banco. Sin embargo, con la llegada de la banca en línea, es raro que alguna vez tenga que recurrir a esa táctica, incluso si aún puede seguir siendo una opción en algunos casos.

En cambio, existen cuatro formas principales que la mayoría de las personas utilizan para transferir dinero de un banco a otro:

• Escribir un cheque en una cuenta en un banco y depositarlo en el otro banco.
• Organizar una transferencia electrónica de fondos utilizando la red de la Cámara de Compensación Automatizada.
• Hacer que su banco envíe una transferencia bancaria.
• Usando una aplicación que se especializa en transferencias de dinero de persona a persona.
• Vamos a ver cada uno de estos a su vez a continuación.

Enviar un cheque

Obviamente, enviar un cheque es una forma sencilla de mover dinero de un banco a otro. Todo lo que tiene que hacer es escribir el cheque, enviarlo por correo al otro banco e incluir instrucciones para depositar el cheque en la cuenta correspondiente. La mayoría de los bancos no cobran nada por esto, así que solo tendrás que pagar el costo de un sello postal para manejar el envío.

Sin embargo, hay varias desventajas. Primero, un cheque puede tardar varios días en llegar por correo. Incluso una vez que su banco reciba el cheque, tomará más tiempo antes de que se complete el depósito y se liquiden los fondos. Además, este método solo funciona si tienes una cuenta corriente en el banco desde el que desea enviar fondos. Si está tratando de recuperar dinero de una cuenta de ahorros a una cuenta corriente en otro banco, no tendrá suerte con esta estrategia.

Hacer una transferencia ACH

La forma más común de mover dinero entre bancos es a través de transferencias electrónicas de fondos a través de ACH. Este proceso es relativamente rápido, por lo general toma alrededor de uno a tres días hábiles para que el dinero aparezca en la cuenta correcta. Muchos bancos ofrecen el servicio como un beneficio gratuito para las cuentas. En algunos casos, un banco ofrecerá un servicio acelerado a un costo mayor y algunos bancos realmente cobran por las transferencias salientes sin importar el momento.

La mayoría de los bancos que tienen acceso en línea le permiten configurar transferencias ACH por su cuenta. Necesitará la información bancaria del banco receptor, incluidos los números de ruta y de cuenta. Si tiene que pasar por un empleado del banco para hacer la transferencia ACH, entonces puede haber costos adicionales.

Transferencias bancarias

La forma más rápida de mover dinero es a través de una transferencia bancaria. Con las transferencias nacionales, el dinero puede moverse el mismo día, evitando que tenga que esperar para completar una transacción posterior desde la cuenta receptora. Las transferencias bancarias también están disponibles internacionalmente, lo que normalmente no está disponible con una transferencia ACH ordinaria.

La gran desventaja de las transferencias bancarias es el costo. La mayoría de los bancos cobran tarifas bastante elevadas por las transferencias electrónicas, con cargos más altos por los pagos, pero también tarifas más bajas por recibir transferencias electrónicas. Las transferencias bancarias internacionales pueden volverse aún más costosas ya que se requiere experiencia adicional. No es inusual pagar un total de $30 a $35 por una transferencia nacional y de $40 a $50 o más por una transferencia internacional. Sin embargo, para necesidades urgentes, es difícil encontrar una forma más rápida de avanzar.

Pagos de persona a persona

Finalmente, varios servicios permiten pagos de persona a persona que puede usar para mover dinero entre sus propias cuentas bancarias. Los servicios incluyen PayPal, Zelle, Popmoney, Square Cash y Venmo, y aunque la mecánica específica de cómo funcionan difieren, el resultado neto es generalmente el mismo.

Encontrará muchas diferencias entre estos servicios en términos de cuánto tiempo toman y qué tan caros son. Una cosa a tener en cuenta es que cuando mueve dinero entre bancos, actúa como remitente y receptor. Por lo tanto, incluso si un servicio en particular ofrece pagos gratuitos al remitente, es posible que termine pagando una tarifa cuando reciba el dinero enviado en la cuenta bancaria donde desea que vaya.

El gran beneficio de una relación bancaria saludable

Una vez que comienza a analizar el esfuerzo de transferir dinero de un banco a otro, a menudo aprecia de nuevo el valor de encontrar una sola institución financiera que satisfaga todas sus necesidades bancarias. Si puede encontrar un banco que le brinde un trato especial basado en la relación en varias cuentas bancarias, cada una de las cuales es lo suficientemente atractiva como para convertirlas en opciones competitivas viables, entonces puede valer la pena aceptar una oferta ligeramente menos lucrativa. solo para evitar la molestia y el gasto de mover dinero de un lado a otro entre sus múltiples cuentas bancarias en otros lugares.