Banco correspondiente

¿Qué es un banco corresponsal?

El término banco corresponsal se refiere a una institución financiera que brinda servicios a otra, generalmente en otro país. Actúa como intermediario o agente, facilitar transferencias electrónicas, realizar transacciones comerciales, aceptar depósitos, y recopilación de documentos en nombre de otro banco. Es más probable que los bancos nacionales utilicen los bancos corresponsales para atender transacciones que se originan o se completan en países extranjeros. Los bancos nacionales generalmente utilizan bancos corresponsales para obtener acceso a los mercados financieros extranjeros y para atender a clientes internacionales sin tener que abrir sucursales en el extranjero.

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Cómo funciona un banco corresponsal

Los bancos corresponsales son bancos de terceros. Actúan como intermediarios entre diferentes instituciones financieras. Como tal, prestan servicios de tesorería entre los bancos emisores y receptores, especialmente aquellos en diferentes países, como:

• transferencia de fondos
• asentamiento
• cheque de compensación
• transferencias bancarias
• cambio de divisas

Los bancos corresponsales también pueden actuar como agentes para procesar transacciones locales para los clientes cuando viajan al extranjero. A nivel local, los bancos corresponsales pueden aceptar depósitos, documentación del proceso, y sirven como agentes de transferencia de fondos.

Un banco corresponsal debe actuar como intermediario cuando los bancos emisores y receptores no tienen acuerdos vigentes para transferencias bancarias.

Las cuentas mantenidas entre los bancos corresponsales y los bancos a los que prestan servicios se denominan cuentas Nostro y Vostro. Una cuenta mantenida por un banco para otro es denominada por el banco titular como una cuenta Nostro o nuestra cuenta en sus libros. El banco contraparte se refiere a la misma cuenta como cuenta Vostro (su cuenta, pero en nuestros libros). Generalmente hablando, ambos bancos en una relación de corresponsalía mantienen cuentas entre sí con el fin de rastrear débitos y créditos entre las partes.

Los bancos corresponsales son una parte fundamental de la industria financiera, ya que brindan una forma para que los bancos nacionales operen cuando no es factible para ellos abrir sucursales en una ubicación diferente, especialmente en un país extranjero. Por ejemplo, un pequeño banco nacional con clientes en diferentes países puede asociarse con un banco corresponsal para satisfacer las necesidades de su cliente a nivel internacional. Hacerlo también les da acceso al mercado financiero extranjero. El banco corresponsal, por lo tanto, cobrar una tarifa por este servicio, que generalmente se transfiere del banco nacional al cliente.

Conclusiones clave

• Un banco corresponsal es una institución financiera autorizada que brinda servicios en nombre de otra institución financiera.
• Los servicios del banco corresponsal pueden incluir transferencia de fondos, asentamiento, cheque de compensación, y transferencias bancarias.
• Las cuentas mantenidas entre los bancos corresponsales y los bancos a los que prestan servicios se denominan cuentas Nostro y Vostro.
• Los bancos nacionales pueden atender a sus clientes internacionales y obtener acceso a los mercados financieros extranjeros utilizando bancos corresponsales en lugar de establecer sucursales en el extranjero.

Consideraciones Especiales

Las transferencias electrónicas internacionales a menudo ocurren entre bancos que no tienen una relación financiera establecida. Por ejemplo, un banco en San Francisco que recibe instrucciones para transferir fondos a un banco en Japón no puede transferir fondos directamente sin una relación de trabajo con el banco receptor.

La mayoría de las transferencias electrónicas internacionales se ejecutan a través de la red de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT). Sabiendo que no existe una relación laboral con el banco de destino, el banco de origen puede buscar en la red SWIFT un banco corresponsal que tenga acuerdos con ambos bancos. Al encontrar un banco corresponsal que tenga acuerdos con ambos lados de la transferencia, el banco de origen envía los fondos transferidos a su cuenta Nostro en el banco corresponsal.

Usando el ejemplo anterior, el banco corresponsal deduce su tasa de transferencia, generalmente de $ 25 a $ 75, y transfiere los fondos al banco receptor en Japón. En transacciones como esta, el banco corresponsal agrega valor de dos maneras. Alivia la necesidad de que el banco nacional establezca una presencia física en el extranjero y ahorra el trabajo de establecer acuerdos directos con otras instituciones financieras de todo el mundo.

Banco corresponsal frente a banco intermediario

Aunque existen algunas similitudes entre los bancos corresponsales e intermediarios, es decir, que actúan como terceros para otros bancos, existe una gran diferencia entre los dos. Si bien los bancos corresponsales normalmente manejan transacciones que involucran múltiples monedas, un banco intermediario completa transacciones que involucran una moneda única. Son especialmente clave para los bancos nacionales que pueden ser demasiado pequeños para manejar este tipo de transacciones.