Cómo elegir un banco:7 cosas a considerar antes de tomar una decisión

Aprender a administrar su dinero es más fácil cuando aprovecha los beneficios que los bancos tienen para ofrecer. Los mejores bancos brindan diferentes servicios, posiblemente incluyendo acceso a cuentas corrientes y de ahorro, préstamos para vivienda y automóvil, tarjetas de crédito, y más.

Sin embargo, Puede resultar difícil saber cómo elegir un banco con tantas opciones disponibles. ¿Cómo puede saber qué banco es mejor para su nueva cuenta cuando muchos de ellos ofrecen productos similares?

En esta guía, cubrimos las preguntas que debe hacerse al decidir con qué banco ir. Estas preguntas lo ayudarán a descubrir cómo alinear sus necesidades financieras con el banco adecuado para usted.

• ¿Prefieres un banco o una cooperativa de crédito?
• ¿Qué tipo de cuenta quieres abrir?
• ¿Qué tarifas cobra esta institución financiera?
• ¿Qué características ofrece este banco?
• ¿Quieres ganar intereses sobre tu dinero?
• ¿Necesita acceso a cajeros automáticos?
• ¿Prefieres sucursales en persona o banca en línea?
• Preguntas frecuentes
• Línea de fondo

¿Prefieres un banco o una cooperativa de crédito?

Los bancos y las uniones de crédito son instituciones financieras similares que a menudo terminan cumpliendo el mismo propósito:ayudarlo a administrar su dinero. La mayor diferencia entre las uniones de crédito y los bancos es la forma en que se administran. Los bancos son organizaciones con fines de lucro que, en última instancia, existen para ganar dinero y satisfacer las necesidades de sus propietarios y accionistas. Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro diseñadas para ayudar a satisfacer las necesidades de sus miembros.

Si desea sentirse más involucrado con su institución financiera, puede optar por unirse a una cooperativa de crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito requieren una membresía para utilizar sus servicios, mientras que los bancos suelen estar abiertos al público. La membresía en una cooperativa de crédito puede girar en torno al lugar donde vive, tu trabajo, un grupo al que perteneces, o si un miembro de la familia ya es parte de la cooperativa de ahorro y crédito.

Las cooperativas de crédito suelen anunciar menos tarifas, tasas más altas en cuentas de ahorro, y tasas de préstamos más bajas que las de los bancos, pero debe verificar cada institución financiera para estar seguro. En general, los servicios de un banco o una cooperativa de crédito terminan siendo muy similares. Ambas organizaciones suelen ofrecer cuentas corrientes y de ahorro, así como préstamos. Muchos bancos y uniones de crédito también ofrecen productos de tarjetas de crédito.

Los bancos nacionales tienen millones de clientes, por lo que puede parecer que les falta el toque personal que puede encontrar en una cooperativa de crédito, pero todavía hacen el trabajo. También hay bancos comunitarios más pequeños que pueden resultar menos abrumadores. Los bancos suelen tener la mayor cantidad de opciones financieras disponibles, y sus productos son difíciles de superar. Esto es especialmente cierto cuando compara las opciones de tarjetas de crédito entre bancos y cooperativas de crédito.

Ya sea que vaya con un banco o una cooperativa de crédito, asegúrese de que su elección tenga un seguro para proteger su dinero. Busque el seguro de la FDIC con los bancos y el seguro de la NCUA con las cooperativas de crédito. FDIC son las siglas de Federal Deposit Insurance Corporation y NCUA son las siglas de National Credit Union Administration. Estas organizaciones gubernamentales generalmente aseguran hasta $ 250, 000 por depositante en instituciones aseguradas.

¿Qué tipo de cuenta quieres abrir?

Si está buscando abrir tipos específicos de cuentas, debe elegir un banco que ofrezca esos servicios. Muchos bancos ofrecen los mismos productos y servicios, pero vale la pena investigar de antemano en caso de que un banco no tenga lo que está buscando.

Aquí hay algunas cuentas diferentes que puede encontrar en muchos bancos:

• Cuenta de cheques: La mayoría de los bancos brindan servicios de cuentas corrientes, por lo que a menudo es fácil abrir una cuenta corriente en cualquier banco que elija. Las cuentas corrientes le ayudan a almacenar su dinero de forma segura, pero también puede gastar ese dinero fácilmente al pagar facturas en línea, usando cheques, o usando una tarjeta de débito.
• Cuenta de ahorros: Es posible que desee abrir una cuenta de ahorros para almacenar dinero de manera segura para el futuro. Las cuentas de ahorro brindan una forma de separar el dinero que desea ahorrar del dinero que gasta regularmente. La mayoría de las cuentas de ahorro también acumulan intereses a lo largo del tiempo, por lo que el dinero que está ahorrando puede acumularse lentamente si lo deja en la cuenta.
• Cuenta del mercado monetario: Las cuentas del mercado monetario son un cruce entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. Por lo general, permiten un mayor acceso a su dinero que una cuenta de ahorros tradicional. así como una tasa de interés más alta que la que encontraría en muchas cuentas corrientes. Es posible que no tengan la misma flexibilidad que la mayoría de las cuentas corrientes, aunque. Dada esa información, ¿Vale la pena una cuenta de mercado monetario para usted? Verifique las tarifas y las funciones de cada cuenta antes de registrarse para ver si es lo que está buscando.
• Certificado de deposito: Los CD son cuentas de ahorro especializadas que retienen su dinero durante un período de tiempo determinado, ya sean unos meses o varios años. La mayoría de los CD obtienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales, pero a menudo incurrirá en multas si necesita retirar su dinero antes de tiempo.
• Cuenta de jubilación individual: Las cuentas IRA están diseñadas para ayudarlo a ahorrar para la jubilación. Los diferentes tipos de IRA brindan diferentes ventajas fiscales para ayudarlo a aumentar sus ahorros a lo largo del tiempo. El IRS mantiene límites sobre cuánto puede contribuir a las cuentas IRA cada año, por lo que es posible que desee otra cuenta de ahorros para la jubilación además de una IRA.
• Tarjeta de crédito: Las tarjetas de crédito le brindan la oportunidad de realizar compras a crédito, gana recompensas, y utilice valiosos beneficios. Si compara tarjetas de crédito, considere cómo cada tipo de tarjeta podría beneficiar su situación financiera. Cada tarjeta está diseñada típicamente para un propósito específico, ya sea para ganar recompensas de viaje, ganar dinero en efectivo, o ayudarlo a evitar cargos por intereses. Tenga en cuenta que algunos bancos pueden brindarle mejores oportunidades de aprobación en sus tarjetas de crédito si ya tiene una relación bancaria con ellos.

Cada banco es diferente, por lo que le conviene elegir un banco que ofrezca los servicios que necesita. Tenga en cuenta, Es posible que algunas instituciones financieras no ofrezcan cuentas conjuntas. Si desea específicamente abrir una cuenta bancaria conjunta, Consulte los términos y condiciones para ver si su posible banco lo permite.

¿Qué tarifas cobra esta institución financiera?

Las instituciones financieras suelen cobrar tarifas por sus servicios, aunque muchas de estas tarifas pueden evitarse si sabe cómo funcionan. Cada banco o cooperativa de crédito enumera sus tarifas en los términos y condiciones de cada cuenta que ofrecen, por lo que es mejor leerlos detenidamente antes de registrarse para obtener una cuenta.

Es posible que vea tarifas de servicio mensuales o tarifas de mantenimiento mensuales, tarifas de saldo mínimo, cargos por sobregiro, y más sobre diferentes tipos de cuentas bancarias. Ciertos tipos de cuentas pueden incluir estas tarifas sin importar qué, pero otros pueden tener formas de evitarlos si cumple con pautas específicas. Por ejemplo, una cuenta corriente puede cobrar una tarifa de servicio mensual a menos que realice depósitos directos todos los meses. O es posible que le cobren una tarifa de saldo mínimo si el saldo de su cuenta cae por debajo de cierto umbral durante el mes.

Para navegar por las cuentas bancarias que podrían ser mejores para usted, responda estas preguntas primero. ¿Está dispuesto a pagar tarifas de servicio para usar cuentas bancarias? ¿Puede evitar el requisito de saldo mínimo si siempre tiene suficiente dinero en su cuenta? ¿Tiene un historial de sobregiro accidental de su cuenta al intentar retirar más dinero del que tiene?

Si no quiere pagar ninguna tarifa, o al menos pagar tarifas más bajas, considere cuentas bancarias que tengan una pequeña cantidad de tarifas o formas de evitar la mayoría de las tarifas. Las cuentas bancarias con requisitos más altos para evitar tarifas a menudo tienen mejores beneficios, aunque, por lo que podría valer la pena cumplir con los requisitos en función de sus objetivos financieros.

¿Qué características ofrece este banco?

Las funciones adjuntas a una nueva cuenta bancaria pueden ayudarlo a decidir qué banco elegir. ¿Está buscando ayuda para configurar un depósito directo para sus ingresos laborales? ¿Quiere la opción de depositar cheques desde una aplicación móvil? Estas pueden parecer pequeñas cosas en las que pensar, pero a veces las funciones bancarias pueden mejorar toda su experiencia en finanzas personales.

Al comparar diferentes bancos, Esté atento a características como estas:

• Deposito directo
• Depósito de cheque móvil
• Pago de facturas en línea
• Cuentas que devengan intereses
• Opciones de banca móvil y en línea
• Ahorros automatizados
• Ofertas de bonificación
• Tarifas bajas
• Transferencias online
• Servicio de cajero automático gratuito
• Seguro de la FDIC
• Servicio al Cliente

Es posible que no necesite todas las funciones de esta lista, pero no sería mala idea buscar la mayoría de ellos. Es posible que el servicio gratuito de cajero automático o los excelentes agentes de servicio al cliente no parezcan necesarios hasta que esté acumulando tarifas de cajero automático o tratando de obtener ayuda con una emergencia financiera.

¿Quieres ganar intereses sobre tu dinero?

Ganar intereses es importante si planea tener grandes sumas de dinero en sus cuentas bancarias durante largos períodos de tiempo. La tasa de interés típica, o APY, para las cuentas de ahorro tradicionales es del .05% (al 6 de enero de 2021). Si el banco capitaliza los intereses mensualmente, ganaría $ 5 en un año a una tasa de .05% con $ 10, 000 saldo inicial y sin aportes añadidos.

Este no es un gran retorno, razón por la cual a menudo es mejor poner sus ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento en lugar de en una cuenta tradicional. Por ejemplo, la tasa de interés del 50% de la cuenta de ahorros Chime (a partir del 6 de enero de 2021) le generaría $ 50.11 en intereses después de un año con $ 10, 000 saldo inicial y sin aportes añadidos. ¹

La mayoría de las cuentas de ahorro devengan intereses, pero no se puede decir lo mismo de la mayoría de las cuentas corrientes. Sin embargo, aún puede ganar dinero con ciertas cuentas corrientes. Aspiration ofrece una cuenta corriente con una tarjeta de débito adjunta. Dependiendo de su plan de aspiración, puede ganar entre el 3% y el 10% de reembolso en efectivo en determinadas compras con su tarjeta de débito.

¿Necesita acceso a cajeros automáticos?

Si necesita acceso regular a cajeros automáticos, Lo mejor es verificar las tarifas de los cajeros automáticos y las ubicaciones de los cajeros automáticos de cada banco. Algunos bancos tienen mejor infraestructura en ciertas regiones del país, mientras que otros tienen sucursales y cajeros automáticos en todo el país. Si sabe que se mudará a un estado diferente en algún momento, Podría tener sentido encontrar un banco nacional o regional con ubicaciones de cajeros automáticos en varias áreas. De lo contrario, es posible que deba pagar tarifas elevadas para utilizar cajeros automáticos que no están en la red de su banco.

Si cree que rara vez utilizará cajeros automáticos, Puede que no suponga una gran diferencia si no tiene muchos cajeros automáticos de la red cerca. Sin embargo, si cree que el uso de su cajero automático será constantemente alto, Es probable que sea una buena idea tener varias opciones para cajeros automáticos dentro de la red cerca de donde trabaja y vive. Este factor podría ser de gran ayuda para elegir el banco o la cooperativa de crédito que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Prefieres sucursales en persona o banca en línea?

Los grandes bancos como Chase y Wells Fargo tienen opciones para la banca en persona y en línea, pero también tiene muchos bancos que no ofrecen ambas opciones. Algunos bancos están completamente en línea y otros son estrictamente bancos físicos.

¿Qué tipo de situación bancaria prefieres? ¿Le gusta principalmente ir a una sucursal local y hablar con alguien, ¿O la banca en línea es más eficiente para usted? ¿O prefiere una mezcla de las dos opciones?

Es posible que esté más inclinado a renunciar a la opción de ir a sucursales físicas si los servicios de banca en línea son sencillos y fáciles de usar. Las instituciones financieras como Radius y Green Dot no tienen ubicaciones físicas, pero pueden compensarlo con sus servicios en línea. Ambas empresas ofrecen acceso a aplicaciones móviles para dispositivos iOS y Android, así como opciones de soporte en línea. Además, Las cuentas de ahorro en línea a menudo ofrecen tasas de interés más altas porque estas instituciones financieras incurren en costos generales más bajos.

Preguntas frecuentes

¿Cuántas cuentas bancarias debería tener?

No hay un número exacto de cuántas cuentas bancarias debería tener, ya que depende de lo que se sienta cómodo administrando y de cuántas cuentas necesite para lograr sus objetivos financieros. Sin embargo, a menudo se recomienda tener al menos una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. Esto es para que pueda guardar dinero para ahorros y hacer que gane intereses mientras usa la cuenta corriente para sus gastos diarios.

Línea de fondo

Saber cómo elegir un banco puede mejorar su experiencia bancaria en los próximos años. Cuando elige un banco que se adapta a sus necesidades y objetivos financieros, es más fácil administrar su dinero y realizar un seguimiento de sus finanzas.

Recuerde examinar los productos y servicios de cada banco para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades. Muchos bancos ofrecen características similares, pero es posible que descubra que un banco le funciona mejor que otro. Esto es especialmente cierto si busca evitar ciertas tarifas o si desea aprovechar ofertas de productos financieros específicos. como tarjetas de crédito. Al igual que con cualquier decisión financiera, vale la pena tomarse su tiempo y leer la letra pequeña.