Cómo cambiar de banco

Harto de las tarifas excesivas de su banco actual, mal servicio al cliente, y opciones de productos delgados? Si su banco actual no satisface sus necesidades, podría ser el momento de un cambio.

Cómo cambiar o cambiar de banco

Cambiar de banco puede parecer una molestia, pero con un poco de planificación se gestiona fácilmente. Estos pasos le enseñarán cómo cambiar de banco.

Paso 1:Identifique por qué no le gusta su banco actual

Antes de elegir un banco nuevo, necesita saber lo que no le gusta de su banco actual. ¿Son las altas tarifas? Horas limitadas? ¿Falta de cajeros automáticos? Hacer una lista, para que sepa qué buscar en su próximo banco.

Paso 2:elija su nueva institución financiera

Seleccione una institución financiera que tenga todas las características que cumplan con sus criterios. Explore los bancos locales y en línea. Es posible que no desee renunciar a la conveniencia de una sucursal local, pero los bancos en línea suelen tener tarifas más bajas, tasas de interés más altas, y una red de cajeros automáticos sin cargo.

Asegúrese de comprender las reglas de su nuevo banco antes de tomar una decisión. Revise su estructura de tarifas, requisitos mínimos de saldo, tiempos de procesamiento, productos financieros, etc.

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Paso 3:haga una lista de sus pagos y depósitos automáticos

Como mucha gente, probablemente tenga dinero entrando y saliendo de su cuenta automáticamente, como un cheque de pago depositado directamente. También puede tener algunas suscripciones que se deducen de su cuenta cada mes.

Revise su cuenta actual y haga una lista de todas estas transacciones automáticas. Mire los estados de cuenta de un año para encontrar los débitos anuales. Mantenga esta lista a mano porque deberá notificar a todas esas cuentas una vez que cambie de banco.

Paso 4:abra su nueva cuenta

Una vez que haya elegido un banco nuevo, es hora de abrir su nueva cuenta. Por suerte, los bancos hacen que este proceso sea sumamente sencillo. Si usa un banco local, visite la sucursal y hable con un representante. Ellos lo guiarán a través del proceso. Si usa un banco en línea, siga los pasos en su sitio web para abrir la cuenta y verificar su identidad.

Su nuevo banco puede tener un proceso simple para transferir fondos de su cuenta anterior a la nueva. Puede ser más sencillo retirar el efectivo de su banco anterior y depositarlo cuando abra su nueva cuenta.

Paso 5:Configure sus pagos y depósitos automáticos

Ahora que abrió su nueva cuenta y transfirió su dinero, el siguiente paso es contactar a todas las personas y empresas que automáticamente depositan o retiran dinero de su cuenta. Deberá proporcionarles su nuevo número de cuenta y número de ruta.

En algunos casos, esto será rápido y sencillo. Puede iniciar sesión en Netflix, por ejemplo, y cambie su información de pago en solo unos minutos. Otros casos pueden llevar más tiempo. Probablemente tendrá que hablar con el representante de recursos humanos de su empresa para cambiar los detalles de la cuenta en su archivo de nómina.

No olvide cambiar la información bancaria en cualquier sistema de pago en línea que utilice, como PayPal, Venmo o Google Wallet. No pueden realizar débitos automáticos, pero es probable que el proceso de pago se interrumpa si intenta procesar una transacción utilizando su información bancaria anterior.

Paso 6:comience a usar su nueva cuenta

Una vez que su nueva cuenta esté abierta, fundado, y recibiendo tus ingresos, comience a usarlo para pagar sus gastos. No realice retiros ni transacciones de su cuenta anterior.

No cierre su cuenta anterior todavía. Deje algo de dinero en efectivo en caso de que se haya olvidado de un pago o una deuda automática. Controle su cuenta anterior durante al menos dos períodos de estado de cuenta. Si movió todos sus débitos y créditos a la nueva cuenta, su cuenta anterior no debería tener ninguna actividad. Si aparece alguna transacción, resuélvalos de inmediato.

Paso 7:cierre su cuenta anterior

Una vez que esté satisfecho de que su cuenta anterior no sirve para nada, llame a su banco anterior y pídales que cierren la cuenta. Es posible que deba enviar una carta o presentarse en una sucursal con su identificación u otros documentos. Pregunte si hay una tarifa para cerrar su cuenta. (Sí, realmente existen tarifas de cierre de cuenta).

Es posible que su banco anterior le ofrezca renunciar a ciertas tarifas durante un año o brindarle protección gratuita contra el fraude. Tenga en cuenta que estas ofertas suelen caducar en poco tiempo.

Antes de que te vayas, Pídale a su banco anterior que le entregue algo por escrito que indique que la cuenta está cerrada. Guarde esto con sus registros. Esto lo protegerá en caso de que no cierre correctamente la cuenta.

Paso 8:Revise su banco anterior

Algunos bancos reactivarán las cuentas cerradas si se realizan pagos o depósitos automáticos. Por lo general, te notifican esto, pero querrás comprobarlo de todos modos. Establezca un recordatorio para que llame a su antiguo banco 30 días después de cerrar su cuenta. Pídales que verifiquen que la cuenta aún está cerrada.

Por qué la gente cambia de banco

¿Por qué querrías cambiar de banco? Hay varias razones.

• Quieres un mejor servicio al cliente.

• Quiere acceder a mejores herramientas tecnológicas.

• Quieres tarifas más bajas.

• Quiere acceder a más productos financieros.

• Te mudaste fuera de la región del banco.

• Cambió su estado civil (quieren combinar finanzas).

• Quiere más cajeros automáticos y sucursales.

Tus finanzas son una parte importante de tu vida. Si no está satisfecho con la forma en que su banco administra su dinero o atiende su cuenta, no tenga miedo de encontrar un proveedor que se adapte mejor a sus necesidades.

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