Cómo cambiar de banco en 7 pasos sin estrés

Aprender a cambiar de banco ahora puede prepararlo para tomar decisiones financieras personales más sencillas en el futuro. Es posible que esté mirando las funciones de un nuevo banco y sienta curiosidad por saber cómo realizar la transición a una nueva cuenta. O puede sentirse cómodo con su situación bancaria en este momento, pero desea estar preparado en caso de que necesite cambiar en el futuro.

Los mejores bancos se mantienen competitivos al ofrecer las mejores ofertas y funciones para sus clientes. Es posible que desee cambiar con quién realiza operaciones bancarias para obtener las mejores tasas de interés disponibles o tal vez se acaba de mudar y su banco actual no tiene sucursales físicas en su nueva área.

No importa el motivo del cambio, Hemos compilado una lista de pasos sencillos para consultar cuando cambie de banco. Esto le ayudará a navegar fácilmente por el proceso cuando lo necesite.

• Elija un banco nuevo
• Abra una nueva cuenta bancaria
• Transfiere tu dinero
• Configure su depósito directo
• Configure sus pagos de facturas
• Cierra tu cuenta anterior
• Preguntas frecuentes
• Línea de fondo

Elija un banco nuevo

Si desea cambiar de banco pero no sabe cómo empezar, es mejor aprender primero cómo elegir un banco. Averigüe por qué abandona su banco o cooperativa de crédito actual y luego piense en lo que le gustaría ganar con una nueva institución financiera.

Tenga en cuenta estos detalles y características al elegir un nuevo banco:

• Banco o cooperativa de crédito: Los bancos y las uniones de crédito ofrecen productos y servicios similares, pero se ejecutan de manera diferente y es posible que observe algunas variaciones en sus tarifas y tarifas. Las cooperativas de crédito pueden tener tarifas más bajas y tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro que los bancos, pero esta no es una regla establecida. La mejor manera de elegir entre una cooperativa de crédito y un banco es comparar cada una de ellas individualmente. Considere los productos y servicios de cada banco y cooperativa de crédito para ver cuál sería el más adecuado para usted.
• Tipos de cuentas: Las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes son ofertas típicas de los bancos y las cooperativas de crédito. pero es posible que las tarjetas de crédito no lo sean. Si necesita tipos específicos de cuentas, asegúrese de que su nueva institución financiera los ofrezca.
• Tarifa: Las tarifas de las cuentas bancarias suelen ser diferentes según el banco o la cooperativa de crédito con la que esté trabajando. Lea las listas de tarifas de cada tipo de cuenta que está considerando para ver si se alinean con sus necesidades y objetivos financieros. Recordar, algunas cuentas tienen tarifas de saldo mínimo, tasas de transferencia, cargos por sobregiro, y más.
• Ubicaciones físicas: Algunas personas están totalmente de acuerdo con la banca en línea. Pero debe tachar los bancos en línea de su lista si le gusta la opción de ingresar a una sucursal local.
• Características: ¿Necesita un depósito de cheques remoto u otras funciones de banca móvil con sus cuentas bancarias? ¿O quieres ganar una cierta cantidad de intereses con tu cuenta de ahorros? ¿Necesita acceso frecuente a cajeros automáticos? Analice los tipos de funciones que se ofrecen en los diferentes bancos y cooperativas de crédito antes de decidir cuál elegir.

Abra una nueva cuenta bancaria

Deberá tener en cuenta algunas cosas si desea abrir una cuenta de ahorros o una cuenta corriente en un banco nuevo. La mayoría de los bancos requieren cierta información, por lo que necesitará esta información a mano cuando presente la solicitud.

Aquí está la información que puede necesitar al completar una nueva solicitud de cuenta bancaria:

• Nombre completo
• Estado de ciudadanía estadounidense
• Fecha de cumpleaños
• Número de seguridad social
• Licencia de conducir o número de identificación estatal
• Dirección
• Información del contacto
• Informacion de Empleo

También, no todos los bancos le envían automáticamente ciertos recursos una vez que ha abierto su cuenta. Por ejemplo, la mayoría de los bancos le enviarán automáticamente una tarjeta de débito después de que haya solicitado una nueva cuenta con éxito, pero hay algunos que no lo harán. En estos casos, es posible que deba solicitar una tarjeta de débito. Lo mismo ocurre con los cheques en papel. Su nueva cuenta puede incluir automáticamente cheques en papel o puede que no. Si no es así o necesita más controles, es posible que deba pagar una tarifa para que se envíen.

Transfiere tu dinero

Algunos bancos exigen un depósito inicial mínimo cuando abre por primera vez ciertos tipos de cuentas. Por lo general, este dinero debe transferirse desde otra cuenta existente, para que pueda optar por utilizar la cuenta bancaria desde la que está cambiando. Si una nueva cuenta bancaria no requiere un depósito inicial mínimo, es posible que aún desee transferir dinero, especialmente si planea cerrar la cuenta bancaria anterior.

Si no tiene una cuenta bancaria para transferir un depósito inicial mínimo, es posible que deba considerar otras opciones. Muchas cuentas bancarias no requieren un saldo de apertura mínimo, para que pueda empezar allí. O puede intentar solicitar una nueva cuenta en persona en una sucursal física y ver si hay otras opciones de depósito disponibles, como entregar dinero en efectivo.

Configure su depósito directo

Si ya utiliza el depósito directo en su banco actual, también deberá configurar el depósito directo con su nuevo banco. De lo contrario, su empleador continuará enviando su cheque de pago a su cuenta anterior y tendrá que transferir sus fondos a la nueva cuenta. Esto también podría resultar problemático si cierra su cuenta anterior sin actualizar su depósito directo a la nueva cuenta.

Para configurar el depósito directo con su nueva cuenta bancaria, comuníquese con su banco o empleador. Los representantes de servicio al cliente de su banco pueden ayudarlo a configurarlo o un especialista en nóminas en su trabajo puede guiarlo a través del proceso. Por lo general, debe completar un formulario de depósito directo con la información bancaria de su nueva cuenta, incluyendo el nombre del banco, número de ruta, y número de cuenta.

Configure sus pagos de facturas

Aprovechar las funciones de pago de facturas en línea y configurar pagos automáticos es una de las formas más fáciles de administrar sus facturas. Es casi imposible perder un pago cuando puede conectarse en línea y configurar transacciones automáticas. Por supuesto, si cierra la cuenta corriente que paga sus facturas, deberá actualizar los pagos automáticos con la información de su nueva cuenta corriente.

Actualice sus pagos automáticos de facturas iniciando sesión en la cuenta en línea asociada con cada factura y cambiando la información en su cuenta. Entonces, si necesita actualizar los pagos en su factura de Internet, inicie sesión en la cuenta en línea de su proveedor de servicios de Internet y cambie la información allí.

Vuelva a vincular las cuentas vinculadas anteriormente

La información de pago automático no es lo único que deberá actualizar cuando obtenga una nueva cuenta bancaria. Si su cuenta anterior estaba vinculada a otros productos financieros, como préstamos o cuentas de jubilación, también deberá volver a vincularlos a su nuevo banco. De esta manera, puede seguir pagando a sus prestamistas o contribuyendo a sus cuentas de jubilación. Es probable que necesite la información de su nueva cuenta bancaria para vincularla a estos otros tipos de cuentas. De nuevo, asegúrese de tener a mano su cuenta y los números de ruta.

Cierra tu cuenta anterior

Si desea cerrar su cuenta anterior, ahora es el momento de hacerlo. No es necesario que cierre su cuenta anterior si no lo desea, especialmente si no tiene cuotas mensuales por mantenimiento o requisitos de saldo mínimo. Pero si la cuenta anterior tiene tarifas y ya transfirió su dinero a la nueva cuenta, probablemente sea una buena idea cerrar el anterior. No querrás que te cobren tarifas por algo que no estás usando.

Solo asegúrese de que no quede nada pendiente en su cuenta antes de que se cierre. Espere a que finalicen todas las transacciones y a que los cheques pendientes se procesen por completo. También, asegúrese de que el depósito directo se haya configurado correctamente en su nueva cuenta. Luego vacíe su cuenta de todo su dinero y llame al banco para solicitar que la cierre.

Preguntas frecuentes

¿Puedes cambiar de banco en línea?

Por lo general, no es difícil cambiar de banco, por lo que es probable que haya pocas razones por las que no pueda completar el proceso en línea. Sin embargo, puede ser más fácil completar partes del proceso por teléfono con un representante de servicio al cliente. Esto puede incluir configurar su depósito directo en un banco nuevo, así como cerrar su antigua cuenta bancaria.

Línea de fondo

Si desea beneficios y funciones mejorados, es común considerar otros bancos para sus necesidades financieras. Más productos y servicios pueden ayudarlo a aprender mejor cómo administrar su dinero y alcanzar sus metas financieras. También puede tener sentido cambiar de banco si está buscando una mejor experiencia de servicio al cliente.

Cualquiera que sea su razón para cambiar de banco, no tiene por qué ser una molestia. Recuerde seguir los pasos descritos en esta guía para que pueda configurar rápidamente su nueva cuenta bancaria. Esto incluye la transferencia de dinero, configurar depósito directo, configurar pagos automáticos, y cerrar su cuenta anterior si lo desea.

Estos pasos pueden ahorrarle tiempo y estrés por tener que resolver las cosas por su cuenta, así que consúltelos cuando lo necesite y disfrute de su nuevo banco o cooperativa de crédito.