Cómo cambiar de banco:una guía paso a paso

Hay varias razones por las que podría estar buscando cambiar de banco. Tal vez se muda a otra ciudad y necesita un banco local, o es posible que esté buscando uno con tarifas más bajas y mejores tasas de interés.

Cualquiera que sea el caso, cambiar de banco es sencillo y fácil de realizar con la información correcta. Considere este su "manual de cambio de banco", ya que le enseña todos los pasos para una transición sin problemas.

El proceso de cambio de banco

Entonces, ha tomado la decisión de cambiar de banco. ¿Ahora que? Bueno, vas a necesitar un poco de tiempo para hacerlo, ¡pero no te preocupes! La mayoría de las tareas se pueden completar en uno o dos días. Puede estar listo y funcionando con su nuevo banco en muy poco tiempo.

Para hacerlo súper simple, hemos presentado el proceso de cambio de banco en 6 pasos fáciles de seguir.

Paso 1. Elija un nuevo banco

Hay tantas opciones bancarias hoy en día que puede ser difícil elegir dónde mover su dinero. El mejor lugar para comenzar es decidir qué características son importantes para usted y sus finanzas. ¿Prefiere un banco en línea con una aplicación móvil o una cooperativa de crédito que pueda ofrecer tasas de interés bajas?

Haga una lista de verificación de lo que no son negociables para un nuevo banco cuando comience su búsqueda y utilícela para ayudar a comparar instituciones financieras. Estos son algunos de los factores a tener en cuenta al tomar una decisión:

• Tarifas y cargos 
• Tasas de interés
• Requisitos de saldo mínimo
• Ubicaciones de sucursales y cajeros automáticos
• Horario de atención al cliente
• Reputación del banco
• Seguridad
• Banca en línea y móvil
• Pago automático de facturas
• Depósitos móviles

¡Revise sus opciones y siga su instinto! Elija el nuevo banco que mejor se adapte a sus necesidades para hacer su vida más fácil y sus finanzas más seguras y organizadas.

Paso 2. Haga una lista de sus pagos automáticos y depósitos directos

Es una buena idea hacer una lista actualizada de sus transacciones automáticas antes de abrir su nueva cuenta para ver con qué está trabajando y evaluar sus finanzas en su conjunto. Es probable que tenga pagos automáticos o depósitos directos configurados a través de su banco actual para pagar cosas, como facturas o servicios de suscripción, o para depositar dinero en otras cuentas, como inversiones o ahorros adicionales. Al cambiar de banco, es esencial asegurarse de cambiar correctamente esas transacciones a sus nuevas cuentas para que nada se pierda en la confusión.

Haga una lista de todos los depósitos directos, pagos automáticos y transferencias programadas en su cuenta anterior, incluidos los montos y las fechas de las transacciones, ya que deberá configurar todo esto en su nueva cuenta.

Puede ser útil revisar sus últimos extractos bancarios para asegurarse de que no se pierda ninguna transacción automática que realice mensualmente. Para una transición fluida a su nueva cuenta bancaria, consulte el historial de transacciones de un año para encontrar todos estos pagos. Esto puede tomar algún tiempo, pero al final, ¡valdrá la pena!

Incluso hay aplicaciones móviles para ayudarlo en el proceso que compilarán una lista para usted, como Monarch y Truebill. Pueden realizar un seguimiento de sus gastos por usted; ¡todo lo que tiene que hacer es vincular su cuenta bancaria! Una vez que haya reunido esa lista, es hora de dar el siguiente paso.

Paso 3. Abra su nueva cuenta

Ahora que ha elegido un nuevo banco, aquí viene la parte fácil:abra una cuenta con el banco de su elección. Es posible que pueda abrir su nueva cuenta en línea, aunque algunos bancos pueden requerir que visite su sucursal física para hacer ese movimiento.

De cualquier manera, todo lo que necesita para abrir una cuenta es similar, ya sea que esté en su computadora o en persona. Lo más probable es que deba proporcionar algunos documentos e información personal, como su:

• Identificación con foto (licencia de conducir, pasaporte estadounidense o identificación militar)
• Número de Seguro Social
• Fecha de nacimiento
• Prueba de dirección postal o dirección física 

Después de abrir su nueva cuenta, tendrá que financiarla un poco o hacer un depósito antes de mover todo su dinero. Algunas instituciones financieras requieren una cantidad mínima para abrir o mantener una cuenta, y algunas requieren saldos más grandes para funciones adicionales como la exención de tarifas. El monto requerido puede variar según la institución financiera y el tipo de cuenta que abra, así que asegúrese de conocer los requisitos antes de registrarse.

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Paso 4. Mueva su dinero

Antes de cerrar su antigua cuenta bancaria, asegúrese de retirar todos sus fondos y transferirlos a su nueva cuenta. Hay algunas maneras diferentes de hacer esto. Puede retirar su dinero en efectivo y depositarlo en la nueva cuenta o solicitar un cheque de sus fondos totales para llevarlo o enviarlo a su nuevo banco. O bien, puede transferir dinero en línea desde la cuenta anterior a la nueva, sin embargo, algunos bancos cobrarán una tarifa por hacerlo.

Asegúrese de dejar suficiente dinero en su cuenta bancaria anterior para cubrir cualquier transacción pendiente o pago automático antes de retirar el monto total.

Paso 5. Actualice sus pagos automáticos y depósitos directos

Ahora que su nueva cuenta está abierta y sus fondos se transfirieron, también deberá transferir todos sus pagos y depósitos automáticos. Aproveche este tiempo para deshacerse de suscripciones y servicios antiguos que no usa, y ahorre algo de dinero que puede usarse en su lugar para un fondo de emergencia o una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Una vez que sepa lo que desea cambiar y lo que desea cancelar, puede actualizar la información de su cuenta. Visite el centro de facturación o pago de cada servicio o producto, elimine la información de su cuenta bancaria anterior e ingrese sus nuevos números de cuenta. Si tiene algún problema, comuníquese con el departamento de servicio al cliente de la compañía para resolver el problema.

Además, asegúrese de trabajar con su empleador para cambiar los detalles de su cheque de pago si usa el depósito directo para asegurarse de que el dinero que tanto le costó ganar se transfiera a su nueva cuenta.

Paso 6. Cierre su antigua cuenta bancaria

Ahora es el momento de despedirse de su antigua cuenta. Pero, no tan rápido. Primero, asegúrese de que todas sus transferencias automáticas se liquiden con su nueva cuenta

Cuando se trata de cerrar la cuenta, es posible que tenga algunas opciones, como hacerlo por teléfono, mediante una solicitud por escrito o en persona. Tenga en cuenta que su banco probablemente no quiera perderlo como cliente y puede tratar de disuadirlo de que se vaya. Al cerrar una cuenta bancaria, asegúrese de solicitar una verificación por escrito de que está cerrada.

Además, pregunte si hay cargos por cierre de cuenta. Algunos bancos cobran una tarifa por cerrar una cuenta dentro de un cierto período de tiempo después de que se haya abierto.

Una vez que su cuenta esté cerrada, destruya sus tarjetas de débito y cheques conectados a esa cuenta. Sin embargo, ¡guarde sus extractos bancarios para sus registros! Es posible que los necesite más tarde para sus impuestos.

Preguntas frecuentes

¿Cómo encuentro el mejor banco para mis finanzas?

La única forma de averiguar qué banco funcionará mejor para usted es evaluando las características de los diferentes bancos y lo que ofrecen, y luego comparándolos con sus prioridades. Realice una investigación en línea o visite una sucursal física para conocer los entresijos de los servicios y productos de un banco. Una vez que sienta que tiene toda la información correcta, tome una decisión intencional para hacer el mejor movimiento por su dinero.

¿Cambiar de banco afecta su puntaje de crédito?

No hay necesidad de preocuparse. Cambiar de banco no afecta su puntaje de crédito. Siempre y cuando no solicite una nueva tarjeta de crédito al mismo tiempo que abre su nueva cuenta, ¡no tendrá problemas!

¿Cuál es el mejor momento para cambiar de banco?

No existe una respuesta definitiva sobre cuándo cambiar de banco. A veces, depende de sus circunstancias, como si se está mudando o está tratando de ahorrar dinero con las tarifas bancarias o con sus tasas de interés. Si no tiene prisa, ¡el mejor momento podría ser el primero del año nuevo para comenzar de nuevo! Haz lo que funcione mejor para tu horario y finanzas.

Reflexiones finales:¿Por qué cambiar de banco?

Hay muchas razones diferentes por las que las personas cambian de banco. Algunas personas son reacias a cambiar de banco porque piensan que lleva demasiado tiempo y será un gran dolor de cabeza. Esta guía lo ayuda a hacerlo más fácil y le brinda toda la información que necesita para cambiar las cosas. Si no está satisfecho con su institución financiera actual, cambiar a un nuevo banco valdrá la pena a largo plazo.

Cambiar de banco puede tener muchos beneficios, como tarifas más bajas, más funciones y productos bancarios, una mejor red de cajeros automáticos y sucursales, o una aplicación móvil. Nuevamente, la mayoría de los bancos intentarán que te quedes y te preguntarán por qué te vas. ¡Esta bien! Dales una respuesta honesta. Por último, antes de partir, verifique dos veces que se hayan eliminado sus fondos y que la cuenta esté oficialmente cerrada.