Presupuesto:qué es y cómo hacerlo

Dominar las finanzas personales es como aprender cualquier habilidad nueva. Toma tiempo, práctica, y paciencia. La mayoría de las personas que comienzan a preocuparse por las finanzas personales se dan cuenta de que han cometido algunos errores financieros:tal vez se han saldado muchas deudas o han evitado ahorrar para el futuro o han gastado bonificaciones de trabajo en automóviles nuevos y otras cosas que no necesitaban. .

Pero una vez que deciden empezar a preocuparse, tienen que empezar con lo básico, que incluye el primer componente básico de las finanzas personales. Es como aprender el alfabeto. No puedes leer Guerra y paz si no conoce sus letras.

Pero incluso aprender a hacer un presupuesto puede ser abrumador y aterrador, especialmente para alguien que nunca ha profundizado en sus finanzas. Lea más para descubrir qué implica la elaboración de presupuestos, cuántos tipos diferentes de presupuestos hay, y cómo establecer un presupuesto.

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¿Qué es el presupuesto?

Hacer un presupuesto significa crear un plan para realizar un seguimiento de sus gastos y categorizar esos gastos. Un presupuesto es como una hoja de ruta para sus finanzas. Le muestra a dónde ir y qué limitaciones debe establecer usted mismo.

Sin presupuesto es fácil gastar más de lo que gana y endeudarse. También es más difícil priorizar los principales objetivos de ahorro si no sabe a dónde va su dinero. Las personas que no tienen un presupuesto pueden tener más dificultades para pagar sus deudas, ahorrar para la jubilación, o lograr hitos como comprar una casa.

Estrategias y consejos para presupuestar

Un presupuesto es un plan individual que depende de los gustos únicos de cada persona, personalidad, hábitos y más. Lo que funciona para tu mejor amigo puede no serlo para ti.

Regla 50/30/20

La regla 50/30/20 fue popularizada por primera vez por la senadora estadounidense Elizabeth Warren en su libro, Todo lo que vales:el mejor plan de dinero de por vida . Esta es una estrategia de presupuestación básica diseñada para ayudar a los principiantes a acostumbrarse a presupuestar su dinero.

El plan 50/30/20 divide los gastos en tres categorías:

• Necesidades

• Quiere

• Ahorro / Deuda

Se le permite gastar el 50% de sus ingresos en necesidades, 30% en deseos y 20% en ahorros y pago de deudas. Muchos presupuestos hacen que las personas dividan sus gastos en una docena de categorías o más. Esto puede hacer que la elaboración de un presupuesto sea confusa y complicada, especialmente para alguien que recién comienza.

El plan 50/30/20 es fácil de seguir porque es fácil saber en qué categoría debe incluirse algo. ¿Pago de hipoteca? Necesitar. ¿Comprar ropa nueva? Desear. ¿Préstamos estudiantiles? Deuda.

El presupuesto 50/30/20 se puede utilizar para facilitar a las personas la elaboración de presupuestos antes de elegir una opción más intensa. La desventaja de este tipo de presupuesto es que no ve los detalles esenciales. No sabe cuánto gasta en comestibles cada mes porque todo se incluye en la categoría "Necesidades". Puede llevar más tiempo realizar cambios importantes porque no se está centrando en categorías específicas.

Método de envolvente

Desarrollado por la figura de los medios de finanzas personales Dave Ramsey, El método de presupuestación de sobres es uno de los tipos de presupuesto más comunes. Dice que debe dividir sus categorías en sobres de efectivo.

Primero, Haga una lista de todas sus categorías principales de gastos y asigne una cierta cantidad de dinero para cada una. Base esas cifras en sus gastos actuales y proyecciones futuras. Si gasta $ 500 en comestibles en este momento y cree que podría recortar, asignar $ 450 al mes.

Una vez que haya creado una lista de sus categorías, decida para cuáles puede usar sobres de efectivo. No puede pagar su hipoteca en efectivo y sus facturas de servicios públicos e Internet generalmente requieren un cheque o tarjeta de débito. Pero otros, como comestibles, gas, y restaurantes, son perfectos para el método del sobre en efectivo.

Los sobres actúan como una barrera firme para sobrepasar el presupuesto. Una vez que haya gastado el dinero en su sobre, no puedes conseguir más.

Puede usar sobres normales o comprar una pequeña carpeta de acordeón para guardar en su billetera. Puede rellenar los sobres a principios de cada mes.

Método de pago por cuenta propia

Hay personas que odian hacer presupuestos no importa en qué formato venga. No les gustan las hojas de cálculo, odian actualizar aplicaciones y no quieren usar sobres llenos de dinero en efectivo.

Pero saben que necesitan hacer un presupuesto por eso quieren un método simple que les asegure que están cumpliendo sus objetivos sin apegarse a un sistema rígido.

Ahí es donde entra en juego el método "pague usted mismo primero". Con esta estrategia, el consumidor configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorros para todos sus objetivos. Esto puede incluir un fondo de emergencia, fondo de reparación de automóviles, Fondo de vacaciones:cualquier cosa para la que quieran ahorrar. También tienen transferencias automáticas a su fondo de jubilación, ya sea por su cuenta o por medio de su empleador.

El dinero que queda en su cuenta corriente es suyo para gastarlo como quiera. Pueden estropearlo comiendo fuera, compras, y comprando una ronda de bebidas para sus amigos. Siempre que no sobregiren su cuenta, No importa.

Este método no es popular entre los expertos financieros porque no hay mucha responsabilidad.

Cómo encontrar el mejor presupuesto

Algunas personas saben qué presupuesto quieren crear de inmediato. Una persona analítica y orientada a los detalles puede preferir un sistema de hoja de cálculo con cada categoría establecida. Un consumidor más relajado podría querer un sistema más simple que esté más automatizado.

Pero para mucha gente no hay un ganador claro. El truco consiste en probar varios tipos de presupuestos hasta que encuentre uno que funcione.

Tómate uno o dos meses antes de pasar a un nuevo presupuesto. Se necesita tiempo para ajustar y descubrir cómo funciona un presupuesto. Decida si el sistema es fácil de usar y lo motiva a realizar un seguimiento de sus gastos.

Date espacio

Cuando la gente crea un presupuesto, imaginan una versión perfecta de sí mismos que nunca gasta más de lo necesario. Su versión perfecta no se deja tentar por los restaurantes, barras, o nuevos videojuegos.

Desafortunadamente, nadie es perfecto, ni en la vida ni en el presupuesto. Al elaborar un presupuesto, permítase un margen de error. Si normalmente gasta entre $ 600 y $ 650 en comestibles, no asigne $ 575 para alimentos. Te estarás forzando a ti mismo a hacer grandes cambios desde el principio.

Lo peor que puede hacer es hacer que su presupuesto sea imposible de seguir. Eso te predispone al fracaso y si fallas con demasiada frecuencia, perderá la motivación para hacer un presupuesto.

Sea amable con usted mismo y sea realista. No ignore sus verdaderos deseos y deseos y finja que será una persona completamente diferente.

Presupuesto basado en sus objetivos

Todos tienen diferentes esperanzas y sueños en la vida, pero la mayoría de nosotros queremos lo mismo. Queremos ahorrar para el futuro mientras disfrutamos del presente.

Para ser más específico, haz una lista de tus mayores metas. Estos pueden incluir viajar a Australia durante un mes o iniciar un negocio.

Incorpore estos objetivos a su presupuesto. Eso hará que su presupuesto sea más sostenible porque se recompensará con algo que realmente desea.

Las mejores aplicaciones y herramientas para presupuestar

Al igual que existen muchos tipos de presupuestos, Hay muchos tipos de aplicaciones y herramientas de presupuestación. Muchos son de uso gratuito aunque algunos cobran una pequeña tarifa. Éstos son los más populares:

menta

Una de las aplicaciones de presupuestación más importantes, Mint tiene más de 20 millones de usuarios.

La aplicación comienza sincronizando todas sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito. Entonces, extrae esas transacciones y las categoriza.

Entonces, tú decides cuánto asignar a cada categoría. Mint también mide sus ingresos para que pueda ver cuánto gasta en comparación con cuánto ganó.

Puede usar las categorías ya creadas o agregar las suyas propias. Mint también le permite configurar reglas para que pueda limitar la cantidad de tiempo que dedica a colocar las transacciones en el depósito correcto. Mint mostrará una barra verde o roja que indica si va por buen camino o si está gastando demasiado. Puede hacer que el dinero sobrante se transfiera al mes siguiente o comience cada mes desde cero.

Los clientes pueden dividir los gastos en varias categorías, una característica útil si, decir, compras productos para el cuidado de la piel en las tiendas de comestibles.

Mint tiene una aplicación para iPhone y Android para que pueda consultar su presupuesto sobre la marcha, lo que facilita evitar malas compras. La aplicación es de uso gratuito. Mint gana dinero sugiriendo productos afiliados como tarjetas de crédito y préstamos a los clientes, pero no hay presión para usarlos.

Caña del timón

Tiller es un sistema de presupuestación basado en hojas de cálculo que combina la facilidad de las aplicaciones basadas en web con las hojas de cálculo. Tiller ofrece varias hojas de cálculo diferentes para elegir, de modo que pueda probarlas y ver cuál le gusta.

Como otras aplicaciones, tienes que sincronizar tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito con Tiller. Luego, la aplicación extraerá transacciones de esas cuentas.

Puede crear sus propias categorías y dividirlas en varios grupos, como facturas, cosas divertidas, deuda, etc. Dado que el presupuesto se puede personalizar por completo, puede reflejar sus propias necesidades personales.

Puede cambiar el presupuesto de un mes a otro para tener en cuenta diferentes cosas, como navidad compras de seguros semestrales y más. Esto también es útil para las personas que viven con una renta variable o los que trabajan por cuenta propia.

Tiller cuesta $ 59 al año y tiene una prueba gratuita de 30 días.

Necesitas un presupuesto

Necesita un presupuesto afirma ser diferente de la mayoría de las otras aplicaciones de presupuestación. Desafía a sus usuarios a planificar su presupuesto y tomar decisiones de gasto con ese presupuesto en mente.

YNAB no quiere que el presupuesto sea lo más sencillo y sencillo posible. Quiere hacer del presupuesto un hábito y algo que considere antes de gastar dinero. YNAB también anima a los usuarios a dividir los grandes gastos anuales en pequeñas metas mensuales y a centrarse en las facturas y las necesidades antes que en los artículos divertidos.

Quiere que las personas miren hacia el futuro y planifiquen los gastos para que no se sorprendan. YNAB puede parecer un sistema difícil de dominar, pero muchos usuarios informan que les ha cambiado la vida.

YNAB cuesta $ 6,99 al mes y tiene una prueba gratuita de 34 días.

Tu banco

Algunos bancos, como Simple y Bank of America, tienen sus propios sistemas de presupuestación patentados. Lo fácil de todo esto es que no tiene que crear una nueva cuenta y otorgar acceso a la cuenta a un tercero. Simplemente categorice los gastos dentro de su cuenta.

Por lo general, estos sistemas no son tan sólidos y fáciles de usar como otras aplicaciones. También carecen de la capacidad de sincronizar sus otras cuentas bancarias y de tarjetas de crédito. Este método solo funciona si solo usa una cuenta principal para todas sus compras.

Presupuestar las hojas de trabajo y las hojas de cálculo

Aquí hay algunas hojas de trabajo y hojas de cálculo útiles que lo ayudarán a lograr un presupuesto saludable.

Presupuesto de la Comisión Federal de Comercio

La FTC tiene un presupuesto básico que divide las categorías en grupos principales, como vivienda, transporte, comida, salud y más. Este presupuesto incluye la mayoría de las categorías principales que necesitaría, como el cuidado de los niños, donaciones, comisiones bancarias y de tarjetas de crédito y más.

Esta es una hoja de trabajo imprimible, pero se puede adaptar para una hoja de cálculo de Excel o Google Sheets.

Sallie Mae

El presupuesto de Sallie Mae tiene una característica útil:le permite anotar la cantidad presupuestada y la cantidad real gastada. Esto le ayuda a ver cuánto quería gastar en comparación con cuánto gastó realmente.

Este PDF es una hoja de trabajo que se puede completar para que pueda usarlo en su escritorio y completará los cálculos por usted.

Aprender a hacer un presupuesto es una habilidad, no es un talento. Se necesitan meses para aprender a presupuestar correctamente, cómo evitar el gasto excesivo y cómo predecir con precisión sus necesidades. No se castigue si no hace un presupuesto perfecto. El punto es aprender a ser más consciente e intencional con sus finanzas.