¿Qué son los dividendos?

Si es accionista, Es probable que haya sentido la adrenalina al ver cómo aumenta el valor de su cartera.

Pero el mercado no siempre sube. A veces sube y luego baja, y otras veces es como viajar en un barco violentamente rocoso, rompiendo a través de las olas. Si te asustan las aguas rocosas, puede decidir que centrarse en los dividendos, en lugar de ganancias de capital, como fuente de retorno puede tener más sentido para usted.

Pero, ¿qué son exactamente los dividendos? y ¿cómo funciona esta fuente de ingresos?

Esta publicación explicará qué son los dividendos, cómo funcionan y cómo se les paga, por qué las empresas eligen pagar dividendos, si se pagan impuestos sobre ellos, y más.

¿Qué son los dividendos? y ¿cómo funcionan?

Los dividendos son dineros corporativos que se pagan a los accionistas, a menudo cada trimestre, por mantener la propiedad de la empresa. Cuando una empresa tiene dinero adicional en sus arcas, a veces les gusta pagarlo a los accionistas como agradecimiento por invertir en la empresa.

Los dividendos se pagan por cada acción que posea. Por ejemplo, si posee 100 acciones de la empresa X y su dividendo paga $ .02 por acción, ganarás $ 2 en dividendos cada vez que emitan un dividendo. Es importante saber que no todas las empresas pagan dividendos. Además, hay varios tipos de dividendos.

Tipos de dividendos

Hay dos tipos de dividendos:calificados y no calificados.

• Calificado: Este es el tipo de dividendo más común. Estos son dividendos de corporaciones regulares, como Nike, Apple o Amazon, y están sujetos a impuestos a la tasa impositiva sobre las ganancias de capital a largo plazo. Si invierte en el mercado de valores o ETF, es probable que los dividendos que reciba estén calificados.

• No cualificado: Estos dividendos, también llamados dividendos ordinarios, son menos comunes, y están asociados con fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) u opciones sobre acciones para empleados. Estos están gravados a las tasas de impuesto sobre la renta federales regulares.

La principal diferencia entre los dos tipos de dividendos es la tasa impositiva que pagará.

¿Paga usted impuestos sobre los dividendos?

Si. Dado que los dividendos se consideran ingresos, los inversores tienen que pagar impuestos sobre ellos, aunque no todos pagan la misma tasa impositiva. Las tarifas diferirán dependiendo de la cantidad de ingresos que gane, los tipos de dividendos que recibió y cuánto ganó con ellos.

• Dividendos calificados: Estos dividendos se gravan a la tasa impositiva sobre las ganancias de capital a largo plazo, cuales, para contribuyentes únicos en 2020, es:

• • $ 0 a $ 9, 875-0%
  • $ 9, 876 a $ 40, 000 - 0%
  • $ 40, 001 a $ 40, 125 - 15%
  • $ 40, 126 a $ 85, 525 - 15%
  • $ 85, 526 a $ 163, 300 - 15%
  • $ 163, 301 a $ 207, 350 - 15%
  • $ 207, 351 a $ 441, 450 - 15%
  • $ 441, 451 a $ 518, 400 - 20%
  • $ 518, 400 y más - 20%

• Dividendos no calificados: Estos dividendos se gravan a la tasa del impuesto sobre la renta federal ordinario, cuales, para contribuyentes únicos en 2020, es:

• • $ 0 a $ 9, 875 - 10%
  • $ 9, 876 a $ 40, 000 - 12%
  • $ 40, 001 a $ 40, 125 - 12%
  • $ 40, 126 a $ 85, 525 - 22%
  • $ 85, 526 a $ 163, 300 - 24%
  • $ 163, 301 a $ 207, 350 - 32%
  • $ 207, 351 a $ 441, 450 - 35%
  • $ 441, 451 a $ 518, 400 - 35%
  • $ 518, 400 y más - 37%

Cuando se esté preparando para presentar sus impuestos del año anterior, obtendrá un formulario de su firma de corretaje llamado 1099-DIV. Este formulario enumerará los dividendos que recibió y sus montos. Lo ingresará en su 1040 como ingreso en las líneas 3a (calificado) y 3b (ordinario). Si recibió menos de $ 10 en dividendos durante el año, es posible que no reciba un 1099-DIV; aún así, debe declarar estos ingresos en sus impuestos.

¿Cómo se pagan los dividendos?

Los dividendos se pagan automáticamente en la cuenta de un inversor, generalmente una cuenta de corretaje. Según el tipo de inversión, esto puede emitirse trimestral o mensualmente. A veces se paga en efectivo y otras veces en forma de acciones adicionales, especialmente si está utilizando una función DRIP (más sobre eso a continuación).

El pago de dividendos sigue un horario estricto:

• Fecha de declaración de dividendos: Primero, la empresa declara que está pagando a los accionistas un dividendo. (Esto lo decide una junta directiva, que también determina cuánto se está pagando, a quien, y para cuando.)

• Fecha ex dividendo: Luego, la empresa decide quién recibirá el dividendo. Esto está determinado por la fecha ex-dividendo. Los accionistas que tenían las acciones antes de la fecha ex-dividendo recibirán el dividendo. Los accionistas que compraron las acciones después de la fecha ex-dividendo no las recibirán. Los accionistas que ya no poseen las acciones pero las tenían antes de la fecha ex-dividendo todavía tienen derecho a recibir el dividendo.

• Grabar fecha: Esta es la fecha en la que la empresa determinará quién recibirá realmente un dividendo.

• Fecha de pago: Esta es la fecha en la que se abona el pago a los accionistas.

¿Por qué las empresas pagan dividendos?

Las empresas pagan dividendos a los accionistas por varias razones:

• Recompensa a los inversores: A las empresas les gusta recompensar a los inversores por invertir en su empresa.

• Proyectar una imagen: Las empresas que pagan dividendos con regularidad proyectan que tienen éxito, tienen capital para gastar y no es necesario invertir todos los fondos en la empresa.

¿Por qué las empresas no pagan dividendos?

En cambio, Hay varias razones por las que una empresa puede no pagar dividendos:

• No hay suficiente capital: Algunas empresas no ganan suficiente dinero para pagar dividendos a los accionistas.

• En su lugar, quiere reinvertir en el negocio: Muchas industrias, como la industria farmacéutica, les gusta reinvertir sus ganancias en investigación adicional para que puedan hacer crecer su negocio.

¿Cómo determinar si una acción de dividendos es buena?

Los inversores de dividendos utilizan algunos datos diferentes para determinar si una empresa es una buena acción de dividendos.

• Aumento de ganancias: Las ganancias de una empresa son un buen punto de partida para determinar si debe respaldarlas. Después de todo, si una empresa no está creciendo ni ganando dinero, ¿Pueden realmente considerarse un buen negocio?

• Fuerte flujo de caja: Un flujo de caja fuerte indica que una empresa está ganando suficiente dinero para poner sus reservas, que luego puede usar para pagar la deuda, distribuir a los accionistas, invertir en el negocio, pagar gastos y mas. Tener un flujo de caja positivo indica que el negocio es líquido, flexible y describe su desempeño financiero general.

• Relación de pago de dividendos en efectivo: Esta relación se utiliza para evaluar si el pago de dividendos de una empresa es sostenible o no. Cuanto menor sea el valor, es más probable que la empresa pueda seguir pagando el dividendo sin estirar demasiado a la empresa.

• Bajo índice de deuda a capital: Este índice es una expresión de la deuda que tiene una empresa en comparación con su capital. Cuanto menor sea la relación, el mejor. Por ejemplo, si una empresa tiene $ 125, 000 por valor de activos y tiene $ 100, 000 en deuda, su equidad es de $ 25, 000. Por lo tanto, su relación deuda / capital es 4. Esto se considera de riesgo relativamente alto y muestra que la empresa puede estar sobreapalancada. En general, Se recomienda evitar empresas que tengan una proporción de deuda a capital de 2 o más.

• Fuerza de la industria: Es importante mantener las tendencias cambiantes y la economía, así como oferta y demanda, en mente. Por ejemplo, a medida que las personas se vuelven más conscientes de la salud, invertir en empresas de refrescos y snacks, incluso los más populares como McDonald's y Coca-Cola, puede que no sea tan rentable como solía ser. Por otra parte, invertir en empresas sanitarias, especialmente con una población que envejece en aumento, puede tener un sentido financiero inteligente.

Aristócratas de dividendos

Hay un grupo especial de empresas que se conocen como "aristócratas de dividendos". Una empresa gana esta distinción no solo pagando un dividendo cada año durante los últimos veinticinco años, sino también aumentando su rendimiento por dividendo cada año.

Vienen de muchas industrias diferentes, como productos básicos de consumo, sectores sanitario e industrial, y suelen ser las empresas más conocidas y rentables del mundo.

Un ejemplo de aristócratas de dividendos son:

• AT&T - 34 años
• Chevron - 31 años
• Coca-Cola - 56 años
• ExxonMobil - 36 años
• Kimberly Clark - 46 años
• McDonald's:42 años
• PepsiCo - 46 años
• Procter &Gamble - 56 años
• Sysco - 38 años
• Objetivo - 47 años

A los inversores les encantan los aristócratas de los dividendos porque se los considera inversiones relativamente seguras, ya que suelen ser líderes en su campo, generar grandes cantidades de beneficios, y por ser aristócrata, han logrado mantener su relevancia en una economía en constante cambio.

Invertir en inversiones que paguen dividendos

Las acciones son una de las principales formas en que los inversores reciben dividendos, pero también puede cobrar dividendos de los siguientes vehículos de inversión:

• Los fondos de inversión: Un fondo mutuo es un vehículo de inversión en el que los inversores juntan su dinero y un administrador decide cómo invertirlo. Los fondos mutuos pueden invertir en acciones, cautiverio, una cartera equilibrada de fondos del mercado monetario y de ambos. Los fondos que invierten en acciones y bonos que pagan un dividendo normalmente pasarán ese dividendo a los inversores.

• ETF: Los fondos de intercambio comercial son similares a las acciones en el sentido de que se negocian en el mercado de valores, pero en lugar de invertir en empresas individuales, el fondo invierte en cientos o incluso miles de empresas. Esto minimiza en gran medida el riesgo porque está muy diversificado. Los fondos que invierten en acciones y bonos que pagan un dividendo normalmente pasarán ese dividendo a los inversores.

• REIT: Un REIT, también llamado fideicomiso de inversión inmobiliaria, es como un fondo mutuo de bienes raíces. Los inversores juntan su dinero y un administrador decide cómo invertirlo. Hay REIT en diversas categorías, incluyendo residencial, oficina, cuidado de la salud, industrial, venta minorista, infraestructura, y más. Los REIT permiten a los pequeños inversores invertir en activos inmobiliarios sin tener que comprarlos realmente. A los inversores les encantan los REIT porque diversifican su cartera, proporcionan ingresos estables en forma de dividendos y tienen grandes beneficios fiscales.

Inversión DRIP

También existe una forma de inversión de dividendos llamada "inversión DRIP", en el que los dividendos que recibe son reinvertidos automáticamente por su firma de corretaje. Cuando recibe un dividendo, en lugar de emitirse en su cuenta de corretaje, se reinvierte comprando acciones adicionales.

Esto es muy útil, ya que se hace automáticamente. y no cobra honorarios ni comisiones por hacerlo. También le permite comprar acciones fraccionadas, lo que significa que si el dividendo emitido no es lo suficientemente grande para comprar una acción completa, todavía puede comprar parte de uno. Tiempo extraordinario, este dinero adicional se acumula en su cuenta y puede generar cientos adicionales, o incluso miles de dólares.

Pensamientos finales

Invertir en empresas que pagan dividendos con regularidad puede ser una gran estrategia para los inversores. especialmente si los ingresos son más importantes para usted que las ganancias de capital. El uso de medidas de valoración como la relación P / E puede ayudarlo a construir una cartera diversa de activos que pagan dividendos que pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Es importante recordar que no todas las empresas pagan dividendos, y los que lo hagan podrían cambiar eso en cualquier momento. Pero si desea aumentar sus ingresos anuales mientras busca reducir la volatilidad, Invertir en acciones con dividendos puede ser lo más adecuado para usted.

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