¿Qué es una cuenta de ahorros? y como funcionan

¿Te preguntas qué es una cuenta de ahorros? Te explicamos qué son, cómo funcionan las cuentas de ahorro, cómo abrir una y calcular los intereses que ganarás. También le daremos acceso a algo llamado cuentas de ahorro de alto rendimiento o una cuenta de efectivo, las que tienen el potencial de ganar mucho más interés.

Definición de cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros es una cuenta bancaria donde usted almacena dinero y gana intereses sobre ese dinero. Estás ganando intereses porque el banco está usando tus fondos para prestar dinero a otras personas.

Veremos por qué tomar tu dinero y dárselo a otra persona no es, ya sabes, una actividad delictiva.

Almacenar dinero en una cuenta es una idea bastante familiar, ¿verdad? Lo haces en una cuenta corriente. Y en una cuenta de jubilación. Y tu billetera. (Verá, una vez hubo algo muy popular llamado "efectivo", y a menudo se llevaba en una pequeña...) La diferencia entre una cuenta de ahorros y la mayoría de las otras cuentas es que su dinero gana intereses mientras permanece extremadamente accesible para usted.

Cuenta Corriente vs Cuenta de Ahorros

Una cuenta corriente le ofrece acceso instantáneo a su dinero para realizar compras, pero rara vez genera dinero adicional, también conocido como interés. Una cuenta de ahorros le permite ganar intereses mientras su dinero permanece en la cuenta. La principal diferencia es que una cuenta de ahorros generalmente no viene con una tarjeta de débito.

Una cuenta corriente, por ejemplo, le ofrece acceso instantáneo a su dinero para realizar compras, pero rara vez genera dinero adicional (también conocido como interés). En el otro extremo del espectro, un RRSP es extremadamente inaccesible (de hecho, debe pagar impuestos de retención por retiro anticipado), pero los fondos que ha depositado en él tienen el potencial de crecer y crecer.

Una cuenta de ahorro divide la diferencia. Es un lugar para que usted ahorre su dinero para usarlo en una fecha posterior (una luna de miel o el pago inicial de un automóvil, etc.) o como un fondo de emergencia. Aunque, si surge una necesidad a corto plazo (la aerolínea perdió tu equipaje camino a tu luna de miel o tu auto se descompuso), puedes transferir inmediatamente parte o la totalidad de tus ahorros a una cuenta corriente para hacer una compra y salir de allí. un atasco.

¿Cómo funciona una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros funciona al abrir y depositar fondos en su cuenta. A cambio, la institución financiera le paga intereses sobre sus ahorros porque usan su dinero para hacer préstamos a otras personas.

Esa puede ser una idea difícil de entender:¿El banco está usando mi dinero para sus propias necesidades? Después de todo, ¿no es el objetivo de los ahorros, ya sabes, ahorrar mi dinero? Pero el banco necesita tu dinero. De eso se trata la banca.

Toman dinero de una persona (y les pagan intereses) y prestan dinero a otras personas (y les cobran intereses). El banco siempre va a tener suficiente dinero disponible para devolverte lo que es tuyo si lo solicitas. Y, su dinero está protegido. Por ejemplo, con Wealthsimple Save, su dinero está protegido por CIPF hasta $ 1 millón en el improbable caso de que Wealthsimple se declare insolvente.

Por lo tanto, en el improbable caso de que su institución quiebre o incluso si todos los titulares de la cuenta solicitan la devolución de su dinero al mismo tiempo, obtendrá su dinero.

¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una cuenta de depósito que ofrece tasas de interés más altas que las cuentas de depósito estándar. El tipo de institución financiera que elige para ahorrar su dinero tiene un efecto significativo en la tasa de interés que recibe. Los bancos tradicionales, que tienen todo tipo de costos asociados con la construcción y el funcionamiento de ubicaciones físicas llenas de gente útil, tienden a ofrecer tasas de interés más bajas:generalmente menos del 1%. Y muchas veces mucho menos. Como en 0,03%.

Cuenta de ahorros en línea

Una cuenta de ahorros en línea es una cuenta de ahorros que solo opera en línea y, por lo tanto, tiende a ofrecer tasas de interés más altas que los bancos tradicionales, que tienen costos generales más altos. Los intereses de las cuentas de ahorro siempre serán relativamente modestos, pero los rendimientos anuales tienden a ser más altos para las cuentas en línea.

Las instituciones financieras en línea tienen costos generales relativamente bajos y pueden transferirle esos ahorros en forma de tasas de interés más altas. Puede encontrar cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea que pagan mucho más que las cuentas de depósito estándar. Una tasa de interés de una cuenta de ahorro que generalmente se expresa como "APY" o "rendimiento porcentual anual" siempre será relativamente modesta, pero la brecha entre las tasas en línea y las tasas físicas es relativamente grande.

Las cuentas de efectivo son otra opción. Por lo general, ofrecen un interés más alto que las cuentas de ahorro estándar que ofrecen los bancos tradicionales. Los pocos puntos porcentuales adicionales podrían representar una cantidad decente de dinero a lo largo de su vida.

Por qué debería tener una cuenta de ahorros

Si se está rascando la cabeza preguntándose por qué alguien podría elegir usar una cuenta de ahorros en lugar de comenzar a invertir, hay varias razones:

1. Es un fondo de emergencia:la regla general es que su cuenta de ahorros debe cubrir de 3 a 6 meses de gastos de manutención.

2. Es un fondo para grandes compras:no hay mejor manera de ahorrar para algo grande. Y el dinero es real. No estás tomando prestado. No está utilizando una tarjeta de crédito que tendrá que liquidar (y pagar intereses) más adelante.

3. Te da "dinero gratis":tu dinero está ganando dinero sin que hagas nada... excepto no sacarlo.

4. Te ayuda a controlar los gastos:puedes hacer que el dinero se deposite directamente en tus ahorros para engañarte a ti mismo de manera efectiva para que no gastes dinero.

5. Mantiene su dinero seguro:¿Debajo de la cama? No es seguro. Se utiliza en el mercado de valores. Seguro, pero hay riesgos. ¿En una cuenta de ahorros? Tan seguro como se pone.

6. Infunde orgullo y un sentido de logro:Tú lo construiste. ¡Buen trabajo!

Cómo abrir una cuenta de ahorros

Abrir una cuenta de ahorros en Canadá es fácil. Solo necesita identificación, dinero y llenar algunos formularios. Las cuentas de ahorro en línea se pueden abrir mucho más rápido que las cuentas de ahorro tradicionales.

Sabemos que la gente financiera dice eso todo el tiempo. "¡Abrir esto o aquello es fácil!" y lo siguiente que sabes es que le estás pidiendo a tu tío que firme un documento y buscando el certificado de nacimiento de tu gato y las direcciones de tus últimos 18 empleadores. Pero en este caso, ¡es verdad!

Esto es exactamente lo que necesita:

1. Una identificación válida, tanto para usted como para el cotitular de la cuenta si está abriendo una cuenta conjunta.

2. Otra información de identificación, como su número de seguro social

3. Algo de dinero, no mucho dinero, necesariamente. La mayoría de las instituciones requieren que su depósito inicial sea de alrededor de $100. Pero ciertas instituciones financieras que no tienen un mínimo le permitirán abrir una cuenta de ahorros o una cuenta de efectivo con tan solo $1.

Las cuentas de ahorro en línea se pueden completar en tan solo cinco minutos, pero los bancos tradicionales pueden requerir que se llenen algunos formularios en papel, lo que puede llevar algo de tiempo.

Cómo calcular los intereses ganados en una cuenta de ahorros

Es posible saber exactamente cuánto dinero recibirá en intereses durante un período de tiempo. Solo tienes que saber ciertos números, estos incluyen:

1. La cantidad que está depositando

2. La tasa de interés

3. Cuándo se aplica el interés a su cuenta

4. El tiempo que el dinero estará en su cuenta.

Podríamos darle una ecuación en la que pueda conectar números, pero el enfoque más fácil es usar una calculadora de ahorros en línea.