¿Qué es una recesión? Y como suceden

A estas alturas seguramente habrá escuchado a los gurús de los medios de comunicación y las inversiones declarar que después de diez años de crecimiento y la aparición del coronavirus, gran parte del mundo se encamina hacia una recesión. ¿Qué significa esto para ti? Hablemos de las recesiones y cómo afectan a la economía y al trabajador medio.

¿Qué es una recesión?

Una recesión es una disminución sustancial de la actividad económica en un área particular del mundo. La mayoría de los economistas declaran una recesión después de dos trimestres (seis meses) de caída del PIB, pero suele ser más complejo que eso. Los países y los inversores individuales suelen utilizar sus propias definiciones.

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En los Estados Unidos, por ejemplo, la Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER) define una recesión económica como:

Una disminución significativa de la actividad económica se extendió a toda la economía, que dura más de unos meses, normalmente visible en el PIB real, ingreso real, empleo, producción industrial, y ventas mayoristas-minoristas.

Las recesiones son un desafío para los consumidores porque generan un desempleo generalizado, lo que lleva a que las personas realicen menos compras, obligando a muchas empresas a reducir su tamaño o cerrarlas. El ciclo se repite.

Si una recesión dura lo suficiente, puede convertirse en depresión. Los síntomas económicos de una depresión son peores que una recesión y duran mucho más. Por ejemplo, en la última recesión, el desempleo alcanzó un máximo del 10,8% en 2009. Solo duró unos dos años. La gran Depresión, sin embargo, duró diez años y el paro alcanzó el 25%.

Desafortunadamente, las recesiones son parte normal de la actividad económica. Las economías no pueden crecer linealmente para siempre. A veces tenemos que dar algunos pasos hacia atrás. Como consumidor e inversor, es importante que comprenda que las recesiones son inevitables, pero recuperable. Si está preparado, es posible sobrevivir a una recesión sin perderlo todo.

Tipos de recesiones

No todas las recesiones son iguales. Varían en términos de duración y daños a la economía.

Recesión de auge y caída

Muchas recesiones ocurren inmediatamente después de un auge económico. Esto se debe a que el crecimiento económico espectacular provoca inflación. Los bancos centrales luego elevan las tasas de interés para controlar la inflación. Las tasas de interés más altas significan menos préstamos y gastos. Los consumidores comienzan a pagar sus deudas y aumentan sus ahorros en lugar de gastar más.

Recesión del balance

Este tipo de recesión ocurre cuando los bancos y las firmas financieras ven caídas en sus balances debido a los préstamos incobrables y la caída del valor de los activos. Estas pérdidas los obligan a restringir sus préstamos, lo que disminuye la actividad económica en general.

Recesión del impacto del lado de la demanda

Una recesión de impacto del lado de la demanda ocurre cuando hay una caída repentina en la demanda agregada. Aquí es cuando algún evento hace que la gente deje de comprar. Por ejemplo, Hubo una pequeña recesión en 2001 debido a una caída en la confianza del consumidor después de los ataques terroristas del 11 de septiembre.

Recesión por impacto del lado de la oferta

Una recesión del lado de la oferta ocurre cuando hay una caída repentina en la oferta de un bien. La gente deja de gastar dinero en ese bien porque no está disponible. Este tipo de recesión no es muy común.

Recesión acumulada

A veces, no podemos señalar una sola causa de una recesión. Una recesión acumulativa es una recesión con una combinación de causas. A medida que la economía global se vuelve más entrelazada, los economistas sospechan que la mayoría de las recesiones futuras serán acumulativas.

Depresión

Una depresión es una recesión profunda que dura mucho tiempo. No hay criterios específicos para una depresión, pero se caracterizan por un desempleo masivo y una caída dramática del PIB (estamos hablando de una caída del 10%). Pueden durar años.

Consecuencias de las recesiones

Estos son los principales síntomas de una recesión:

1. Alto desempleo a medida que las empresas se reducen y cierran definitivamente.

2. Los ingresos caen a medida que la gente trabaja menos (horas reducidas, a menudo llamado subempleo).

3. Los ingresos no aumentan (pocos aumentos o promociones).

4. Mayor desigualdad de ingresos y pobreza relativa.

5. Caída de los precios de activos como viviendas y valores.

6. Aumento de la inestabilidad social, que puede causar estrés, problemas de salud, adiccion, e incluso violencia.

7. Más gasto público debido a una disminución en los ingresos fiscales y programas adicionales para ayudar a las personas y las empresas.

Cuánto se ve afectado depende de la causa de la recesión. En 2009, por ejemplo, el sector financiero se vio muy afectado. Los bancos sufrieron pérdidas a gran escala, lo que dejó sin trabajo a muchos empleados de cuello blanco altamente remunerados. La mayoría de las empresas que se ocuparon de la venta de viviendas también tuvieron problemas. La próxima recesión de 2020 afectará principalmente a los trabajadores mal pagados en el servicio, ocio, turismo, y sectores de restauración.

Dicho eso incluso las personas que realizan trabajos "a prueba de recesión" no pueden escapar a todos los efectos de una recesión. El estrés por la inseguridad laboral y la reducción del potencial a largo plazo (sin aumentos este año significa menos ingresos a lo largo de su vida) todavía puede pesar sobre las personas.

¿Qué causa las recesiones?

Por último, las recesiones son causadas por la disminución de la actividad económica. Cuando los consumidores y las empresas dejan de comprar, otras empresas reducen su personal o cierran. Esos desempleados también dejan de comprar, lo que agrava el problema.

La verdadera pregunta es "¿Qué causa una desaceleración en la actividad económica?" La economía está inconmensurablemente entrelazada. Un cambio en una industria puede afectar a otra, y así sucesivamente. Por ejemplo, un aumento repentino de los precios del petróleo podría aumentar los costos para las empresas de todo el mundo. Las empresas que no pueden operar a esos precios pueden cerrar, dejar a sus empleados sin trabajo. Si demasiadas personas quedan desempleadas, la actividad económica se ralentiza.

Estas son algunas de las razones por las que la actividad económica podría desacelerarse:

• Las altas tasas de interés impiden que las empresas soliciten préstamos para invertir.

• La desregulación de ciertas industrias puede alentar a las empresas a comportarse de manera arriesgada.

• Una disminución en los pedidos de fabricación puede dejar sin trabajo a mucha gente.

• Administración deficiente, especialmente en el sector financiero, puede hacer que mucha gente pierda dinero repentinamente, lo que disminuye su capacidad de gasto.

• Si el valor de la vivienda cae, algunos propietarios optan por abandonar sus hipotecas, creando así un enorme problema de ingresos para los bancos.

• Si los precios se desinflan con el tiempo, los consumidores hacen una pausa en sus gastos porque esperan que los precios bajen más.

• La pérdida de la confianza del consumidor en la inversión puede desencadenar un mercado bajista en el que todos venden sus acciones. Las empresas sin capital no pueden operar.

• La economía normalmente se dispara durante la guerra, pero eso viene con una desaceleración posterior de la posguerra.

• A veces, las personas simplemente pierden la confianza en la economía y dejan de gastar para protegerse. provocando así una recesión.

Recesiones pasadas

Las recesiones son componentes inevitables del ciclo económico natural. Hemos tenido bastantes de ellos:

Año Contexto 1797 El pánico de 1797 ocurrió cuando estalló la burbuja de la especulación de la tierra en los recién formados Estados Unidos. lo que provocó otros 5, 000 empresas quebrar. Duró 18 meses.1873 Jay Cooke &Company fracasó, que era el banco más grande de Estados Unidos. Creó problemas laborales que llevaron a la Gran Huelga de Ferrocarriles de 1877. Duró cinco años.1893 Esta recesión ocurrió debido a la falla de Reading Railroad, la retirada de la inversión europea, y una corrida en el suministro de oro. 1907 Knickerbocker Trust Co de Nueva York colapsó, lo que obligó al Congreso a crear el Sistema de la Reserva Federal. Sólo duró un año. 1929 Un pánico bancario provocó un colapso de la oferta monetaria. También contribuyeron otros factores (como los aranceles y la producción industrial). Esta fue la Gran Depresión. Terminó debido al New Deal, el final del Dust Bowl, y aumento del gasto para la Segunda Guerra Mundial. 1945 El final de la Segunda Guerra Mundial provocó una disminución en el gasto. El PIB cayó un 11,6%. Duró menos de un año. 1949 Esta fue una breve recesión económica cuando la economía se ajustó a la producción en tiempos de paz. Duró un año pero la caída del PIB fue inferior al 5% por trimestre. 1953 El fin de la guerra de Corea provocó una disminución del gasto general y un aumento del desempleo. El PIB cayó alrededor del 8% .1957 El endurecimiento de la política monetaria por parte de la Reserva Federal hizo que el PIB se desplomara un 14% y el desempleo alcanzara el 7.5% .1960 La Reserva Federal elevó las tasas de interés y el presupuesto del gobierno pasó de un déficit a un superávit (es decir, menos gasto) . Duró 10 meses. 1970 Esta leve recesión se produjo después de un largo período de expansión económica. Fue causado por la inflación y el cierre de los déficits presupuestarios después de la guerra de Vietnam. 1973 En la crisis del petróleo de 1973, La OPEP cuadruplicó los precios del petróleo. El presidente Nixon instituyó controles de precios y salarios (que obligaron a las empresas a despedir trabajadores) y sacó a Estados Unidos del patrón oro. que condujo a la inflación. 1980 La Reserva Federal elevó las tasas de interés para combatir la inflación (que redujo el gasto) y el nuevo régimen en Irán aumentó drásticamente los precios del petróleo. 1990 Esta recesión fue causada por el aumento de la inflación, endurecimiento de la política monetaria, la crisis del precio del petróleo de 1990, acumulación desenfrenada de deudas, y la crisis de ahorro y préstamo. 2001 Esta recesión fue causada por el auge y la caída de innumerables empresas de las punto com y los ataques del 11 de septiembre. Duró nueve meses. 2008 Conocida como la Gran Recesión, esta fue la peor crisis financiera desde la Gran Depresión. Fue provocado por la crisis de las hipotecas de alto riesgo, lo que provocó una contracción del crédito bancario mundial que se extendió por toda la economía. Duró más de dos años.

¿Cuándo llegará la próxima recesión?

Nadie sabe realmente cuándo golpeará una recesión. Dado que los inversores y los gobiernos definen las recesiones en función de los síntomas económicos a lo largo del tiempo, nunca sabemos que estamos en una recesión hasta que llevamos medio año en ella. Hay muchos expertos y analistas que declararán o denunciarán las recesiones mucho antes de tener suficiente información para presentar un buen argumento.

Si es un inversor a largo plazo, sin embargo (y deberías serlo), las recesiones no importan. No debería intentar medir el tiempo del mercado. El mercado será recuperarse en algún momento, por lo que es mejor continuar financiando su cartera de inversiones o su cuenta de ahorros con altos intereses si puede.

Oh, ¡y deja de mirar tu portafolio! Solo te causará estrés.

Cómo prepararse para una recesión

Durante una recesión, una persona puede perderlo todo mientras que otra casi no siente ningún efecto. Es difícil saber cómo le afectará personalmente, por eso es importante estar preparado.

1. Construir un fondo de emergencia . Necesitará una gran cantidad de efectivo disponible para superar los tiempos difíciles, especialmente si pierde su trabajo. Recomendamos ahorrar de tres a seis meses de gastos, pero más siempre ayuda.

2. Deshazte de las deudas. Es fácil renunciar a su Starbucks diario durante una recesión, pero sus acreedores aún esperan el pago de su deuda. Puede hacer que sea más fácil capear una recesión al deshacerse de las deudas lo más rápido posible para que siempre tenga un flujo de efectivo sólido.

3. Vive un estilo de vida esbelto. Eche un vistazo honesto a las cosas que realmente usa y necesita. ¿No miras Hulu? Entonces deja de pagarlo. Dirija ese dinero a sus ahorros.

4. Obtenga acceso al crédito. Es bueno tener una tarjeta de crédito incluso si no le gusta usarla.

5. Invierte en tus habilidades. Cuando se detiene la contratación, los más hábiles y experimentados serán los mejores. Busque formas de mejorar sus habilidades y credenciales para ser siempre un candidato de trabajo muy solicitado.

6. ¡No liquide sus inversiones! Es posible que tenga la tentación de convertir su cartera en efectivo porque algún cabeza parlante declara una recesión, pero sus probabilidades de sincronizar el mercado son bajas. Mantenga el rumbo y espere a que los valores vuelvan a subir.

Si le asusta la idea de una recesión, no estás solo. Innumerables trabajadores de todo el mundo tienen las mismas preocupaciones. Con suerte, verá que las recesiones no durarán para siempre. Sus ingresos e inversiones mejorarán siempre que esté consciente de cómo gasta su dinero y no entre en pánico.