¿Qué son las tarifas de corretaje y cómo funcionan?

Algunas cosas en la vida son seguras:muerte, impuestos y (probablemente) tarifas de corredores. Okey, no se sale de la lengua con tanta facilidad, pero es importante comprender si está planeando dedicarse al comercio o la búsqueda de una casa.

Es una buena idea analizar detenidamente los tipos de tarifas de corretaje que se cobran. No quiere consumir sus ganancias, pero la realidad es que pagará tarifas de corredor en la mayoría de los casos. Es posible encontrar una plataforma que tenga tarifas de intermediación bajas. A continuación, le mostramos cómo examinar lo que a menudo puede parecer un mundo realmente turbio.

¿Qué son las comisiones de intermediación?

Una tarifa de corretaje, también llamado tarifa de corredor, es una tarifa cobrada por un corredor. Los corredores cobran varios tipos de tarifas por muchas razones. Por ejemplo, puede pagar tarifas de corretaje cuando realiza compras, negociar acciones u opciones, para mantener su cuenta o pagar por los datos. Si su tarifa de corretaje incluye suscripciones para investigación o ayuda para invertir en plataformas comerciales, pagará una tarifa. Incluso puede pagar tarifas si no usa mucho su cuenta (se denominan tarifas de inactividad).

Muchas industrias cobran tarifas de corretaje, incluidas las industrias de seguros y bienes raíces.

Tipos de comisiones de intermediación y cómo funcionan

Puede pagar una tarifa de corretaje más algunos otros tipos de tarifas cuando opera. Estas son algunas de las tarifas de los corredores más comunes:

Comisión comercial

Pagará una comisión comercial cuando compre o venda acciones o compre o venda otros tipos de inversiones. Pagas para ejecutar el intercambio. Esta tarifa a veces se denomina tarifa de operación base o tarifa por operación. Es importante consultar el programa de tarifas de una agencia de corretaje antes de elegir esa agencia para sus necesidades comerciales. Es fácil encontrar corredurías en estos días que cobran tarifas de negociación cero, pero aún así obtienen dinero de usted de otras maneras.

Índice de gastos

Un índice de gastos es una tarifa anual cobrada por los fondos mutuos, fondos indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF). Se cobran como un porcentaje de sus activos bajo administración en el fondo.

Cuota de gestión o mantenimiento

Es fácil confundir la tarifa de administración con el índice de gastos. Sin embargo, una tarifa de administración o asesoría es una tarifa para cubrir los costos operativos del fondo. (Como contratar y mantener a los asesores de inversiones). Pagará una tarifa de mantenimiento o una tarifa de administración basada en un porcentaje de los activos bajo administración. Por ejemplo, Es posible que vea las tarifas de administración enumeradas así:Tarifa de administración:0.39%.

Carga de ventas

Una carga de ventas es común entre los fondos mutuos. Se les paga al corredor o vendedor que le vendió el fondo mutuo. También puede pagar lo que se denomina una tarifa de transacción de fondos mutuos cuando compra y vende ciertos fondos mutuos.

Tarifa TFSA / RRSP / 401 (k)

Una tarifa 401 (k) es exactamente lo que parece:es una tarifa para mantener el plan. Los planes 401 (k) a menudo se los transmite su empleador.

Tarifas de transferencia de cuenta

¡Sorpresa! Se le cobrará dinero cuando transfiera su cuenta de una correduría a otra. Los corredores utilizan el Servicio Automatizado de Transferencia de Cuentas de Clientes (ACATS). El costo promedio de transferir una cuenta de corretaje a otro corredor es de alrededor de $ 65. Algunas casas de bolsa ofrecen una exención o reembolso de las tarifas de ACAT.

Tarifas de transferencia bancaria

Corretajes en línea, incluidos los bancos, cobrar tarifas de transferencia bancaria, lo que puede ser una tarifa única elevada para transferencias bancarias.

Tarifas de servicio de cuenta corriente

Cualquier cargo por servicio de cuenta corriente es cobrado por cualquier servicio corriente conectado a su cuenta de corretaje, como las casas de bolsa con brazos bancarios como Merrill Edge, por ejemplo. Los servicios de cuentas corrientes y de ahorro no suelen estar conectados directamente a sus cuentas de corretaje.

Tarifas de estado de cuenta en papel

En realidad, es posible que se le cobre por los estados de cuenta tradicionales en papel. Es posible que esté desperdiciando $ 2 por estado de cuenta, $ 24 por año. Piensa sobre esto. ¡Ese cargo podría ser casi el cinco por ciento de una cuenta de $ 500! Muchas casas de bolsa le preguntan si desea estados de cuenta impresos. Le facilitan el cambio de todos los estados de cuenta en línea en la configuración de su cuenta.

Tarifas de cierre de cuenta

Si tiene que pagar una tarifa para abrir su cuenta, puede haber una tarifa para cerrar su cuenta. Intente evitar las corredurías que requieren que pague una tarifa para cerrar su cuenta; es una de las formas en que las corredurías trabajan para colarse en otra tarifa.

Tipos de corredores

Hay dos tipos diferentes de corredores:corredores de servicio completo y corredores de descuento. Repasemos las diferencias entre cada uno.

Corredores de servicio completo

¿Qué es un corredor de servicio completo? Un corredor de servicio completo es un corredor de bolsa financiero con licencia que le ofrece una variedad de servicios, el cliente. Estos servicios al cliente pueden incluir:

• Consejo

• Reportes de investigación

• Planificación de jubilación

• Consejos para refugios fiscales

• Recomendaciones de cuentas administradas por activos

• Otros servicios

Pagará más por todos estos servicios porque a los corredores de servicio completo se les pagan comisiones basadas en transacciones. Por ejemplo, puede pagarle a un corredor de servicio completo $ 150 por transacción. Los corredores de descuento cobran tarifas mucho más bajas, a menudo menos de $ 10-20 por operación. Algunos corredores incluso ofrecen operaciones sin comisiones.

El beneficio de utilizar un corredor de servicio completo es que no tendrá que tomar decisiones sobre sus operaciones individuales. Los corredores de servicio completo quieren que su cartera tenga éxito porque ganan más dinero cuando su cartera genera dinero.

Corredores de descuento

Experimentarás un nivel completamente diferente de asesoramiento de inversión con un corredor de descuentos. Por lo general, no recibirá asesoramiento sobre inversiones de un corredor de descuentos a menos que pague más. Esto puede ser una ventaja real porque no intentarán imponerle un producto en particular; no tienen ningún interés personal en tratar de venderle una acción en particular, fondo mutuo u otro tipo de activo.

Los corredores de descuento le ofrecen:

• Tasas de comisión bajas (a veces sin comisiones)

• Plataformas comerciales en línea

• Herramientas para ayudarlo a evaluar y seleccionar inversiones para sus necesidades

• La capacidad de abrir una variedad de cuentas en un solo lugar:cuentas imponibles regulares, IRA y otros tipos de cuentas

Tarifas de corredor para hipotecas

¿Qué es un corredor de hipotecas? En pocas palabras, puede pensar en un agente hipotecario como un intermediario. Un corredor de hipotecas es el intermediario entre usted y los posibles prestamistas. Los agentes hipotecarios pueden ser una opción atractiva cuando desee comprar una casa. Pueden ayudarlo a clasificar los tipos de préstamos y las tasas, que puede ayudarlo a obtener el préstamo adecuado para la compra de su vivienda más rápido. Involucrar a un corredor hipotecario significa que no tiene que comparar y contrastar tasas de interés, condiciones, requisitos de pago inicial y más por su cuenta.

En otras palabras, un corredor hipotecario debe tener una variedad de opciones de préstamos de varios prestamistas. El trabajo del corredor hipotecario es encontrar la mejor tasa y términos hipotecarios que se ajusten exactamente a sus necesidades. Si prefiere una hipoteca a 15 años con la tasa más baja posible, el corredor hipotecario trabajará para encontrar su pareja exacta. Otro ejemplo es si necesita una casa pero no puede poner más de, decir, seis por ciento de anticipo, un corredor lo ayudará a encontrar la hipoteca a 30 años adecuada que se adapte a esas necesidades.

Cómo funcionan las tarifas del corredor hipotecario

Los agentes hipotecarios no trabajan para los bancos ni para otras instituciones crediticias. Deben tener licencia y operar de forma independiente. Cobran honorarios por sus servicios, que son pagados por usted o su prestamista. En este articulo, asumiremos que usted mismo paga la tarifa del prestamista hipotecario.

La tarifa que pagará será de aproximadamente el uno o dos por ciento del monto del préstamo. Sin embargo, las tarifas pueden variar según el tamaño del monto de su préstamo y pueden variar según el agente hipotecario. Esta tarifa puede agregarse a su préstamo o pagarse por adelantado.

Los corredores de préstamos están obligados a divulgar todas las tarifas por adelantado y solo pueden cobrar las tarifas que se divulgan. Las tarifas del corredor hipotecario se detallarán y el corredor debe estar listo para informarle los detalles de todas las tarifas.

Sepa exactamente qué tarifas pagará a su corredor para que pueda presupuestarlas. La Ley Dodd-Frank estableció nuevas regulaciones sobre cómo se les paga a los corredores hipotecarios.

Antes de la Ley Dodd-Frank, Los prestamistas podrían pagar a los agentes hipotecarios para que los clientes acuerden préstamos con altas tasas de interés y tarifas costosas. Antes de la Ley Dodd-Frank, Hubiera sido posible que los agentes hipotecarios se aprovecharan de los clientes. Ahora, los corredores hipotecarios no pueden:

• Cobrarte tarifas ocultas.

• Ate sus ingresos a la tasa de interés de su préstamo.

• Que le paguen por guiarlo en la dirección de otro negocio, como una empresa de títulos de propiedad.

• Ser pagado tanto por usted como por el prestamista.

• Reciba el pago a menos que el trato esté cerrado, a menos que haya pagado los costos por adelantado.

Los corredores le cobrarán una pequeña tarifa, pero recuerde, podría valer la pena si no tiene un conocimiento detallado de la industria hipotecaria. Un corredor hipotecario puede tener un conocimiento mucho más profundo de las hipotecas, oficiales de préstamos y prestamistas hipotecarios). con los detalles involucrados para protegerlo con la Ley Dodd-Frank, es menos intimidante tener un corredor hipotecario de su lado.

Tarifas promedio de un corredor de bolsa en Canadá

A continuación, se muestran algunas diferencias entre las empresas de inversión de servicio completo y las corredurías de descuento.

Tipo de empresa Asesoramiento ofrecido Tarifa Empresa de inversión de servicio completo Sí La tarifa suele ser del 1% al 2% del valor de su cuenta. A veces se cobra una comisión por la compra y venta de inversiones. Corretaje con descuento No Las tarifas varían según el tamaño de su comercio y / o cuenta. Las tarifas varían hasta $ 30 cada vez que compra y vende. Algunos corredores ofrecen operaciones sin comisiones.

Cómo ahorrar en tarifas de corretaje

Cuando quiera abrir una cuenta, ¡comprando por ahí! Infórmese sobre las tarifas en una variedad de firmas de corretaje de descuento y de servicio completo. También puede consultar fácilmente en línea una lista completa de tarifas. Recuerde cuáles son sus objetivos antes de dejarse intimidar por las tarifas. Si necesita ayuda para poner en orden sus inversiones, es mejor que pague los honorarios exigidos por una empresa de servicio completo. Cuando se reúna con proveedores de servicios completos, haga varias preguntas sobre las tarifas antes de comenzar.