¿Qué son los Robo-Advisors y cómo funcionan?

La tecnología es una parte intrínseca de nuestras vidas, y los nuevos avances tecnológicos están facilitando y haciendo más eficiente la planificación de nuestras finanzas y el cumplimiento de nuestras metas financieras. Un ejemplo destacado de esto son los administradores de inversiones robóticas, conocidos como asesores robóticos.

Desde su introducción hace casi una década, los robo-advisors han brindado servicios de inversión a un público más amplio con más de 100 opciones ahora disponibles. Según Insider Intelligence, los robo-advisors experimentaron un aumento en la apertura de cuentas desde 2020 (hasta un 23,2 %), lo que pone el uso en camino de superar los 5 millones de usuarios para 2025.

Echemos un vistazo a cómo funcionan los robo-advisors y cómo pueden ser un gran recurso de inversión para usted.

¿Qué es un Robo-Advisor?

Los roboadvisors son productos de software que utilizan algoritmos para automatizar y crear una cartera de inversiones para los clientes. Los asesores automáticos brindan una forma alternativa de invertir sin depender de los asesores financieros humanos tradicionales, a menudo a una fracción del costo.

Utilizan sus algoritmos para administrar y asignar sus activos de la manera más eficiente posible, lo que le permite estar al tanto de sus inversiones. Los asesores robóticos ofrecen una variedad de servicios, desde la evaluación de la tolerancia al riesgo hasta la gestión de carteras.

¿Cómo funcionan los Robo-Advisors?

Cada servicio de robo-advisor es diferente, y los procedimientos exactos pueden diferir, pero en general, así es como funcionan los robo-advisors y cómo puede comenzar con uno:

1. Cuando abre una cuenta con un robo-advisor, comenzará respondiendo algunas preguntas generales sobre su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión, su cronograma de inversión, etc. Así es como el robo-advisor tomar decisiones continuas sobre cómo invertir su dinero.
2. Luego depositará dinero en su cuenta y el robo-advisor lo invertirá en carteras diversificadas de acciones y bonos que coincidan con su tolerancia al riesgo. Por lo general, estos consistirán en fondos mutuos de bajo costo o fondos cotizados en bolsa (ETF).
3. Después de que su cuenta esté financiada, el robo-advisor monitoreará regularmente la actividad del mercado y sus inversiones para garantizar que su cartera se reequilibre adecuadamente.
4. Para aprovechar al máximo su cuenta de robo-advisor, querrá contribuir semanal o mensualmente. Esto ayudará a que su inversión crezca a largo plazo.

¿Qué es una EFT?

Un fondo cotizado en bolsa es un tipo de valor que contiene muchos tipos de inversiones, como acciones, bonos y oro. Las EFT se pueden comprar y vender en una bolsa de valores.

Tipos de Robo-Investing

Hay un montón de servicios de inversión automática disponibles para los consumidores con el mismo objetivo general:brindar asesoramiento financiero o administrar inversiones utilizando tecnología automatizada. Dicho esto, generalmente puede clasificar los servicios de inversión automática en 3 categorías definidas:

• Brókers tradicionales: Corredores que ofrecen servicios de inversión tradicionales, como la capacidad de comprar acciones y fondos mutuos, pero también ofrecen productos de robo-advisor para clientes que desean automatizar. Ejemplos de esto son Charles Schwab, Fidelity y E*TRADE.
• Empresas de Robo-advisor: Empresas que se crearon con el objetivo principal de automatizar el proceso de inversión a través de algoritmos en lugar de asesores humanos. Betterment y Wealthfront son ejemplos.
• Tecnología financiera ( tecnología financiera ) empresas: Empresas centradas en la tecnología que ofrecen una gama de productos financieros, incluidos servicios de robo-asesoramiento. SoFi es un ejemplo de esto.

Qué buscar en los mejores Robo-Advisors

¿Estás pensando en abrir una cuenta con un robo-advisor? Si es así, es importante saber qué buscar y qué cosas considerar para elegir el mejor servicio de robo-asesoramiento para usted.

Tenga en cuenta lo siguiente:

Ofertas de cuentas 

La mayoría de los asesores robóticos administran tanto cuentas de jubilación individuales como cuentas sujetas a impuestos. Pero pocos administran fideicomisos y cuentas 401(k). Decida qué tipo de administración de cuenta es importante para usted y elija el robo-advisor que pueda satisfacer esas necesidades.

Características

Esté atento a las funciones adicionales que se ofrecen más allá de la gestión básica de la cartera. Las funciones que debe buscar incluyen:reequilibrio diario automático de su cartera, recolección de pérdidas fiscales, que puede ayudarlo a ahorrar en impuestos con una cuenta individual o conjunta, y herramientas de planificación financiera, como calculadoras de jubilación.

Tarifas 

Considere los costos de abrir una cuenta. Aunque los asesores robóticos son generalmente mucho más baratos que sus contrapartes humanas, todavía hay costos asociados con la apertura de una cuenta. Descubra cuál es la comisión de gestión anual que se le cobrará, así como las comisiones asociadas a los ETF que compondrán su cartera.

Mínimos de cuenta

Los mínimos de cuenta, o la cantidad mínima de dinero requerida para comenzar, pueden variar drásticamente entre los asesores y oscilar entre cero y decenas de miles de dólares. Busque asesores que tengan mínimos muy bajos o que no tengan ningún mínimo. En algunos casos, incluso puede comenzar a invertir con $1.

Atención al cliente

Algunos asesores robóticos le dan la opción de hablar con un asesor financiero humano para obtener ayuda cuando algo sale mal o si tiene una pregunta compleja sobre su cuenta. Busque servicios de asesoramiento automático con atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana o la opción de hablar con una persona en vivo.

¿Valen la pena los Robo-Advisors?

Dependiendo de su situación, situación financiera y objetivos, puede valer la pena abrir una cuenta con un asesor robótico. Los asesores automáticos pueden beneficiar a una variedad de inversores, desde inversores novatos, que quieren aprender cómo funciona la inversión, hasta los experimentados, que quieren una forma de no intervención para administrar sus carteras de inversión.

Estas son algunas de las razones por las que un robo-advisor podría ser el movimiento de inversión adecuado para usted:

• No toma mucho tiempo configurar y comenzar a invertir
• Presenta una alternativa al uso de un asesor humano a un costo menor
• Proporciona una forma más accesible de invertir que está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana
• Ofrece una forma de invertir sin intervención y le permite administrar su dinero con un inversor profesional
• Excelente introducción a la inversión para nuevos inversores que desean comenzar a invertir a un ritmo más lento

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta un robo-asesor?

Las tarifas y los costos de los asesores automáticos pueden variar. Las tarifas se pueden estructurar como una tarifa mensual fija, o las tarifas se pueden estructurar como un porcentaje de los activos. Las tarifas mensuales fijas pueden ser tan bajas como $1. La mayoría de las tarifas porcentuales oscilan aproximadamente entre el 0,25 % y el 0,50 %.

¿Son seguros los robo-asesores?

Al igual que con cualquier servicio de inversión, las inversiones que se ofrecen a través de un asesor robótico pueden ser riesgosas. El riesgo de una cartera dependerá de usted como inversor y de lo que esté dispuesto a apostar. Tenga en cuenta que el uso de un asesor automático podría ser una alternativa más segura que invertir en acciones y bonos por su cuenta, especialmente para los principiantes.

¿Cómo se regulan los robo-advisors?

Todos los servicios de robo-asesoramiento deben registrarse con la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. para realizar negocios y, por lo tanto, están sujetos a las mismas leyes y regulaciones de valores que los corredores tradicionales.

Reflexiones finales

Es una predicción segura decir que los asesores robóticos solo seguirán creciendo a partir de aquí, convirtiéndose en una fuerza líder en inversiones y servicios de administración de dinero. Nunca es demasiado pronto para comenzar la planificación financiera para su futuro, y los asesores robóticos pueden ser una forma ventajosa de comenzar.