¿Qué son los servicios financieros?

Hace dinero invertir y el financiamiento te confunden? Si es así, no estás solo. De hecho, mucha gente encuentra estos temas francamente desconcertantes. Hay toda una industria de profesionales dedicados a ayudarlo a navegar estos temas difíciles. En este articulo, Vamos a explicar el sector de servicios financieros y cómo puede ayudarlo a aumentar su patrimonio y prepararse para la jubilación.

Servicios financieros en Canadá

¿Qué son los servicios financieros?

Los servicios financieros son empresas que se dedican a administrar dinero, proporcionar asesoramiento financiero, y ayudar a las personas a adquirir productos financieros.

Los servicios financieros son empresas en el negocio de administrar dinero, proporcionar asesoramiento financiero, y ayudar a las personas a adquirir productos financieros. El sector de servicios financieros está formado por empresas de todos los tamaños, desde conglomerados masivos hasta empresas locales familiares. Proporcionan una amplia gama de servicios relacionados con la banca, seguro, invertir y gravando.

Probablemente haya utilizado un proveedor de servicios financieros. Contadores y agentes de seguros, por ejemplo, son formas básicas de proveedores de servicios financieros. Su cuenta bancaria y PayPal también brindan servicios financieros.

Los asesores financieros son otra gran categoría de servicios financieros. Un asesor ofrece consejos sobre cómo sacar el máximo partido a su dinero. Él o ella le aconsejará que abra cuentas, comprar valores, mover fondos, y comprar productos financieros.

Productos financieros, sin embargo, no son servicios. Tu hipoteca es un producto. Las acciones y bonos que compra a través de su cartera de inversiones son productos, como son los bienes raíces, pólizas de seguro, y préstamos, aunque puede utilizar un servicio financiero para adquirirlos. Su RRSP y RESP son productos, pero un proveedor de servicios financieros puede ayudarlo a obtenerlos.

Función de los servicios financieros

¿Cuál es el propósito de la industria de servicios financieros en Canadá? Proporciona los servicios necesarios para consumidores y empresas en toda la industria financiera, desde los bancos minoristas locales que mantienen depósitos hasta los cinco grandes bancos de inversión que proporcionan liquidez. Estos son los principales servicios que brinda esta industria.

Recaudación de fondos

Los servicios financieros pueden ayudar a los consumidores, inversores, y las empresas recaudan dinero para actividades financieras. Por ejemplo, un asesor podría ayudarlo a elegir el préstamo adecuado para sus necesidades. Las grandes empresas utilizan asesores financieros altamente especializados para ayudarles en el proceso de salida a bolsa.

Facilitar transacciones

Conseguir dinero del punto A al punto B es más complejo de lo que piensas, especialmente en el área digital cada vez más compleja. Necesitamos proveedores de servicios financieros para mover el dinero de forma segura.

Asignación de riesgo

¿Esa inversión es una apuesta arriesgada? ¿Deberías comprar un seguro? ¿Estás listo para la jubilación? Los asesores financieros reducen su riesgo al indicarle a usted (y a las empresas) prácticas y productos financieros que se adapten a sus necesidades.

Crecimiento económico

El sector de servicios financieros juega un papel clave para ayudar a que la economía crezca al movilizar una gran cantidad de dinero que normalmente estaría desperdiciado. El dinero que deposita en su cuenta de ahorros con intereses elevados por ejemplo, no se queda ahí sentado. La institución financiera invierte ese dinero para pagar su tasa de interés. Sin ese servicio, a grande parte de la economía (aquí en Canadá y a nivel mundial) estaría estancada.

Servicios especializados

El sector de los servicios financieros está repleto de empresas que prestan servicios muy específicos a otras empresas. Financiamiento de capital riesgo, factorización, banca de negocios, acciones líderes, y la calificación crediticia son solo algunos ejemplos. A menudo, las instituciones financieras subcontratarán servicios específicos en función de sus necesidades.

Tipos de servicios financieros

La industria de servicios financieros se involucra en una amplia gama de actividades para administrar el dinero y asesorar a los clientes. A medida que evoluciona la economía, los viejos servicios cambian y cada año nacen nuevos servicios. Repasemos los principales tipos de servicios financieros.

Fintech

Fintech (tecnología financiera) se refiere a soluciones de tecnología de software que automatizan la entrega de servicios financieros. Los consumidores y las empresas lo utilizan para mejorar y gestionar sus necesidades financieras diarias. En un punto, fintech se refiere a los sistemas de back-end utilizados por las grandes instituciones financieras, pero ahora se usa para describir servicios amigables para el consumidor. También incluye el uso y desarrollo de criptomonedas.

Wealthsimple es un ejemplo de fintech. Su plataforma le permite invertir en una cartera de fondos de bajo costo que están diseñados para cumplir con sus objetivos financieros. Diversificará automáticamente su cartera para minimizar el riesgo y maximizar su rendimiento.

Bancario

La banca es la columna vertebral de la industria de servicios financieros. La mayoría de las empresas de servicios financieros están vinculadas a los bancos de alguna manera. Muchos proveedores de servicios financieros son clientes de bancos.

Los bancos comerciales mantienen seguros los depósitos de los clientes, facilitar el crédito y las transacciones, y hacer préstamos básicos. El sector de servicios financieros brinda servicios para la gestión de riesgos, asegurar productos, haciendo inversiones, y otras actividades financieras. Estos proveedores obtienen ingresos a través de comisiones, Tarifa, y el diferencial de tipos de interés entre préstamos y depósitos. Los bancos de inversión brindan servicios a clientes de alto patrimonio mediante la suscripción de acuerdos, administrar la riqueza, ofreciendo asesoramiento fiscal, orientar fusiones y adquisiciones, y asegurar el acceso al capital.

Seguro

Los seguros son otra gran parte del sector de servicios financieros. Los corredores de seguros ayudan a sus clientes a comprar productos de seguros que protegen contra daños o pérdidas a la propiedad, muerte o herida, y responsabilidad por negligencia o daño. Los suscriptores evalúan el riesgo de las instituciones financieras. Las reaseguradoras brindan seguros a las agencias de seguros para ayudarlas a protegerse de las malas apuestas.

Fiscal y contable

La contabilidad del dinero y el pago de impuestos es compleja, por lo que no es de extrañar que exista una industria sólida dedicada a ayudar con estos problemas. Los contables preparan y analizan informes, Asegurar que los documentos estén alineados con las regulaciones y las mejores prácticas contables. identificar discrepancias, y ayudar a los consumidores y las empresas a comprender su situación financiera.

Los profesionales de impuestos ayudan a los consumidores y las empresas a minimizar su obligación tributaria y a preparar documentos. El software de presentación de impuestos en línea lo ayuda a completar sus informes anuales sin contratar a una persona.

Los fondos de inversión

Los fondos mutuos son productos y servicios financieros estrechamente vinculados. Un fondo mutuo es un fondo común de dinero de muchos inversores. El grupo compra una cartera diversificada de valores. Los inversores compran acciones del grupo. El fondo tiene un administrador profesional que investiga, elige, y compra esos valores con la esperanza de maximizar el rendimiento de todos.

Asesoría financiera

La asesoría financiera es un poco común que se refiere a los profesionales que utilizan su conocimiento y experiencia para crear planes financieros personalizados. Un asesor analizará su situación financiera total y hará recomendaciones que satisfagan sus necesidades y objetivos. Este asesor puede ayudarlo a hacer y ceñirse a un presupuesto, asignar fondos entre cuentas, y realizar transacciones en su nombre.

Gestión de patrimonios

La gestión patrimonial es un servicio de asesoramiento específicamente para clientes adinerados que tienen necesidades financieras complejas. El asesor combina una serie de disciplinas financieras y varios productos para crear una estrategia única para sus clientes. Podría usar la planificación patrimonial, contabilidad, preparacion de impuestos, gestión de inversiones, y otros.

A diferencia de los asesores financieros típicos, Los administradores de patrimonio suelen tener una relación más prolongada con sus clientes y una conciencia total de la situación financiera de sus clientes. Este único gerente coordina todos los servicios financieros necesarios del cliente bajo una única estrategia.

Cómo elegir un proveedor de servicios financieros

Como dijimos el sector de servicios financieros ofrece muchos servicios diferentes, por lo que seguramente necesitará uno en algún momento de su vida. ¿Cómo encuentra un proveedor de servicios financieros? Sigue estos pasos.

Paso 1:determina tus necesidades

El tipo de asesor financiero que elija depende de su situación particular. Un profesional que trabaja recién egresado de la universidad tiene necesidades diferentes a las de una persona casi jubilada. Es importante elegir el proveedor adecuado para sus necesidades para que reciba el mejor asesoramiento y no pague por servicios que no necesita.

¿Quiere comprar valores? ¿Pedir un préstamo? ¿Obtén ayuda con tus impuestos? ¿Ahorrar para la jubilación? ¿Asegurar algo? ¿Hacer un presupuesto? Una vez que decida con qué necesita ayuda, puede buscar un proveedor de servicios financieros que se especialice en esa área.

Paso 2:considere el costo

Todos los servicios financieros cuestan algo. A veces los costos son claros, como un retenedor por hora. Otras veces, el costo se incluye en un producto. Por ejemplo, un agente de seguros puede asesorarlo sobre productos de seguros y luego tomar una comisión de la aseguradora por el producto que elija, pero, en última instancia, ese costo es parte del precio del producto.

Los asesores humanos suelen cobrar un porcentaje de la cantidad que administran, generalmente alrededor del 1% anual. Si tienes $ 300, 000 invertidos, el gerente cobraría $ 3, 000 / año. Algunos cobran tarifas planas o por horas.

Los Robo-advisors cobran una tarifa anual basada en la cantidad que administran, pero suele ser mucho menos que los asesores humanos. En Wealthsimple, por ejemplo, Cobramos tan solo el 0,40% del saldo de su cuenta. Eso es solo $ 1, 200 en $ 300, 000 saldo.

Paso 3:comprender el valor del servicio

Una vez que sepa lo que necesita comprar y cuánto cuesta, deberá decidir si el servicio tiene valor. Por ejemplo, un robo-advisor que cuenta con un rendimiento del 8% con tarifas del 0,5% es más valioso que un asesor humano que promete un rendimiento del 9% con una tarifa del 2%.

En muchos casos, sin embargo, el rendimiento no es el único valor que puede obtener de un proveedor de servicios financieros. Un proveedor puede brindarle educación o acceso a un servicio que no puede obtener por su cuenta. Raya, PayPal, y cuadrado, por ejemplo, son servicios financieros que ayudan a las pequeñas empresas a aceptar pagos de compañías de tarjetas de crédito, que es una integración que no podría obtener por su cuenta sin un gasto enorme.

Paso 4:Verifique las calificaciones y obligaciones

Antes de tomar medidas con un proveedor de servicios financieros, su paso final es verificar sus calificaciones. ¿Tiene las licencias adecuadas? ¿Tiene buenas críticas de personas imparciales?

También debe verificar si hay conflictos de intereses asegurándose de que el proveedor de servicios financieros tenga una obligación fiduciaria. Una obligación fiduciaria es un requisito legal en Canadá (y otros lugares) de que su proveedor actúe honestamente en su mejor interés. Un proveedor de servicios financieros tiene una obligación fiduciaria si usted se encuentra en una posición de vulnerabilidad (y lo está si busca su ayuda o servicio) y tiene la capacidad de ejercer discreción.

Por ejemplo, un asesor o proveedor con una obligación fiduciaria no podría orientarlo hacia una inversión o producto que no fuera lo mejor para usted porque los beneficiara. No desea un administrador de inversiones que recibe comisiones por convencer a sus clientes de que compren ciertos fondos. Él podría pedirle que compre esos fondos porque él se beneficia, aunque existen mejores formas de gastar su dinero.

La línea de fondo

Los proveedores de servicios financieros desempeñan un papel fundamental en la economía. Manejan dinero brindar consejo, y ayudar a las personas y las empresas a adquirir productos financieros. Si no está seguro de cuál es la mejor manera de administrar su dinero, no tenga miedo de solicitar la ayuda de un proveedor de servicios financieros.