Cómo congelar su crédito

Los expertos en ciberseguridad lo llamaron una llamada de atención:en septiembre de 2017, La oficina de crédito nacional Equifax sufrió una violación masiva de datos que expuso la información personal de más de 145 millones de clientes. La violación fue un recordatorio sorprendente de que su información personal podría no estar tan segura como le gustaría creer. También despertó a muchos consumidores al concepto de congelar su crédito.

Aquí hay una guía rápida sobre cómo funcionan las congelaciones de crédito, cómo puedes aplicar uno tú mismo, y lo que tiene que hacer para descongelar su crédito. (Consulte también:Cómo proteger su crédito después de la infracción de Equifax)

¿Qué hace una congelación de crédito?

Un congelamiento de crédito evita que los prestamistas o las instituciones financieras accedan a su informe de crédito. También puede evitar que un ladrón de identidad abra una cuenta o obtenga crédito a su nombre, incluso si han accedido a su información personal a través de una brecha de seguridad como la que afectó a Equifax en septiembre.

Incluso si Equifax informa que no se vio afectado por la infracción (que puede consultar en EquifaxSeurity2017), aún podría considerar congelar el crédito. Hacer esto evita que su información personal y financiera sea reportada a prestamistas y acreedores. Esto es importante; si un ladrón intenta utilizar esta información para solicitar una nueva tarjeta de crédito o préstamo a su nombre, la solicitud sería rechazada automáticamente. (Consulte también:5 veces que debe congelar su informe crediticio)

Cómo aplicar una congelación

Aunque Equifax sufrió la infracción, congelar su crédito con Equifax por sí solo no es suficiente. Para proteger completamente su información personal, debe congelar su crédito con las tres agencias de crédito nacionales:Equifax, Experian, y TransUnion.

La forma más rápida de hacerlo es iniciando sesión en las páginas de congelación de seguridad mantenidas por cada oficina:

• TransUnion

• Equifax

• Experian

También puede llamar a cada una de las oficinas por teléfono para solicitar una congelación de crédito. Puede comunicarse con Equifax al 1-800-685-1111, TransUnion al 1-888-909-8872, y Experian al 1-888-397-3742.

Lo que necesitas para congelar

Primero, por lo general, tendrá que pagar para presentar una congelación de crédito. Esa tarifa varía según el lugar donde viva. Las tarifas suelen oscilar entre $ 3 y $ 10, pero en muchos estados, esta tarifa no se aplica si puede probar con un informe de investigación o incidente que ya ha sido víctima de robo de identidad.

Dependiendo de donde vivas Deberá proporcionar una lista de documentos que las agencias de crédito pueden usar para verificar su identidad. Por ejemplo, en California, debe proporcionar su nombre completo, incluyendo la inicial del segundo nombre y cualquier sufijo como "junior" o "senior". También debe proporcionar su número de seguro social; direcciones completas de los últimos dos años; fecha de nacimiento; copia de una tarjeta de identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o una tarjeta de identificación estatal; y una copia de una factura de servicios públicos, extracto de cuenta, declaración de seguro, u otra forma de prueba de identidad.

Las agencias de crédito le enviarán una carta confirmando que su congelación está en su lugar. Permanecerá en su lugar hasta que solicite quitarlo.

Descongelando

Probablemente no desee que su congelación de crédito permanezca en su lugar para siempre. Si necesita solicitar una hipoteca o un préstamo para automóvil, por ejemplo, querrá que los prestamistas puedan acceder a su crédito. Afortunadamente, cada agencia de crédito le enviará su propio número de identificación personal, o PIN, que puede usar para descongelar y volver a congelar su crédito.

Si solicita un préstamo para automóvil, por ejemplo, puede usar sus tres PIN para descongelar temporalmente su crédito. Su prestamista de automóviles puede verificar su crédito. Una vez que se conceda su préstamo, puede volver a congelar su crédito con su PIN.

Descongelar su crédito puede variar desde gratis hasta $ 12. Puede descongelar su crédito para un acreedor específico o por un período de tiempo determinado.

Su congelación de crédito permanecerá vigente en la mayoría de los estados hasta que solicite su eliminación. Pero en los estados de Nebraska, Pensilvania, Kentucky, y Dakota del Sur, las congelaciones de crédito se eliminan automáticamente después de siete años. Puede congelar su crédito por más tiempo en estos estados, pero tendrá que recordar renovar la congelación por su cuenta.

La alternativa de alerta de fraude

Una congelación de crédito requiere mucha mano de obra. También puede ralentizar su capacidad para calificar para nuevos préstamos o tarjetas de crédito. Como alternativa, podría considerar suscribirse para recibir alertas de fraude de las tres oficinas.

En una alerta de fraude, una agencia de informes crediticios colocará una advertencia en sus informes crediticios. Esto les dice a los prestamistas que deben verificar cuidadosamente la identidad de cualquier persona que intente abrir una cuenta a nombre de un consumidor. (Vea también:9 señales de que le robaron su identidad)