8 movimientos de dinero para los recién independientes

Terminaste con la universidad. Tienes un trabajo. Tu mamá está insinuando que quiere convertir tu habitación en un espacio para hacer álbumes de recortes. Es hora de partir por tu cuenta.

Este es un momento emocionante pero aterrador:tendrá que pagar el alquiler y otras facturas ahora, y necesitas empezar a ahorrar para el futuro. Ahora que has huido del nido hay algunas tareas financieras clave que debe abordar. Haz esto, y estará bien encaminado hacia la independencia financiera.

1. Empiece a crear ese fondo de emergencia

Los jóvenes que viven en casa no están demasiado preocupados por las emergencias que acaban con sus ahorros. Pero una vez que salgas por tu cuenta, usted es más vulnerable a eventos que pueden dejarlo en un bucle financiero. Su automóvil podría averiarse y requerir miles de dólares en reparaciones. Es posible que tenga una emergencia médica que no esté completamente cubierta por el seguro. Incluso puede encontrarse sin trabajo pero con facturas que pagar. Por eso es muy importante comenzar a ahorrar dinero para cubrir eventos inesperados.

Empiece por trabajar para acumular tres meses de gastos de manutención, y luego dispara a seis. No invierta este dinero; necesita poder acceder a él rápidamente si hay una emergencia. Tener este dinero en efectivo a la mano podría ser la diferencia entre seguir viviendo solo y regresar al Parental Chateau. (Vea también:7 maneras fáciles de crear un fondo de emergencia desde $ 0)

2. Compare las tasas de interés bancarias

Antes de que salieras por tu cuenta probablemente no pensó mucho en los bancos. Puede que hayas puesto tu dinero en el mismo lugar que tus padres, o el banco más cercano a tu casa. Ahora es el momento de hacer un poco de tarea para asegurarse de que su cuenta de ahorros esté haciendo más que simplemente retener su dinero.

Las tasas de interés siguen siendo bajas en estos días, pero puede aumentar sus ingresos pasivos buscando la mejor tarifa. Si está dispuesto a tener algo de dinero inmovilizado por un tiempo, considere poner algo de dinero en certificados de depósito, que ofrecen tarifas más altas.

3. Aprenda a presupuestar

Estar solo significa que debe prestar atención a sus ingresos y gastos. Esto es especialmente cierto para los jóvenes que pueden tener préstamos para estudiantes y no están ganando mucho (todavía). Es imperativo que gaste menos de lo que gana, y esto significa prestar mucha atención a sus gastos.

Debe comenzar por realizar un seguimiento de sus gastos cada mes para tener una buena idea de a dónde va su dinero. Luego, crear pequeños presupuestos para varias categorías clave como comestibles, gas, y alquilar. Sus presupuestos para entretenimiento y gastos frívolos deben ser lo más pequeños posible. Puedes estar libre de mamá y papá, pero no es verdaderamente independiente desde el punto de vista financiero hasta que evita las deudas y ahorra dinero a buen ritmo. (Consulte también:Elabore su primer presupuesto en 5 sencillos pasos)

4. Examine la situación de su tarjeta de crédito

Es posible que haya abierto una tarjeta de crédito o dos cuando estaba en la universidad, y tal vez acumuló alguna deuda. Nunca te estresaste por eso cuando vivías en casa, y es posible que mamá y papá incluso te hayan ayudado a pagar las cuentas. Pero ahora estás solo así que es hora de manejar las cosas. Mire cuántas tarjetas de crédito tiene y sus tasas de interés. Si ha acumulado alguna deuda, evaluar qué tarjetas tienen los mayores saldos.

No necesariamente desea cerrar tarjetas, ya que eso puede dañar su puntaje crediticio. Pero deje de usar los que tienen altas tasas de interés y pocos beneficios adicionales. Elabore un plan para reducir su deuda abordando primero las tarjetas de mayor interés.

Avanzando querrá adquirir el hábito de utilizar las tarjetas de crédito de forma responsable, evitando la deuda, y con suerte ganar algunas recompensas en el camino. Una vez que tenga el hábito de pagar su factura en su totalidad todos los meses, examinar qué tarjetas ofrecen los mejores beneficios, como reembolsos en efectivo o puntos que puede canjear por minoristas de mercancías o viajes aéreos. (Ver también:Evite estos 6 errores que los novatos cometen con sus primeras tarjetas de crédito)

5.Asegúrate de estar debidamente asegurado

Es común que los jóvenes permanezcan en los planes de atención médica de sus padres, pero en cierto punto necesita obtener su propio seguro. También necesita obtener cosas como un seguro de automóvil, más seguro para inquilinos o propietarios. Si tiene cónyuge o dependientes, también debería considerar el seguro de vida. Esto requiere cierta investigación y disciplina para que pueda encontrar planes que tengan un precio razonable pero que también brinden un nivel adecuado de cobertura.

Si está empleado, es posible que pueda obtener un seguro médico subsidiado de su empleador. (Asegúrese de prestar atención a las fechas de inscripción abierta). Aquellos sin seguro a través de su trabajo pueden obtenerlo a través de los intercambios de mercado establecidos de acuerdo con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.

Si elige quedarse sin seguro médico o de automóvil, podría estar sujeto a sanciones del gobierno federal o estatal. Pero mas importante, usted se pone en riesgo de un desastre financiero si ocurre un evento malo. La compra de planes de seguro adecuados es un componente clave de una planificación financiera sólida.

6. Aproveche el plan de jubilación de su empleador

Si tiene un trabajo de tiempo completo, Es muy probable que su empresa le ayude a ahorrar para la jubilación ofreciéndole un plan 401 (k) o similar. Estos planes le permiten colocar una parte de su salario en una amplia gama de fondos mutuos y otras inversiones, y su empleador puede igualar cierta parte de esas contribuciones. Más, todo el dinero que contribuya se deducirá de su renta imponible, para que ahorre dinero. Hay muy pocas desventajas en abrir una cuenta de inmediato, y debe hacer todo lo posible para obtener al menos el monto total de la contrapartida de la empresa. Cuanto antes empieces, cuanto más tiempo tenga su dinero para crecer.

7. Abra una cuenta IRA Roth

Incluso si aprovecha el plan de jubilación de su empleador, Es una buena idea abrir una cuenta de jubilación individual separada que ofrezca diferentes ventajas fiscales. Con una cuenta IRA Roth, puedes invertir hasta $ 5, 500 anuales en casi cualquier cosa que desee, y las ganancias de esas inversiones se pueden retirar libres de impuestos cuando se jubile. Una IRA Roth está disponible para cualquier persona con ingresos del trabajo, por lo que es una excelente manera de ahorrar para la jubilación si trabaja por cuenta propia o no obtiene un plan de jubilación patrocinado por un empleador. (Consulte también:5 cuentas de jubilación que no necesita una tonelada de dinero para abrir)

8. Infórmese sobre los impuestos

¿Adivina qué? ¡Ser financieramente independiente también significa que puede hacer sus impuestos! El IRS siempre obtendrá una parte de su dinero, y es importante comprender cómo afectará eso a su salario neto.

Si trabaja a tiempo completo, es probable que se le deduzcan los impuestos de su cheque de pago, pero debe ajustar su retención para no tener que pagar una gran factura de impuestos o un reembolso. Si trabaja por cuenta propia, deberá planificar el pago de impuestos sobre sus ingresos, y puede requerir que pague impuestos trimestralmente. Quizás lo más importante debe aprender todo sobre las diversas deducciones y créditos fiscales que pueden estar disponibles para usted.

Si sus impuestos se complican demasiado, siempre puedes pagarle a alguien para que lo haga por ti. Pero recuerde que hay un costo por seguir esa ruta, y entregar sus impuestos a un profesional no significa que deba permanecer ignorante sobre lo que está sucediendo. (Ver también:8 errores en la declaración de impuestos que incluso las personas inteligentes cometen)