Cómo aumentar su límite de crédito

Las tarjetas de crédito le permiten pedir dinero prestado a un emisor de tarjetas para compras que no podría pagar por su cuenta. Pero tener una tarjeta de crédito no significa que tenga acceso ilimitado a los fondos. Cuando abre una tarjeta de crédito, se le aprueba una determinada línea de crédito, también conocida como límite de crédito. Una vez que haya alcanzado el límite, ya no podrá utilizar su tarjeta de crédito para realizar compras hasta que haya pagado parte de su saldo.

Si solicitó una tarjeta de crédito y descubrió que su límite de crédito no es tan alto como le gustaría, puede solicitar un aumento del límite de crédito. Un límite de crédito más alto puede ser útil cuando se enfrenta a un gasto inesperado o desea financiar un artículo de gran valor, como un automóvil.

Sin embargo, un aumento del límite de crédito puede no ser adecuado para todos. Aprenda cómo solicitar un aumento del límite de crédito y cuál es la mejor manera de administrarlo y prepararse para uno.

¿Qué es un límite de crédito?

Un límite de crédito es la cantidad de crédito que un prestamista le permitirá usar en una tarjeta de crédito o línea de crédito antes de que tenga que pagar parte de su saldo. El límite de su tarjeta de crédito dependerá de varios factores, incluido su:

• Ingresos
• Puntaje e historial crediticio
• Gastos mensuales
• Deudas
• Límites de crédito en cualquier otra tarjeta que tenga

Las políticas del emisor de la tarjeta y el tipo de tarjeta que tenga también determinarán su límite de crédito. Para verificar cuál es el límite de su tarjeta de crédito, puede buscar en línea en su cuenta o encontrarlo en el extracto de su tarjeta de crédito.

Aumente su límite de crédito

Si encuentra que su límite de crédito actual no es suficiente y le gustaría aumentarlo, hay algunas cosas que debe considerar primero. Estas cosas pueden ayudar a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para obtener más crédito.

Sus hábitos crediticios y su historial financiero tienen una gran influencia en si un emisor de crédito le aprobará o no para obtener más crédito. Los prestamistas quieren estar seguros de que usted puede pagar los saldos de sus tarjetas de crédito a tiempo. Sus ingresos, activos, obligaciones de pago, comportamiento de la cuenta, duración de la cuenta y índice de utilización del crédito son determinantes que un prestamista podría solicitar, así que prepárese.

Algunas compañías de tarjetas de crédito también pueden preguntarle por qué está solicitando un aumento y/o cuánto le gustaría aumentar. Es importante que sea pragmático con su solicitud de aumento de crédito. Recuerde asumir solo lo que razonablemente puede pagar en su totalidad cada mes.

Cada emisor de tarjeta tendrá su propio proceso para solicitar y aprobar aumentos en el límite de crédito. Consulta con tu proveedor para saber cómo gestiona los aumentos de límite de crédito.

En general, hay 3 formas principales de obtener un límite de crédito más alto.

Cómo obtener un límite de crédito más alto

• Realice una solicitud en línea o por teléfono. Muchos emisores de crédito tienen la opción de solicitar un aumento de límite de crédito en línea a través de su sitio web o portal de usuario. Simplemente inicia sesión en tu cuenta y busca dónde puedes solicitar un aumento de crédito. Si parte de su información ha cambiado, como sus ingresos, asegúrese de actualizarla antes de enviar su solicitud. También puede llamar al emisor de su tarjeta usando el número de servicio al cliente que se encuentra en el reverso de su tarjeta de crédito. Pregúntele al representante si es elegible para un aumento de crédito y prepárese para responder algunas preguntas sobre su solicitud.

• Espere un aumento automático del límite de crédito. A veces, el emisor de su tarjeta de crédito aumentará automáticamente su límite de crédito sin que usted lo solicite. Esto puede suceder cuando ha tenido la tarjeta de crédito por un tiempo y la ha usado de manera responsable. Los prestamistas también pueden invitarlo a aumentar su límite de crédito a través de un correo electrónico o un mensaje en el portal de su cuenta, así que esté atento a este tipo de invitación (pero asegúrese de que el mensaje sea legítimo antes de ingresar cualquier cuenta o información personal).
• Solicitar una nueva tarjeta de crédito . Si se ha mantenido alejado de los malos hábitos de crédito, es posible que pueda obtener la aprobación para una nueva tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto. Incluso si el límite de la nueva tarjeta no es más alto que el actual, abrir una nueva línea de crédito seguirá aumentando su crédito total disponible. Además, abrir una nueva tarjeta de crédito puede tener algunos beneficios adicionales, como bonos de bienvenida, recompensas de viaje y/o una tasa de porcentaje anual (APR) introductoria del 0 %.

Límite promedio de tarjeta de crédito

Según Experian, el límite promedio de tarjeta de crédito en 2020 fue de $30 365.

¿Un aumento en la tarjeta de crédito afecta su puntaje de crédito?

Un aumento del límite de crédito puede tener un impacto negativo y positivo en su puntaje de crédito. Si practica una actividad responsable con la tarjeta, como pagar su factura a tiempo y en su totalidad cada mes, un límite más alto puede aumentar su puntaje al ayudarlo a mantener baja la utilización de su crédito. Al usar el 30 % o menos de su crédito disponible, su puntaje de crédito puede aumentar.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que un límite de crédito más alto también puede generar gastos excesivos. Si está mordiendo más de lo que puede masticar, corre el riesgo de agregar más deudas y dañar su puntaje crediticio. Si tiene dudas sobre si puede o no administrar sus gastos, es posible que un aumento del límite de crédito no sea la mejor solución para usted.

También tenga en cuenta que una solicitud de aumento de crédito puede requerir una investigación exhaustiva en su informe de crédito, lo que puede hacer una pequeña mella en su puntaje de crédito. No todos los prestamistas realizan una investigación exhaustiva; algunos pueden optar por una consulta blanda que no tiene ningún efecto en su puntuación. Consulte con su proveedor de tarjeta de crédito para determinar si hacen un esfuerzo antes de solicitar un aumento del límite de crédito.

Desventajas y ventajas de aumentar su límite de crédito

Para resumir, revisemos los pros y los contras de aumentar su límite de crédito.

¿Debería aumentar mi límite de crédito?

Si debe aumentar el límite de su tarjeta de crédito, dependerá de su situación financiera y de cómo administre su crédito. Siempre que practique el uso responsable del crédito y no gaste más de lo que puede pagar, aumentar su límite de crédito debería ser beneficioso. Es una manera fácil de aumentar su poder adquisitivo y reducir la utilización general de su crédito.

Pero tenga en cuenta que un aumento del límite de crédito no es la única forma de disminuir la utilización de su crédito y reducir sus probabilidades de alcanzar su límite. Simplemente pagar sus deudas y pagar las facturas de su tarjeta de crédito varias veces al mes puede tener el mismo efecto sin tener que solicitar un aumento de crédito. En algunos casos, también puede cambiar parte de su línea de crédito de una tarjeta a otra, especialmente si tiene varias tarjetas de crédito con el mismo emisor. Explora todas tus opciones para determinar cuál es mejor para ti.

Preguntas frecuentes

¿Por qué mi límite de crédito aumentó automáticamente?

A veces, la compañía de su tarjeta de crédito puede aumentar automáticamente su límite de crédito sin que usted lo solicite. Las compañías de tarjetas de crédito a menudo evalúan las cuentas de forma continua y, si lo consideran un titular responsable, es posible que reciba automáticamente un límite de crédito más alto. Pero las compañías de tarjetas de crédito también pueden reducir sus límites automáticamente si consideran que sus hábitos de gasto son riesgosos.

¿Cuándo pedir un aumento de crédito?

Puede solicitar un aumento del límite de crédito en cualquier momento, pero para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación, es una buena idea preguntar cuándo sus finanzas y hábitos están en buena forma. Realice una solicitud cuando su puntaje de crédito sea alto, sus ingresos hayan aumentado y sus saldos pendientes estén pagados.

¿Qué es un buen límite de crédito?

No existe un límite de crédito ideal o “bueno”. Un buen límite de crédito es subjetivo y, en última instancia, dependerá de usted y sus necesidades.

¿Con qué frecuencia puede solicitar un aumento de la línea de crédito?

La regla general para solicitar un aumento de la línea de crédito es esperar de 3 a 6 meses después de abrir una cuenta. Si solicita múltiples aumentos de límite de crédito, debe esperar 6 meses entre solicitudes.

¿Cuánto tiempo lleva aumentar su límite de crédito?

Después de solicitar un aumento del límite de crédito, se puede tomar una decisión de inmediato, o puede tomar hasta 30 días para recibir una respuesta de la compañía de su tarjeta de crédito.

¿Aumentar su límite de crédito mejora o perjudica su puntaje de crédito?

Cuando solicita un aumento del límite de crédito, es posible que se realice una consulta exhaustiva en su informe de crédito, lo que puede reducir su puntaje de crédito en algunos puntos a corto plazo. Pero a largo plazo, un aumento de crédito puede mejorar su puntaje de crédito, siempre y cuando practique buenos hábitos crediticios.

Reflexiones finales

Recuerde, el mejor límite de crédito para su tarjeta es el que puede pagar de manera confiable a tiempo. Más no siempre es mejor:considere cuánto crédito disponible necesita realmente. Una vez que haya decidido cuánto crédito quiere, es una buena idea revisar su informe de crédito antes de solicitar oficialmente un aumento del límite de crédito. Verifique que no haya errores o actividad extraña en su informe y que toda la información sea precisa y esté actualizada. Puede solicitar una copia de su informe de crédito de forma gratuita a las 3 principales agencias de crédito cada año.