Cómo hacer una limpieza general de sus finanzas

Entre la limpieza de su garaje y sótano, también dedique un poco de tiempo a asuntos financieros.

Es esa época del año cuando el clima comienza a calentarse y las botas para la nieve finalmente se pueden guardar:la primavera. Y aunque sin duda está familiarizado con el concepto de limpieza de primavera, debe saber que se extiende mucho más allá de la organización de armarios, cobertizos y garajes. El comienzo de una nueva temporada también es un buen momento para poner en orden sus finanzas, y así es como se hace.

1. Organice físicamente sus registros

¿Tiene documentos financieros importantes escondidos al azar en y alrededor de su escritorio? Ahora es el momento de organizar sus registros para asegurarse de que estén disponibles cuando los necesite. Reúna todos los recibos que documenten los gastos comerciales y colóquelos en una carpeta donde estén ordenados por fecha; necesitará esa información para reclamar deducciones en sus impuestos. Lo mismo se aplica a los recibos de donaciones caritativas y gastos médicos. Mejor aún, escanee esos documentos y organícelos y guárdelos electrónicamente. Es una excelente manera de protegerse contra perderlos.

2. Obtenga un presupuesto

Si está acostumbrado a gastar dinero al azar, es posible que tenga dificultades para aumentar el saldo de su cuenta de ahorros y se encuentre al borde de la deuda (o aterrizando allí) la mayoría de los meses. ¿La solución? Consígase en un presupuesto. Para configurar uno, revise sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos seis meses para ver cuánto cuestan típicamente sus diversos gastos. Haga una lista de esos gastos en una hoja de cálculo y vea cómo sus gastos se comparan con sus ganancias. Saber lo que puede y no puede gastar en diferentes categorías significa que será mucho menos probable que se endeude.

3. Verifique su puntaje de crédito e informe

Debe revisar su informe de crédito varias veces al año. El hecho de que tenga derecho a una copia gratuita de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) lo hace fácil. Mientras está ocupado formándose en el frente financiero, solicite una copia de su informe crediticio a la oficina de su elección y revíselo. No le mostrará su puntaje, pero se le informará de cualquier marca negra que podría estar arrastrando ese número hacia abajo. De esa manera, sabrá en qué áreas debe mejorar, y si hay un error en su informe de crédito que está jugando en su contra (como una deuda que no es realmente suya), sabrá cómo corregirlo.

También es útil ver cuál es su puntaje crediticio, especialmente si planea hacer algún movimiento financiero importante el próximo año, como comprar una casa. Puede comprar su puntaje de crédito directamente de FICO, pero primero, vea si su banco o compañía de tarjeta de crédito ofrece ese número de forma gratuita.

4. Vea cómo le está yendo con los ahorros de emergencia

Para una protección sólida contra emergencias financieras, necesita de tres a seis meses de costos básicos de vida en su cuenta bancaria. Si no está cerca del extremo inferior de ese rango, ahora es un buen momento para evaluar sus reservas de efectivo y hacer un esfuerzo para aumentar sus ahorros. Tener un presupuesto ayudará en este sentido porque sabrá qué categorías de gastos son más fáciles de recortar. Al liberar efectivo para invertirlo en su fondo de emergencia, podrá crear un colchón en caso de que las cosas salgan mal.

5. Evalúe sus deudas y pague las que no sean saludables

No es inusual tener una cierta cantidad de deuda, pero hay una diferencia entre tener una hipoteca (lo cual es saludable desde el punto de vista financiero) y deber toneladas de dinero en una tarjeta de crédito (lo cual no es nada saludable). Echa un vistazo a las diversas deudas a tu nombre. Si ve que la mayor parte de lo que debe se relaciona con tarjetas de crédito, elabore un plan para comenzar a pagar esos saldos. Una vez más, tener su presupuesto será útil, porque le resultará más fácil determinar dónde puede gastar menos para liberar más efectivo.

Es bueno organizarse a medida que comienza la primavera, pero no se limite a los proyectos domésticos; dedica tiempo a tus finanzas también. Un pequeño esfuerzo en las próximas semanas podría ayudarlo a cerrar todo el año en un lugar más sólido desde el punto de vista financiero.