Cómo congelar su crédito:una guía paso a paso

Un congelamiento de crédito es la forma más efectiva de evitar que se abran cuentas fraudulentas a su nombre, así que esto es lo que necesita saber al respecto. Fuente de la imagen:Getty Images.

Con la infame violación de datos de Equifax en 2017 y el incidente más reciente de Starwood fresco en la mente de los consumidores, la seguridad de los datos personales es una gran preocupación para muchos estadounidenses. Afortunadamente, hay algunos pasos proactivos que puede tomar para mantener segura su identidad e información personal, incluso si ha sido víctima de una violación de datos u otro incidente que ha comprometido su información confidencial.

Una de las acciones más drásticas que puede tomar es congelar su crédito. Aquí hay un resumen de lo que es un congelamiento de crédito, cuándo tiene sentido congelar su crédito y muchas otras cosas que debe saber antes de decidir si un congelamiento de crédito es adecuado para usted.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito es una acción que puede tomar que básicamente bloqueará el acceso a su informe de crédito.

Cuando solicita un crédito, un prestamista generalmente verificará su puntaje de crédito y/o mirará la información en su informe de crédito de una o más de las tres principales agencias de crédito:Equifax, Experian y TransUnion.

Si hay un congelamiento en su crédito, un prestamista no podrá obtener su informe de crédito, ni podrá ver un puntaje de crédito basado en la información de su informe. Dado que este es un requisito fundamental de los préstamos, un congelamiento de crédito generalmente detendrá cualquier solicitud de crédito en su nombre en seco.

La idea aquí es que si alguien que no sea usted intenta solicitar un crédito en su nombre, un congelamiento de crédito debería evitar que abra una cuenta.

¿Por qué podría querer congelar su crédito?

Hay algunas situaciones en las que podría tener sentido congelar su crédito. Si se aplica una o más de estas cosas, congelar el crédito podría ser una decisión inteligente:

• Sabe o tiene buenas razones para creer que su información se vio comprometida en una violación de datos.
• Crees que alguien más ha robado tu información personal. Por ejemplo, si alguien roba su licencia de conducir y tarjeta de Seguro Social.
• Su identidad ya ha sido robada y alguien ya abrió cuentas de crédito fraudulentas a su nombre.
• No planea solicitar crédito en el corto plazo.
• Desea asegurarse de que su identidad esté lo más segura posible.

Cuando puede que no sea la mejor idea congelar su credito

La mayor desventaja de congelar su crédito es que hace que sea complicado solicitar cualquier tipo de crédito a su nombre, incluso cuando lo está haciendo de forma legítima.

Además de solicitar cuentas de crédito, es posible que necesite acceder a su informe de crédito cuando intente alquilar un apartamento, configurar servicios públicos, solicitar un seguro y más. Colocar y eliminar congelamientos de crédito es gratis ahora, pero aún es bastante inconveniente tener que descongelar su informe de crédito con varias agencias de crédito cada vez que necesita usar su crédito. Además, puede tomar varios días (las agencias de crédito tienen tres días hábiles) para descongelar su crédito, por lo que esto puede crear un problema si necesita usar su crédito rápidamente, por ejemplo, si el apartamento de sus sueños está disponible y desea obtener lo hace antes de que alguien más lo haga.

¿Cuanto cuesta?

Estas son las buenas noticias:gracias a la reciente legislación de la industria financiera, congelar su crédito es gratis. Hasta hace poco, un congelamiento de crédito generalmente venía con una tarifa modesta ($ 5- $ 10) por agencia. Ahora los consumidores pueden protegerse sin costo alguno.

Como congelar su credito en tres pasos

Congelar su crédito en realidad es bastante fácil. Esto es lo que debe hacer:

Primero, decida si un congelamiento de crédito es adecuado para usted. Un congelamiento de crédito hace que sea bastante inconveniente solicitar crédito en su propio nombre, así que asegúrese de que realmente necesita dar este paso, o si una acción menor (como una alerta de fraude, que discutiré más adelante) sería lo mejor. camino a seguir.

A continuación, deberá congelar su crédito con cada una de las tres principales agencias de crédito individualmente. Ya mencioné que las congelaciones de crédito ahora son gratuitas, pero aún debe hacer el trabajo preliminar de comunicarse con cada una de las tres agencias de crédito. Para hacerlo más fácil, aquí está la información de contacto de los tres:

• Equifax -- 1-800-349-9960, o puede congelar su crédito en línea aquí
• Experian -- 1-888-397-3742 o en línea aquí
• TransUnion -- 1-888-909-8872 o en línea aquí

Finalmente, asegúrese de anotar su PIN para descongelar su crédito y guárdelo en un lugar seguro.

Descongelar su crédito

Cuando se trata de eliminar o levantar un congelamiento de crédito, tiene dos opciones:eliminarlo permanentemente o eliminarlo temporalmente.

Si elige solicitar un nuevo crédito pero no está seguro de que su información de identificación esté segura, un levantamiento temporal de un congelamiento de crédito podría ser una buena idea. Las agencias de crédito tienen formas ligeramente diferentes de hacer esto. Por ejemplo, Experian le permite solicitar un PIN de un solo uso para darle a un acreedor que les permitirá acceder a su archivo de crédito. Por otro lado, TransUnion le permite eliminar su congelación de crédito para permitir que los prestamistas accedan a su archivo, pero puede optar por reiniciar automáticamente la congelación en una fecha específica o cuando lo desee.

Lo que un congelamiento de crédito no hacer

Si bien un congelamiento de crédito es una forma muy efectiva de evitar que se abran nuevas cuentas de crédito a su nombre, es importante darse cuenta de que no es una solución de protección de crédito todo en uno.

Específicamente, no hace nada para evitar que los delincuentes utilicen de manera fraudulenta su existente cuentas de crédito Si un ladrón roba una tarjeta de crédito de su billetera, por ejemplo, un congelamiento de crédito no hace nada para evitar que entre a una tienda y haga una compra con ella. Lo mismo se puede decir en una violación de datos cuando los números de tarjetas de crédito se encuentran entre la información comprometida:un congelamiento de crédito no hace nada para evitar que un ladrón use la información de su tarjeta en línea o que la venda a otros delincuentes.

La conclusión es que aún es importante tomar medidas para proteger la información de su cuenta de crédito existente, como:

• Deshacerse de las tarjetas de crédito correctamente
• Revisar sus estados de cuenta con regularidad
• Saber cómo evitar estafas con tarjetas de crédito

Congelación de crédito frente a alerta de fraude:¿Realmente necesita un congelamiento de crédito?

Como mencioné, congelar su crédito es un movimiento bastante drástico. Dependiendo de su situación, colocar una alerta de fraude en su crédito podría ser suficiente.

Una alerta de fraude hace que sea más difícil (pero no imposible) que los ladrones abran cuentas de crédito a su nombre. Esencialmente, una alerta de fraude será visible para cualquier prestamista que ejecute su crédito como parte de una solicitud de crédito. Cuando se detecta una alerta de fraude, el prestamista generalmente tomará medidas adicionales para verificar que en realidad eres tú quien está abriendo la cuenta. Un método común es llamarlo al número de teléfono que proporcionó cuando configuró inicialmente la alerta de fraude.

A diferencia de un congelamiento de crédito, que está vigente hasta que lo elimine, una alerta de fraude inicial dura un año, aunque puede renovarse o cancelarse cuando lo desee. Y no es necesario que informe a las tres agencias de crédito que desea una alerta de fraude; simplemente comuníquese con cualquiera de las tres y ellos informarán a las otras dos.

Una alerta de fraude es una alternativa menos extrema a un congelamiento de crédito y podría ser una decisión inteligente si simplemente desea tomar un paso proactivo para protegerse, o si cree que su identidad podría haber sido comprometida, pero no quiere que la molestia adicional que viene con un congelamiento de crédito.