Cómo obtener su puntaje de crédito

Al igual que si se hiciera un chequeo de salud anual, una verificación de crédito regular puede ayudarlo a asegurarse de que tiene sus finanzas bajo control. Como mínimo, debe verificar su puntaje de crédito una vez al año.

Esto lo ayuda a asegurarse de que toda la información de su préstamo y tarjeta de crédito sea correcta y también puede ayudarlo a identificar cualquier posible problema de robo de identidad.

Hay otras ocasiones en las que es posible que desee verificar su puntaje de crédito con más frecuencia. En cualquier momento antes de solicitar un préstamo grande, es una buena idea evaluar qué tipo de tasa de interés esperar. Alternativamente, si está tratando de reparar su crédito, conocer sus puntajes de crédito le permite saber el tipo de progreso que está logrando.

Pero si bien puede obtener su informe de crédito gratuito una vez al año, obtener sus puntajes de crédito puede ser un poco más complicado. Aquí hay cuatro formas en que puede encontrar sus puntajes de crédito.

Estados de cuenta de tarjetas de crédito y préstamos

Una excelente manera de acceder potencialmente a sus puntajes de crédito de forma gratuita (y, a menudo, de manera regular) es a través de una tarjeta de crédito o estado de cuenta de un préstamo con un acreedor existente.

Verifique si alguna de sus cuentas ofrece este servicio. Puede consultar su estado de cuenta mensual o su cuenta en línea.

Hay muchas tarjetas de crédito que ofrecen un puntaje de crédito gratuito a los clientes. Si está buscando una nueva tarjeta de crédito, considere una de estas para aprovechar este beneficio continuo.

Solo tenga en cuenta que, si bien muchos acreedores ofrecen su puntaje FICO mensual (el que usan con más frecuencia los prestamistas), otros pueden usar diferentes tipos de puntajes de crédito. También es posible que solo le muestren su puntaje de crédito de una de las tres principales agencias de crédito. Entonces, si bien el número que ve puede diferir ligeramente del trío de números que su prestamista probablemente mirará, es un gran punto de partida.

Servicios gratuitos de puntuación de crédito

Hay muchos sitios web que ofrecen puntajes de crédito gratuitos. Ganan dinero con los enlaces de afiliados y la publicidad. Así es como pueden ofrecerlos de forma gratuita. Sin embargo, es posible que deba proporcionar cierta información de identificación personal y algunos sitios web requieren una tarjeta de crédito.

Otros, como Credit Karma, ofrecen un puntaje de crédito 100% gratuito. Solo deberá ingresar los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social al configurar su cuenta, pero nunca la información de su tarjeta de crédito.

Sin embargo, en lugar de obtener su puntaje FICO Score de estos sitios web, es probable que obtenga lo que se llama un puntaje de crédito educativo. Muchos suelen utilizar VantageScore, que es un modelo de puntuación de crédito desarrollado por las agencias de crédito.

No es lo mismo que un puntaje FICO, pero aún se basa en la información que se encuentra directamente en su informe de crédito. Entonces, nuevamente, es posible que no coincida exactamente con lo que obtiene su prestamista. Sin embargo, le da expectativas a las que recurrir.

Comprar un puntaje de crédito

Si está decidido a obtener su puntaje FICO real y no puede encontrarlo a través de uno de los métodos anteriores, tiene la opción de comprarlo directamente desde MyFICO. Hay un par de opciones diferentes de compra única según sus necesidades.

Por alrededor de $ 20, puede elegir una sola agencia de crédito para recibir tanto su puntaje de crédito como su informe de crédito. Por poco menos de $60, puede obtener la misma información de las tres agencias de crédito a la vez.

Lo bueno de pasar por FICO es que obtiene un análisis junto con sus puntajes de crédito e informes de crédito. Primero, FICO identificará los principales factores que afectan su puntaje de crédito para cada agencia de crédito. También puede usar un simulador de decisiones para descubrir cómo los posibles movimientos financieros podrían afectar su puntaje crediticio.

Y si está solicitando un tipo específico de préstamo, FICO le brinda acceso a su puntaje crediticio en todos los modelos, incluidos los préstamos hipotecarios, para automóviles y tarjetas de crédito. Esta información puede ayudarlo a saber qué ve un tipo específico de prestamista cuando solicita un crédito. Esto se debe a que estos modelos de calificación crediticia sopesan ciertos factores de manera diferente a la calificación FICO tradicional.

Servicios de control de crédito

Esta elección no tiene sentido para todos, pero podría ser una buena opción para ciertas situaciones. Muchos servicios de monitoreo de crédito ofrecen actualizaciones regulares de puntaje de crédito como parte de sus servicios. Por supuesto, deberá pagar una tarifa (generalmente mensual), que puede variar según el nivel de servicio que elija de su proveedor.

¿Quién debería considerar un servicio de monitoreo de crédito?

Por lo general, hay dos tipos de personas para las que esto tiene sentido. La primera es si tiene mal crédito y está trabajando para repararlo. Registrarse generalmente le permite realizar un seguimiento de su puntaje de crédito con regularidad. Esto puede ser particularmente útil si está esperando alcanzar un puntaje de crédito de referencia específico antes de tomar una decisión financiera importante, como una hipoteca o un préstamo para automóvil.

El otro tipo de persona que puede beneficiarse es víctima de robo de identidad o si su información personal se ha visto comprometida. Si alguien robó su información o logró abrir cuentas fraudulentas en su nombre, una caída en su puntaje de crédito puede ser uno de los primeros indicadores.

Consejeros de crédito sin fines de lucro

Si está buscando ayuda con su crédito, un asesor sin fines de lucro puede brindarle acceso gratuito a su puntaje de crédito. Es posible que tenga que pagarles una tarifa nominal por su servicio. Sin embargo, le darán su puntaje de crédito y también ayudarán a evaluar su situación financiera. Pueden brindarle consejos imparciales sobre las opciones de alivio de la deuda e incluso ayudarlo a determinar un presupuesto para recuperar su equilibrio financiero.

Los asesores de vivienda aprobados por HUD también pueden ayudarlo a obtener esta información. Son similares a un asesor de crédito, excepto que se especializan en la prevención de ejecuciones hipotecarias. Si le preocupa mantenerse al día con los pagos mensuales de su hipoteca, puede ser conveniente que se comunique con un asesor de vivienda para obtener ayuda.

Independientemente del método que elija para obtener su puntaje de crédito, asegúrese de que sea parte de su rutina financiera habitual. Revisar su historial de crédito es útil, pero su puntaje de crédito es una gran parte del resultado final para cualquier tipo de solicitud de crédito. También puede ser increíblemente motivador mejorar sus hábitos financieros cuando se le recompensa con un aumento en su puntaje crediticio.