Cómo congelar su crédito

El potencial de convertirse en víctima del robo de identidad es mayor que nunca. De hecho, algunas cifras estiman que hasta 15 millones de estadounidenses experimentan personalmente alguna forma de este delito cada año. Limpiar el desorden que acompaña al robo de identidad probablemente sea un proceso largo y problemático.

Es probable que pase una cantidad excesiva de tiempo al teléfono en un intento de recuperar su dinero y que su crédito vuelva a la normalidad. Tendrá que llamar a las empresas donde ocurrió el fraude y colocar una alerta de fraude en sus 3 informes de crédito. Afortunadamente, hay una manera de evitar pasar por esta molestia.

Una herramienta simple llamada congelación de crédito puede ahorrarle el dolor de cabeza de lidiar con el robo de identidad al evitar que suceda por completo. Siga leyendo para obtener más información sobre la congelación de crédito y por qué la necesita.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito (también conocido como congelamiento de informe de crédito o congelamiento de seguridad) le permite restringir el acceso de prestamistas y compañías de tarjetas de crédito a su información de crédito. Esto ayuda a detener el robo de identidad porque evita que alguien solicite préstamos o tarjetas de crédito hasta que levante el congelamiento.

Por ejemplo, supongamos que un ladrón de identidad envía una solicitud de tarjeta de crédito utilizando su número de seguro social. Lo más probable es que la empresa emisora ​​de la tarjeta de crédito intente acceder a su historial crediticio para calcular la probabilidad de que realice sus pagos mensuales.

Si tiene un congelamiento de crédito, no podrán acceder a esa información. Rechazarán la solicitud del ladrón de identidad.

Cuando tiene un congelamiento de seguridad, todavía hay un par de situaciones en las que alguien puede acceder a su informe de crédito. Sus acreedores existentes o sus cobradores de deudas aún pueden acceder a la información. Las agencias gubernamentales y de mantenimiento de menores que hayan recibido autorización de una orden judicial, citación u orden de allanamiento también pueden hacerlo.

Sin embargo, dado que estas empresas y agencias no están asociadas con la apertura de nuevas líneas de crédito a su nombre, no tiene que preocuparse por el robo de identidad en estas situaciones.

¿Qué es un bloqueo de crédito?

Un bloqueo de crédito es similar a una congelación de crédito. Los bloqueos de crédito le permiten restringir el acceso a su archivo de crédito de la mayoría de los prestamistas. Sin embargo, le permite desbloquear su informe de crédito en cualquier momento. Puedes hacerlo inmediatamente en tu computadora o dispositivo móvil.

Entonces, ¿cuál es la diferencia? La principal diferencia es que es más fácil desbloquear un bloqueo de crédito que descongelar un congelamiento de crédito. Esto se debe a que una congelación de crédito requiere el uso de una cuenta o PIN protegido por contraseña.

¿Por qué congelar su crédito?

Congelar su informe crediticio es una decisión inteligente porque ofrece protección crediticia incluso si su información personal se ha visto comprometida. Dicho esto, debería considerar congelar su informe de crédito incluso si no sabe que le están robando su información personal.

Es un paso fácil de tomar antes de un posible robo de identidad y es importante hacerlo porque es posible que ni siquiera sepa que su información ha sido robada.

Violaciones de seguridad

Los piratas informáticos atacan constantemente a las principales empresas de todo el mundo en un intento de robar números de tarjetas de crédito, números de seguridad social y otros datos personales. Para empeorar las cosas, es posible que ni siquiera sepan acerca de la información comprometida hasta mucho después de que haya ocurrido el ataque.

Por ejemplo, a 80 millones de miembros y empleados de la compañía de seguros de salud Anthem les robaron sus números de seguro social a principios de diciembre de 2014.

Sin embargo, Anthem ni siquiera se dio cuenta de que se había producido la filtración de datos hasta finales de enero de 2015 y no hizo ningún anuncio durante otra semana. Son casi dos meses cuando los informes crediticios de millones de consumidores estaban disponibles para los ladrones de identidad sin que ellos lo supieran.

Anthem finalmente ofreció servicios gratuitos de monitoreo de crédito a los miembros. Sin embargo, tener un simple congelamiento de seguridad habría brindado un nivel adicional de seguridad, particularmente durante esos primeros dos meses de ignorancia.

¿Cómo afecta un congelamiento de crédito a su puntaje de crédito?

La implementación de un congelamiento de crédito no afecta su crédito en absoluto. De hecho, el único efecto que tiene en su puntaje crediticio es mantenerlo intacto contra posibles amenazas de ladrones.

Un congelamiento de seguridad tampoco le impide recibir su informe de crédito anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito. Todavía puede solicitar esa información cada año a través de AnnualCreditReport.com.

También seguirá recibiendo ofertas de crédito preseleccionadas cuando tenga un congelamiento de crédito. Sin embargo, aún puede optar por no participar en ellos.

Otro punto importante a tener en cuenta es que los congelamientos de crédito solo restringen el acceso de los prestamistas a su informe de crédito. No controla de ninguna manera la actividad de su banco o tarjeta de crédito. Por lo tanto, aún debe vigilar esas transacciones para asegurarse de que no haya actividad sospechosa.

Muchos bancos a menudo configurarán alertas para detectar patrones de gasto extraños en sus cuentas financieras, pero no debe confiar estrictamente en ellos para realizar un seguimiento de su dinero. Por ejemplo, los ladrones de identidad que abren nuevas cuentas a su nombre y usan cuentas corrientes son dos delitos separados. Por lo tanto, deben ser monitoreados y tratados de manera diferente.

¿Cuanto cuesta congelar su credito?

A partir del 21 de septiembre de 2018, la ley federal requiere que las tres agencias de crédito principales liberen su crédito de forma gratuita.

Muchos estados también ofrecen este servicio de forma gratuita a las personas mayores de 65 años. De lo contrario, los costos suelen oscilar entre $ 3 y $ 10. Lamentablemente hay que pagar la cuota de cada buró de crédito. Entonces, de manera realista, las tarifas totales pueden oscilar entre $ 9 y $ 30.

También se le cobrarán tarifas por levantar los congelamientos, ya sea de manera temporal o permanente. Estos costos oscilan entre $2 y $10 por cada agencia.

Puede parecer que los gastos asociados con un congelamiento de crédito podrían sumarse rápidamente. Pero en realidad, son mínimos considerando el tiempo y el costo de recuperar fondos malversados ​​y reparar su crédito que un ladrón de identidad ha secuestrado.

¿Cómo descongelas tu informe de crédito?

Hay dos formas de levantar un congelamiento de crédito:ya sea temporal o permanentemente. Se utiliza un levantamiento temporal cuando solicita un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un trabajo que requiere una verificación exhaustiva de antecedentes.

Solo asegúrese de planificar con anticipación la verificación de crédito, ya que la agencia puede demorar hasta tres días hábiles después de enviar la solicitud para levantar el congelamiento de seguridad.

Para ahorrarse un poco de tiempo y dinero, puede preguntarle al prestamista o al empleador potencial con qué agencia de informes crediticios planea ponerse en contacto. De esa manera, puede levantar ese congelamiento de crédito específico.

Lifting permanente

Un levantamiento permanente, como su nombre lo indica, elimina por completo la congelación de crédito de su informe crediticio. Cualquiera que sea la opción que elija, necesitará su PIN. Debería haberlo recibido en una carta de confirmación cuando implementó inicialmente el congelamiento de crédito.

Tendrá PIN separados para cada agencia de informes crediticios, así que asegúrese de colocar los tres en un lugar seguro.

¿Qué pasa si pierdes tu PIN de seguridad?

Si pierde o extravía su PIN de seguridad para una (o todas) de las tres agencias de crédito, deberá comunicarse con cada una por escrito individualmente.

Junto con su solicitud, asegúrese de enviar una copia de su prueba de identificación, como su licencia de conducir, acta de nacimiento o pasaporte. Es probable que se aplique una tarifa por enviarle un nuevo PIN. Las tarifas suelen oscilar entre $5 y $10, según el estado.

¿Qué otras cosas puede hacer para prevenir el robo de identidad?

Hay tres tipos de robo de identidad según la clasificación de la Oficina de Justicia:

• Uso no autorizado de una cuenta de crédito existente.
• Uso no autorizado de información personal para abrir una nueva cuenta.
• Uso indebido de información personal con fines fraudulentos.

Los intentos de cualquiera de estas acciones también constituyen fraude.

Además de implementar un congelamiento de crédito, existen otras formas proactivas de prevenir el robo de identidad. El primero es colocar una alerta de fraude en su informe de crédito.

Alertas de fraude

Una alerta de fraude requiere que los acreedores verifiquen su identidad antes de ofrecer cualquier crédito. La empresa intentará ponerse en contacto contigo para hacer esto, así que asegúrate de que tu información de contacto esté actualizada.

Solo tiene que solicitar una alerta de fraude de una de las principales agencias de informes crediticios, luego esa agencia notificará su solicitud a las otras dos. Las alertas de fraude son gratuitas durante 90 días y se pueden renovar.

Monitoreo de crédito

Otra opción es suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito, que puede rastrear su actividad crediticia, notificarle cualquier cambio en su puntaje crediticio o potencialmente ambos.

Los servicios y costos exactos varían según la compañía que seleccione, así que investigue antes de elegir una. Para ayudarlo, hemos creado un resumen de los mejores servicios de monitoreo de crédito para 2022.

Pensamientos finales

Lamentablemente, el robo de identidad se ha convertido en algo común en el mundo moderno. Como resultado, cada vez es más probable que te veas afectado por esta práctica delictiva en algún momento de tu vida.

Proteja sus finanzas tomando medidas proactivas para luchar contra convertirse en una víctima. Si bien hay muchos productos y servicios disponibles en la actualidad, implementar un congelamiento de crédito es una solución simple y de bajo costo para evitar que los ladrones abran nuevas cuentas de crédito con su información personal.