Cómo elegir entre una cooperativa de crédito o un banco en línea

Hoy en día tienes muchas opciones a la hora de elegir una institución financiera que te ayude a administrar y almacenar tu dinero. Además de un banco tradicional, también tienes otras dos alternativas notables:cooperativas de crédito y bancos en línea. Ambos están creciendo constantemente en popularidad, y no es difícil ver por qué. Las cooperativas de crédito y los bancos en línea promocionan un mejor servicio al cliente, tarifas más bajas y otras ventajas que no encontrará en un banco grande promedio.

Elegir dónde debe almacenar el dinero que tanto le costó ganar no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Aunque tanto los bancos como las cooperativas de crédito tienen ofertas similares, existen algunas distinciones importantes entre estos dos tipos de instituciones. Siga leyendo para obtener más información sobre las diferencias entre las cooperativas de ahorro y crédito, los bancos tradicionales y los bancos en línea.

¿Qué es una cooperativa de crédito?

Una cooperativa de ahorro y crédito es una organización sin fines de lucro propiedad de los miembros de una comunidad en particular. Pueden ser residentes de una región específica, miembros de cierta fe, empleados de un negocio en particular u otros grupos. Son similares a un banco tradicional, pero se requiere membresía para unirse, y a menudo son de menor escala y tienen menos ubicaciones en persona.

Los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito pueden acceder a los mismos tipos de productos y servicios que ofrece un banco tradicional, como tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, y préstamos. Pero las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener tarifas más bajas y tasas de interés más altas en comparación con los bancos tradicionales.

¿Cómo funcionan las cooperativas de ahorro y crédito?

Las cooperativas de ahorro y crédito tienen como objetivo servir a los miembros ofreciendo productos competitivos con mejores tasas y tarifas de lo que normalmente vería con un banco tradicional con fines de lucro. Al igual que los bancos, las cooperativas de ahorro y crédito cobran intereses y tarifas de cuenta, pero reinvierten esas ganancias y las usan para ayudar a los miembros. Los ejemplos incluyen préstamos a bajo interés y otros servicios financieros, mientras que los bancos entregan estas ganancias a sus accionistas.

Dado que una cooperativa de ahorro y crédito es propiedad de los miembros, deberá cumplir con los requisitos de elegibilidad para abrir una cuenta. Los requisitos de elegibilidad difieren entre cooperativas de ahorro y crédito.

Requisitos de elegibilidad

Cada cooperativa de ahorro y crédito tiene sus propios requisitos, pero en general, estas son algunas de las formas en que puede convertirse en miembro de una cooperativa de ahorro y crédito.

Puede calificar si:

• Vives en un área determinada o trabajas con un empleador elegible 
• Estás afiliado a una organización participante, como un sindicato o una escuela 
• Tiene un familiar que ya es miembro de una cooperativa de ahorro y crédito en particular

Además de cumplir con los requisitos de elegibilidad, es posible que deba pagar una tarifa de membresía única y abrir una cuenta con un pequeño depósito.

Diferencias entre cooperativas de crédito y bancos

Ahora que sabe qué es una cooperativa de ahorro y crédito y cómo funciona, exploremos en qué se diferencian las cooperativas de ahorro y crédito de los bancos.

Propiedad

Bancos: Los bancos son organizaciones con fines de lucro que pertenecen y están dirigidas por accionistas. El objetivo principal de los bancos es maximizar las ganancias para sus accionistas.

Cooperativas de crédito: Las cooperativas de ahorro y crédito no tienen fines de lucro y son propiedad de sus socios. El objetivo principal de las cooperativas de ahorro y crédito es promover el bienestar financiero de sus socios y devolverles las ganancias.

Membresía

Bancos: Cualquier persona es elegible para abrir una cuenta en un banco, incluidas personas físicas o jurídicas.

Cooperativas de crédito: Debe ser elegible para convertirse en miembro. Algunas cooperativas de ahorro y crédito son muy restrictivas sobre quién puede unirse, mientras que otras están abiertas a cualquiera que esté dispuesto a pagar una cuota de membresía.

Productos y Servicios

Bancos: Los bancos ofrecen productos bancarios personales y comerciales, incluidas tarjetas de crédito comerciales y préstamos comerciales. Los bancos pueden ofrecer cuentas de ahorro e inversión como cuentas de jubilación individuales (IRA), certificados de depósito y cuentas de marketing monetario.

Cooperativas de crédito: Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ofrecer menos productos que los bancos, especialmente cuando se trata de productos de banca comercial, como préstamos comerciales. Las cooperativas de ahorro y crédito también suelen ofrecer menos productos de inversión limitados a cuentas corrientes y de ahorro y tarjetas de crédito.

Tasas y tarifas

Bancos: Los bancos suelen tener tasas de interés más altas en préstamos y tasas de interés más bajas en depósitos y cuentas de ahorro. Los bancos tradicionales también tienden a tener más y más altos cargos en cuentas y servicios que las cooperativas de crédito.

Cooperativas de crédito: Las cooperativas de ahorro y crédito suelen ofrecer servicios y cuentas corrientes y de ahorros de bajo costo o sin cargo. Y tienden a tener las tasas de interés más bajas en los préstamos. En cuanto a las tasas de interés de los productos de ahorro, es probable que encuentre que las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen tasas más altas que los bancos.

Seguro de depósito

Bancos: Los bancos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), que ofrece un seguro de depósitos de hasta $250,000 por depositante, por cuenta.

Cooperativas de crédito: Las cooperativas de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Al igual que el seguro de la FDIC, el seguro de la NCUA garantiza hasta $250,000 por persona, por cuenta.

Cooperativa de crédito frente a banco tradicional frente a banco en línea

Si bien un banco en línea comparte muchas de las mismas características que un banco tradicional, existen algunas diferencias clave que hacen que los bancos en línea se destaquen. Para comprender la amplitud completa de cómo las cooperativas de ahorro y crédito se diferencian de los bancos, tenemos que mirar a los bancos desde dos lentes distintos:los bancos tradicionales y los bancos en línea.

Tenga en cuenta que algunas instituciones financieras pueden diferir, pero la siguiente tabla proporciona una comparación general de cooperativas de crédito, bancos en línea y bancos tradicionales.

Qué considerar al elegir entre un banco tradicional, una cooperativa de crédito o un banco en línea

Antes de elegir una institución financiera sobre otra, hágase las siguientes preguntas:

• ¿Cuántas sucursales y cajeros automáticos tienen? Si el servicio en persona es importante para usted, busque bancos y cooperativas de crédito que tengan sucursales locales. Si solo está buscando una forma de depositar y sacar efectivo, muchos bancos en línea ofrecen a sus clientes acceso a una amplia red de cajeros automáticos.
• ¿Qué tasas de interés ofrecen? Consulte las tasas de interés de cualquier cuenta que esté considerando de diferentes bancos tradicionales, bancos en línea y cooperativas de crédito. Es más probable que encuentre las mejores tasas con cooperativas de crédito y bancos en línea.
• ¿Qué tarifas cobran y cuánto son? Investigue las tarifas que un banco tradicional, cooperativa de crédito o banco en línea podría cobrarle. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos en línea pueden ofrecer cuentas con tarifas bajas o gratuitas debido al hecho de que las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de los miembros en lugar de los accionistas, y los bancos en línea no tienen los gastos operativos que conlleva el mantenimiento de ubicaciones físicas.
• ¿Qué funciones y servicios son más importantes para usted? Tome nota de lo que espera de una institución financiera cuando se trata de servicios y simplicidad. Considere cosas como aplicaciones de banca móvil y cuentas de ahorro automáticas cuando tome su decisión.

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Preguntas frecuentes

¿Son las cooperativas de ahorro y crédito mejores que los bancos?

Esto depende de lo que estés buscando en una institución financiera. Las cooperativas de crédito, los bancos tradicionales y los bancos en línea tienen cada uno sus pros y sus contras.

Es probable que las cooperativas de crédito y los bancos en línea le ofrezcan servicios de menor costo y mejores opciones de tasas de interés, mientras que los bancos tradicionales probablemente le brinden más servicios y productos comerciales. Tenga en cuenta todos los factores antes de decidir qué tipo de institución es mejor para usted.

¿Son las cooperativas de ahorro y crédito más seguras que los bancos?

Siempre que una institución financiera esté respaldada por un seguro, su dinero generalmente estará seguro en cualquier tipo de institución. Las cuentas en bancos y cooperativas de crédito están aseguradas por montos de hasta $250,000 a través de la FDIC o la NCUA.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito?

Considere algunas de las siguientes ventajas y desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito.

Reflexiones finales

En última instancia, tanto las cooperativas de crédito como los bancos en línea son opciones viables cuando se trata de una mejor banca. Pero, antes de elegir qué opción es mejor para usted, examine su situación financiera y pregúntese qué quiere en un nuevo proveedor bancario. Considere los productos y servicios, tarifas y tarifas, y la accesibilidad general de cada institución antes de tomar su decisión.