¿Por qué elegir una cooperativa de crédito en lugar de un banco?

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La mayoría de las personas no suelen pensar en las cooperativas de ahorro y crédito hasta que una de ellas se acerca a ellas a través de una organización comunitaria o un empleador.

Después de todo, las uniones de crédito son solo por invitación, y tienes que estar afiliado a un grupo o empresa para obtener acceso a uno.

Esta publicación explora las principales ventajas de unirse a una cooperativa de crédito en lugar de trabajar con un banco regular.

Las ventajas de utilizar uniones de crédito

1. Tasas de ahorro más elevadas

Las cooperativas de crédito ofrecen tasas de interés mucho más altas que las que encontrará con los bancos regulares, lo que los convierte en una excelente opción para la tenencia a corto y mediano plazo.

Por ejemplo, en el momento de escribir, La cooperativa de crédito líder Alliant ofrece un plan de ahorro que viene con un rendimiento porcentual anual (APY) del 0.55% con períodos de dividendos mensuales. Compare esto con el plan Beyond Savings de TD Bank, que ofrece 0,15%.

Como se puede ver, el plan Alliant ofrece una rentabilidad mensual mucho mayor, a la par con la mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento de los bancos en línea y otras empresas de servicios financieros.

Simplemente pon, Las instituciones financieras tradicionales no son conocidas por ofrecer tasas de interés estelares en planes de ahorro.

2. Mejores tipos de interés para los préstamos

Además de beneficiarse de planes de ahorro con intereses más altos, los clientes también pueden acceder a préstamos con tasas de interés más bajas.

Las cooperativas de crédito se centran en el cliente, y la mayoría de sus devoluciones van directamente a sus servicios ya sus clientes. Como tal, pueden ofrecer tasas de préstamo más bajas para los clientes, haciéndolos una opción mucho mejor para préstamos personales e hipotecas.

3. Tarifas más bajas

Los bancos nacionales son conocidos por tarifas más altas. Por lo general, aplican elevadas tarifas de mantenimiento mensuales, cuotas anuales, y tarifas de servicio para cuentas de depósito.

Las cooperativas de crédito generalmente evitan la tarifa que cobran los grandes bancos, proporcionar un servicio bancario mucho más amigable para los clientes. Si no le gusta lidiar con las tarifas excesivas de los grandes bancos, considere trabajar con una cooperativa de crédito.

4. Participación comunitaria

Las uniones de crédito son administradas por miembros. Como resultado, tienden a invertir más en las comunidades locales.

Las cooperativas de crédito a menudo donan a organizaciones benéficas y sistemas escolares locales y brindan apoyo de emergencia o mejores beneficios a los miembros de la comunidad local. Entonces, si eres una persona centrada en la comunidad, puede sentirse bien al unirse a una cooperativa de ahorro y crédito y trabajar con una organización que se compromete a promover las cosas que le importan.

5. Protección NCUA

Además de los beneficios mencionados anteriormente, la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito a menudo reciben la misma protección de seguro federal que reciben los bancos. Es solo una organización diferente que lo supervisa.

Si bien los bancos reciben protección a través de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), las cooperativas de ahorro y crédito generalmente cuentan con el apoyo de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).

Ambas organizaciones protegen las cuentas de los miembros con hasta $ 250, 000 en cobertura, brindándole la misma protección para sus finanzas personales.

La probabilidad de que una cooperativa de ahorro y crédito o un banco se derrumben puede parecer un asunto trivial, pero esta es una protección crítica para los clientes. La seguridad respaldada por el gobierno federal es una de las principales razones por las que los clientes eligen poner su dinero en bancos en lugar de poner todas sus tenencias en el mercado de valores o guardar activos en efectivo en casa.

Solo asegúrese de verificar el seguro antes de unirse a una cooperativa de crédito, ya que no todos los sindicatos están asegurados a nivel federal.

6. Ramas físicas

Muchos bancos tradicionales están completamente en línea o tienen sucursales limitadas para los clientes. Esto puede resultar frustrante para las personas a las que les gusta tener una relación compartida con su banco local.

La idea de tener una relación de confianza con un banco puede parecer un concepto obsoleto. Pero muchas personas disfrutan de la sensación de trabajar con un representante financiero de confianza.

También puede resultar más seguro tener un administrador dedicado que supervise sus cuentas personales, en lugar de almacenar todo su dinero en una organización en línea donde no tiene conexiones personales.

Las cooperativas de crédito ofrecen ubicaciones de sucursales locales para los clientes, lo que significa que puede beneficiarse de tener un representante financiero que trabaje con usted y lo ayude a guiar sus decisiones.

Por supuesto, muchos también ofrecen banca en línea, también.

7. Acceso exclusivo

No todo el mundo puede unirse a una cooperativa de crédito. Siendo ese el caso, unirse a uno puede sentirse como parte de un club exclusivo.

Las organizaciones a veces los ofrecen como incentivos para participar o trabajar juntos. Por lo tanto, existe un sentido de orgullo y exclusividad al unirse a una cooperativa de ahorro y crédito, sabiendo que tiene acceso a un grupo financiero aparte del público en general.

Desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Como se puede ver, las uniones de crédito ofrecen muchas ventajas para los miembros. Sin embargo, no siempre son las mejores opciones para los clientes.

Estas son algunas de las desventajas de afiliarse a cooperativas de ahorro y crédito.

1. Menos opciones

La mayoría de los bancos líderes ofrecen una gran cantidad de servicios, con muchos tipos de cuentas corrientes y de ahorro y tarjetas de crédito para elegir. Algunos bancos incluso ofrecen cuentas de corretaje y cuentas de jubilación para invertir.

Las cooperativas de ahorro y crédito suelen ofrecer una selección más limitada de opciones. Es posible que solo tenga algunas cuentas diferentes para elegir, dependiendo de qué tan sólido sea su plan grupal.

Otorgado, nada le impide unirse a un banco y a una cooperativa de crédito al mismo tiempo. Está legalmente autorizado a abrir tantas cuentas como desee a su nombre.

El único inconveniente es que hay más cuentas que cuidar. Dado que algunas cuentas pueden tener altas tarifas de mantenimiento, definitivamente querrá verificar los detalles antes de abrir una cuenta.

Aprende más:

• Tipos de tarjetas de crédito
• ¿Cuántas cuentas bancarias debería tener?

2. Cuotas de membresía

Una desventaja menor de unirse a una cooperativa de crédito es que probablemente tendrá que pagar una cuota de membresía para obtener acceso.

Además, es posible que deba llegar a un saldo mínimo para abrir una cuenta en una cooperativa de crédito. Algunas cooperativas de crédito pueden exigirle que tenga $ 100 en ahorros para abrir una cuenta, por ejemplo.

Tenga en cuenta que la mayoría de las cuotas de membresía de las cooperativas de ahorro y crédito son muy pequeñas, entre $ 5 y $ 30. Y aunque algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que tenga una cantidad mínima al momento de la apertura, es posible que no tengan un requisito de saldo mínimo para mantener el dinero en la cuenta.

Para obtener los mejores resultados, verifique cada servicio y tómelo caso por caso.

3. Menos incentivos promocionales

Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ofrecer menos incentivos promocionales. Por ejemplo, por lo general, no tienen bonificaciones por recomendación ni bonificaciones por registro.

Sin embargo, Dado que las cooperativas de ahorro y crédito suelen ejecutar operaciones ajustadas con presupuestos limitados, les permite devolver más en términos de tarifas más bajas y mejores tasas de interés.

Es mucho mejor trabajar con una organización que lo recompensa con mejores tarifas en lugar de una empresa que gasta dinero en incentivos promocionales que en realidad no ayudan tanto a los clientes a largo plazo.

Aprende más:

• Consulte nuestra publicación sobre las mejores ofertas de promoción y bonificaciones de cuentas bancarias

En qué se diferencian las cooperativas de ahorro y crédito de los bancos

Las cooperativas de crédito son similares a los bancos, ya que ambos ofrecen productos financieros estándar como cuentas corrientes gratuitas, guardando cuentas, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito (CD), y banca en línea y móvil. Las cooperativas de crédito locales también pueden emitir préstamos preferenciales para automóviles, préstamos personales, y préstamos hipotecarios.

Cuando te unes a un banco, eres un cliente, lo que significa que básicamente tienes que seguir sus reglas. Sin embargo, abrir una cuenta bancaria a través de una cooperativa de crédito es un poco diferente, ya que los miembros comparten la propiedad de la institución.

De hecho, Las uniones de crédito a menudo se denominan cooperativas y se establecen como organizaciones sin fines de lucro. Bancos, por otra parte, son organizaciones con fines de lucro.

Como resultado, los miembros pueden emitir un voto para la junta directiva. Esto puede afectar directamente la dirección de una cooperativa de ahorro y crédito, como los servicios que ofrecen a los miembros.

Por ejemplo, usted puede votar por una persona que respalde brindar una opción de cheques con intereses más altos para los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito. O puede votar en contra para invertir ese dinero en una causa diferente.

Este nivel de control puede parecer una cosa pequeña. Pero en realidad es increíblemente poderoso. Cuando trabaja con una cooperativa de crédito, tiene una voz mucho más fuerte que la de un cliente bancario habitual. ¿Qué es lo que no me gusta de eso?

Preguntas frecuentes

¿Las cooperativas de crédito ofrecen acceso a cajeros automáticos?

La mayoría de las uniones de crédito ofrecen cuentas corrientes y de ahorro con tarjetas de débito, permitiendo a los miembros utilizarlos en cajeros automáticos distribuidos.

Solo tenga en cuenta que algunos bancos pueden cobrar tarifas altas a los clientes no afiliados por usar sus cajeros automáticos. Asegúrese de verificar los detalles de su programa de cooperativas de crédito antes de intentar usar una tarjeta de débito en el cajero automático de otro banco. De lo contrario, podría terminar pagando altos cargos por servicio para acceder a su dinero.

¿Pueden las cooperativas de ahorro y crédito ser prestamistas?

Las cooperativas de crédito a menudo otorgan préstamos preferenciales con excelentes tasas de interés para los miembros, lo que los convierte en una excelente opción cuando necesita algo como un préstamo para un automóvil o un préstamo hipotecario.

Al buscar un préstamo, Es una buena idea comparar diferentes tasas y visitar a varios prestamistas para evaluar sus opciones.

No se sienta presionado a tomar un préstamo de una cooperativa de crédito solo porque trabaja con ellos. Explore el mercado y busque un préstamo que se adapte a sus necesidades.

Como práctica recomendada, siempre debe tener una razón de peso para solicitar un préstamo a su nombre. No solicite préstamos solo por acceder a dinero rápido.

Tener un propósito para usar el dinero. y sea inteligente a la hora de realizar los pagos. Por ejemplo, puede solicitar un préstamo para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito o iniciar una pequeña empresa.

¿Son las cooperativas de ahorro y crédito instituciones con fines de lucro?

Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro. A diferencia de los bancos, las uniones de crédito devuelven dinero a los clientes en forma de mejores tasas de interés y préstamos de menor costo. Por otra parte, los bancos minoristas sirven principalmente a sus accionistas antes que a sus clientes.

¿Las cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito?

Algunas cooperativas de crédito ofrecen tarjetas de crédito, que puede tener tarifas más bajas y tasas de interés más bajas que otras tarjetas. Sin embargo, Lo más probable es que no obtenga los mismos incentivos y recompensas de una cooperativa de crédito que encontrará en un proveedor financiero líder como Discover o Capital One.

Explore el mercado y evalúe todas sus opciones antes de seleccionar una tarjeta de crédito.

La línea de fondo

Simplemente pon, Existen numerosas razones para trabajar con las cooperativas de ahorro y crédito.

Este tipo de institución financiera no es accesible para el público en general. Entonces, si está invitado a uno a través del trabajo o de una organización comunitaria, debería considerar seriamente unirse. Potencialmente, puede acceder a mejores tarifas y obtener un banquero local de confianza en el proceso. ¡Nada mal!

Al mismo tiempo, nada le impide trabajar con otro proveedor financiero. Entonces, puede ser estratégico sobre dónde pone su dinero.

Por ejemplo, puede tener una cuenta corriente o de ahorros a través de una cooperativa de crédito, una cuenta de ahorros de alto rendimiento de un banco en línea como Ally, y una cuenta de corretaje a través de un proveedor como Schwab. Incluso puede tener acceso a varias uniones de crédito a través de varias organizaciones de las que forma parte.

Al final del día, no hay nada de malo en utilizar una cooperativa de crédito. Si decide tomar esta opción, podría ser una de las mejores decisiones financieras personales que tome, especialmente si puede obtener una hipoteca a bajo interés debido a ello.

¿Entonces, qué piensas? ¿Es hora de comenzar a investigar las cooperativas de ahorro y crédito? ¿O está feliz de realizar operaciones bancarias con un proveedor tradicional? Solo tú conoces la respuesta a esa pregunta, y confío en que tomará la decisión correcta.

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.