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Cómo elegir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen a los consumidores una excelente manera de recuperar su dinero cada vez que compran. Si está considerando obtener una, compare varias tarjetas de devolución de efectivo antes de decidirse por una.



Con 2020 ya en camino, es posible que se esté haciendo la pregunta que todos nos hacemos, que es:¿cómo puedo gastar la cantidad de dinero que necesito gastar y también recuperar al menos parte de ese dinero?

Esto es lo que todos sabemos en este momento:las recompensas de tarjetas de crédito ofrecen una excelente manera de recuperar el valor cada vez que compra. Pero con tantos tipos de tarjetas de crédito de recompensas, no siempre es fácil saber qué tipo es mejor para usted.

La forma más simple y directa de recompensas con tarjeta de crédito es el reembolso en efectivo. Dado que puede usar efectivo para lo que quiera, a menudo es preferible a los complicados programas de puntos y millas.

Si está considerando una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, esto es lo que necesita saber.

¿Qué son las recompensas de devolución de efectivo?

Como sugiere el nombre, las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen a los titulares de la tarjeta devolución de efectivo en las compras diarias, por lo general en forma de crédito de estado de cuenta, depósito directo o cheque en papel.

Hay tres tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo:tarjetas de tarifa plana, tarjetas de recompensas de bonificación y tarjetas de recompensas de bonificación rotativas.

Tarjetas de recompensas de tarifa plana

Con estas tarjetas, obtendrá una tasa fija de recompensas en todas sus compras. Entre las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo, la tasa es del 1,5 % o superior.

Las tarjetas de recompensas de tarifa plana son mejores para las personas que desean un programa de recompensas sencillo y para quienes no gastan mucho en una categoría de gasto específica.

Tarjetas de recompensas adicionales

Las tarjetas de recompensas de bonificación ofrecen reembolsos en efectivo adicionales en ciertas categorías de gastos, como comestibles, gasolina o cenas. Según la tarjeta, puede tener una categoría de bonificación o varias, y la tasa base para gastos sin bonificación suele ser del 1%

Las tarjetas de recompensas de bonificación son excelentes para las personas que gastan mucho en ciertas áreas de su presupuesto. Pero puede complicarse si tiene que recordar cuándo usar esa tarjeta en particular en lugar de efectivo, débito u otra tarjeta de crédito.

Además, la tasa de recompensas base del 1 % no es ideal, especialmente si la mayoría de sus gastos no se alinean con una de las categorías de bonificación de la tarjeta.

Tarjetas de recompensas de bonificación rotativas

Estas tarjetas ofrecen una alta tasa de recompensas en ciertas categorías que rotan cada tres meses, dando a los titulares de tarjetas la oportunidad de ganar recompensas adicionales en varias categorías diferentes a lo largo del año.

Otras formas de ganar dinero en efectivo

Dependiendo de la tarjeta de crédito con devolución de efectivo que elija, es posible que tenga la oportunidad de obtener devolución de efectivo en algo más que sus compras diarias.

Para empezar, muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen bonos de registro. Por lo general, debe gastar una cierta cantidad en los primeros meses para calificar, pero el requisito de gasto mínimo rara vez supera los $ 1,000.

Tarjetas de crédito con las mejores recompensas de devolución de efectivo

Con tantas tarjetas de crédito con devolución de efectivo en el mercado, puede ser difícil reducir su búsqueda a una sola. Para ayudar, estas son algunas de las tarjetas de devolución de efectivo favoritas de Money Under 30.





Reembolso en efectivo Discover it®

El reembolso en efectivo Discover it® es una de las pocas tarjetas con devolución de efectivo que ofrece categorías de bonos rotativos. Obtendrá un 5 % de reembolso en efectivo en diferentes lugares cada trimestre, como estaciones de servicio, supermercados, restaurantes, Amazon.com y más, hasta $ 1500 gastados, cuando active.

También recibirá un 1% de reembolso en efectivo en todos los gastos que no sean de bonificación. Sin embargo, Discover igualará todo el reembolso en efectivo que gane durante su primer año. Esto es lo que obtendrá:

  • APR sin penalización.
  • Sin cargo por transacción en el extranjero.
  • Sin tarifa anual.



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En pocas palabras

Chase Freedom Flex SM ofrece un tentador bono de inscripción de $200 después de gastar $500 en los primeros tres meses. Además de recompensas de reembolso en efectivo en viajes, cenas, farmacias y compras diarias con recompensas que nunca caducan. ¡Todo sin cargo anual!

Lea la reseña Requisitos de puntaje crediticio:Los requisitos de puntaje crediticio se basan en la propia investigación de tasas de aprobación de Money Under 30; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimación de puntaje de crédito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. *Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. *Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si le aprueba el crédito. Pobre 500-599 Regular 600-699 Bueno 700-749 Excelente 750-850

Lo que nos gusta:

  • Impresionante bono de reembolso de $200 después de gastar $500 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

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El Chase Freedom Flex℠ es una excelente opción si está buscando una tarjeta de devolución de efectivo flexible sin tarifa anual. Esta tarjeta cuenta con un 5 % de reembolso en efectivo de hasta $1500 en compras combinadas en categorías de bonificación (que usted activa) cada trimestre. Estas categorías cambian trimestralmente, con opciones en el primer trimestre de 2021 que incluyen clubes mayoristas, Internet, cable, servicios telefónicos y servicios de transmisión selectos.

Los titulares de tarjetas también obtendrán un 5 % de reembolso en efectivo en compras de gastos de viaje a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % de reembolso en efectivo en restaurantes y farmacias, y un 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Esto significa que, incluso después de haber llegado al máximo de la categoría rotativa de devolución de efectivo del 5% cada trimestre, todavía hay muchas formas de ganar. Las recompensas de devolución de efectivo nunca caducan y no hay un mínimo para canjearlas.

Además de las lucrativas recompensas de devolución de efectivo, los titulares de tarjetas también pueden ganar un bono de bienvenida de $200 de devolución de efectivo cuando gastan $500 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Otros beneficios incluyen una APR introductoria del 0 % en compras durante 15 meses y una APR introductoria del 0 % en transferencias de saldo durante 15 meses. No hay cuota anual.

Cómo evaluar las tarjetas de crédito con recompensas de devolución de efectivo

Si aún no está seguro de qué tarjeta de crédito con devolución de efectivo es mejor para usted, es importante compararlas en contexto. Aquí hay algunas cosas en las que pensar mientras compra.

Tu puntuación de crédito

La mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo requieren un crédito de bueno a excelente para ser aprobadas. Esto generalmente significa tener un puntaje de crédito de 700 o más.

Si su puntaje no cumple con ese requisito, aún puede calificar para una tarjeta de crédito para crédito justo, que puede usar para construir su crédito para que pueda obtener la aprobación para una mejor tarjeta en el futuro.

Tus hábitos de gasto

Dado que las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen varias tasas de recompensas o combinaciones de tasas de recompensas adicionales, es importante obtener una tarjeta que se adapte bien a sus hábitos de gasto.

Si gasta mucho en comestibles, por ejemplo, haría bien en elegir una tarjeta que ofrezca recompensas adicionales en compras de comestibles. Lo mismo ocurre con la gasolina, salir a cenar o cualquier otra categoría de gasto diario.

Tus preferencias

Puede gastar mucho en comestibles, pero puede que le resulte más fácil usar una tarjeta de recompensas de tarifa plana en lugar de una tarjeta de recompensas de bonificación. No hay una respuesta correcta o incorrecta para esta decisión, por lo que es importante que sepa lo que quiere.

También puede aplicar este factor a otras características de la tarjeta. Por ejemplo, si desea un bono de registro mayor, opte por una tarjeta que ofrezca más de un par de cientos de dólares. Y si está completamente en contra de pagar una tarifa anual, limite el alcance de su búsqueda a aquellas tarjetas que se ajusten a esos criterios.

¿Quién no debería obtener una tarjeta de crédito con devolución de efectivo?

Debido a que el efectivo es universal, realmente no puede equivocarse con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo. Pero si está más interesado en ganar recompensas de viaje u obtener ventajas especiales de viaje, es mejor que obtenga una tarjeta de crédito de recompensas de viaje.

Además, si generalmente tiene problemas con los gastos excesivos y cree que la idea de ganar recompensas en cada compra que haga podría tentarlo a gastar más de lo necesario, podría ser mejor omitir las tarjetas de crédito por ahora.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Si bien las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son relativamente simples, es posible que aún tenga algunas preguntas sobre cómo funcionan. Aquí hay algunos, junto con sus respuestas:

¿Cómo puedo canjear mis recompensas de reembolso en efectivo?

Depende de la tarjeta, pero las opciones de canje comunes incluyen un crédito de estado de cuenta, depósito directo y cheque en papel. Algunas tarjetas también le permiten usar su reembolso en efectivo para comprar tarjetas de regalo.

Antes de obtener una tarjeta de crédito, asegúrese de saber cuáles son las opciones de canje. Además, lea la letra pequeña para averiguar si hay un monto mínimo de canje. Algunas tarjetas de devolución de efectivo no le permitirán acceder a sus recompensas hasta que haya ganado $25 o $50.

¿Caduca mi reembolso?

Normalmente, no. Siempre que mantenga su cuenta abierta y en buen estado, no debe preocuparse por perder el reembolso en efectivo que ha ganado.

Dicho esto, podría perder sus puntos si se atrasa en los pagos o si cierra su cuenta.

¿Valen la pena las tarjetas de devolución de efectivo con una tarifa anual?

Eso depende. Al igual que con cualquier tarjeta de crédito con una tarifa anual, es importante hacer algunos cálculos para asegurarse de que obtiene más valor de la tarjeta de lo que obtendría de una sin tarifa anual.

Por ejemplo, si una tarjeta ofrece una bonificación de registro después de gastar cierta cantidad en los primeros meses, esto podría cubrir una gran parte de su tarifa anual.

Más allá de eso, calcule cuánto gasta en promedio dentro de las categorías de bonificación de una tarjeta, luego determine si el resultado final es mejor que lo que podría obtener con una tarjeta sin cargo anual.

¿Las recompensas de devolución de efectivo están sujetas a impuestos?

Normalmente, no. El IRS considera las recompensas de devolución de efectivo como un reembolso, no como un ingreso. Sin embargo, todavía hay casos raros en los que puede recibir un formulario 1099-MISC para obtener recompensas de tarjetas de crédito. En este caso, deberá informarlo porque el emisor de la tarjeta lo informó.

¿Qué otros beneficios ofrecen las tarjetas de crédito con devolución de efectivo?

Diferentes tarjetas de crédito ofrecen diferentes beneficios. Pero, en general, muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen una APR introductoria del 0 % en compras nuevas, transferencias de saldo o ambas.

Además, muchas de estas tarjetas ofrecen beneficios básicos de tarjetas de crédito, como seguro de alquiler de automóviles, protección de precios y protección de compras, y más.

Resumen

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen a los consumidores una excelente manera de recuperar su dinero cada vez que compran. Si está considerando obtener una, compare varias tarjetas de devolución de efectivo antes de decidirse por una.

Específicamente, considere cómo cada tarjeta puede satisfacer sus necesidades y preferencias y elija la que mejor se adapte a sus necesidades.

Y si eres realmente valiente, considera obtener más de una tarjeta para que puedas maximizar tus recompensas. Por ejemplo, puede usar una tarjeta de recompensas de bonificación en categorías que ofrecen recompensas adicionales y luego usar una tarjeta de recompensas de tarifa plana con una tasa superior al 1 % en todo lo demás.

Independientemente de lo que elija, es importante tomarse el tiempo para encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades.

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