¿Qué es una unión de crédito?

Destacados:

• Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras, similares a los bancos, que brindan a los miembros una variedad de servicios financieros.
• Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro enfocadas en el consumidor y solo para miembros. Los bancos son instituciones financieras con fines de lucro que generalmente están disponibles para cualquier persona.
• Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser una excelente opción para administrar su dinero, pero es importante comprender sus ventajas y desventajas.

Las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones, similares a los bancos, que brindan servicios financieros a sus miembros. Al igual que los bancos, la mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, opciones de banca electrónica y la posibilidad de obtener hipotecas y otros préstamos.

Sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito se diferencian de los bancos en algunos aspectos clave. Principalmente, las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro, solo para miembros, cuyo objetivo es brindar a los miembros un sentido de comunidad y atención individual que a menudo falta en un banco comercial.

Cómo se comparan las cooperativas de ahorro y crédito con los bancos

Las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen servicios financieros similares. Sin embargo, existen diferencias en la forma en que cada organización está estructurada y a quién sirven.

Los bancos comerciales son empresas privadas con fines de lucro. Los bancos no ofrecen membresías y la mayoría de las personas pueden convertirse en clientes proporcionando una identificación y un depósito mínimo.

Las cooperativas de ahorro y crédito, por otro lado, son organizaciones sin fines de lucro con interés en servir a las comunidades directamente. Cuando utiliza una cooperativa de ahorro y crédito, se convierte en miembro parcial y propietario parcial. Los miembros también pueden elegir una junta directiva que pueda administrar la cooperativa de ahorro y crédito de una manera que sirva a los intereses de sus miembros.

A diferencia de un banco, una cooperativa de ahorro y crédito no se beneficia de las tasas de interés ni de las tarifas de los préstamos. En cambio, cualquier ganancia vuelve a la cooperativa de ahorro y crédito para beneficiar a sus miembros. Como resultado, las cooperativas de ahorro y crédito a menudo pueden ofrecer a los miembros tasas de interés y tarifas mucho más bajas que un banco comercial. También pueden ofrecer educación financiera y tomar medidas para apoyar las necesidades de las pequeñas empresas en su comunidad.

Como compensación por este servicio práctico, las cooperativas de ahorro y crédito tienen requisitos de membresía relativamente estrictos, lo que significa que no todos los individuos calificarán para ser miembros. Las cooperativas de ahorro y crédito también pueden tener menos opciones cuando se trata de préstamos y tarjetas de crédito.

Tanto las cooperativas de crédito como los bancos generalmente aseguran depósitos de hasta $250,000. Sin embargo, hay una diferencia en la fuente del seguro. Las cuentas de las cooperativas de crédito están respaldadas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, mientras que los bancos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

Ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Siempre que reúna los requisitos para ser miembro, las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser una excelente opción para administrar su dinero. Las ventajas de unirse a una cooperativa de ahorro y crédito incluyen:

• Tipos de interés más bajos en tarjetas de crédito y préstamos. Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son sin fines de lucro, pueden pasar las ganancias directamente a los miembros en forma de tasas de interés más bajas.
• Comisiones más bajas para determinados productos. Esto podría incluir cargos por transferencias de tarjetas de crédito o préstamos. Algunas cooperativas de ahorro y crédito pueden renunciar por completo a una tarifa en particular.
• Servicio al cliente personalizado, con productos que benefician a una comunidad específica. Las cooperativas de ahorro y crédito invierten directamente en las comunidades a las que sirven. Por ejemplo, las cooperativas de ahorro y crédito que atienden a las fuerzas armadas pueden ofrecer productos especializados para miembros militares en servicio activo. La educación financiera y el alcance que brindan muchas cooperativas de ahorro y crédito también se adaptan a las necesidades de sus miembros.

Desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Las cooperativas de crédito no están exentas de inconvenientes. Algunas desventajas potenciales de unirse a una cooperativa de ahorro y crédito incluyen:

• Los requisitos de elegibilidad pueden limitar a los clientes. Las cooperativas de ahorro y crédito suelen atender una ubicación geográfica específica o una comunidad de personas.
• Sucursales físicas limitadas. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden tener menos ubicaciones donde puede depositar fondos o retirar dinero de un cajero automático dentro de la red.
• Menos opciones y ventajas para los titulares de tarjetas de crédito. Es posible que las cooperativas de ahorro y crédito más pequeñas no puedan proporcionar a los miembros los grandes bonos de inscripción o las tasas de reembolso favorables que pueden ofrecer los principales bancos comerciales.
• Acceso limitado a la banca en línea. Debido a su tamaño más pequeño, es posible que las cooperativas de ahorro y crédito no tengan los recursos para invertir en servicios de banca móvil o en línea.

Cómo unirse a una cooperativa de ahorro y crédito

Si está interesado en unirse a una cooperativa de ahorro y crédito, busque una que satisfaga sus necesidades específicas. Las cooperativas de ahorro y crédito existen tanto a nivel nacional como local.

Tenga en cuenta que no todos califican para todos los tipos de cooperativas de ahorro y crédito. Los miembros deben cumplir con uno o más vínculos comunes, conocidos como "campo de membresía". Algunos ejemplos de un vínculo común incluyen:

• Su empleador. Algunos empleadores patrocinan uniones de crédito para sus empleados.
• Tu familia. Muchas cooperativas de ahorro y crédito permitirán que se unan los miembros de la familia de los miembros existentes.
• Tu ubicación geográfica. Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen membresía a cualquiera que viva, trabaje o asista a la escuela dentro de un área determinada.
• Tu asociación con un grupo específico. Puede calificar para ser miembro según su sindicato, escuela, lugar de culto u otra organización.

Además de cumplir con los requisitos de campo de membresía de una cooperativa de ahorro y crédito, es posible que deba abrir una cuenta con un pequeño depósito y pagar una tarifa única de membresía, generalmente de hasta $25.

Recuerde que el campo de membresía varía para cada cooperativa de ahorro y crédito. Por lo tanto, antes de solicitar la membresía, asegúrese de revisar los requisitos específicos de cualquier cooperativa de ahorro y crédito a la que desee unirse.