¿Debe unirse a una cooperativa de crédito?

Las cooperativas de ahorro y crédito brindan muchos de los mismos servicios que los bancos, pero funcionan con un modelo comercial diferente. ¿Es una buena idea unirse a uno? Fuente de la imagen:Getty Images.

Es importante tener una institución financiera en la que pueda confiar. Desea tener un lugar seguro para estacionar su efectivo. También es útil tener un proveedor confiable para más de sus necesidades financieras, que pueden incluir:

• hipotecas
• préstamos personales

Cuando se trata de elegir una institución financiera, muchas personas optan por un banco local. Después de todo, hay muchos bancos, tanto grandes como pequeños, que ofrecen todo tipo de servicios financieros. Pero los bancos no son su única opción, también puede optar por unirse a una cooperativa de crédito.

Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen muchos de los mismos servicios que los bancos, pero son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus clientes miembros. Un banco, por otro lado, generalmente existe para generar ganancias para sus propietarios, ya sea una empresa privada o una empresa que cotiza en bolsa con millones de accionistas. Estas diferencias en la propiedad conducen a diferencias en la forma en que se administran los bancos y las cooperativas de crédito.

Es importante comprender estas diferencias si está pensando en unirse a una cooperativa de ahorro y crédito. Hay ventajas y desventajas, y esta guía lo ayudará a decidir si una cooperativa de ahorro y crédito es adecuada para usted.

¿Está dispuesto y puede convertirse en miembro de una cooperativa de crédito?

Una de las mayores diferencias entre los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito es que las cooperativas de ahorro y crédito requieren membresía. Y muchos tienen estrictos criterios de membresía. Por ejemplo, es posible que deba ser un graduado de una escuela determinada, vivir en un área en particular, ser miembro de una organización profesional o sindicato, o cumplir con requisitos específicos para unirse a una cooperativa de ahorro y crédito.

Hay hay algunas cooperativas de ahorro y crédito a las que es más fácil unirse. Pero incluso muchas de las cooperativas de ahorro y crédito con requisitos de membresía más relajados exigirán que pague una tarifa o haga una donación a una organización benéfica para unirse a ellas.

Los bancos no tienen estos requisitos. Casi cualquier persona puede convertirse en cliente de un banco, a menos que haya tenido muchos problemas con las relaciones bancarias en el pasado. Como resultado, a menudo es mucho más fácil seleccionar un banco y comenzar a hacer negocios con él que encontrar una cooperativa de ahorro y crédito con requisitos de membresía que pueda y esté dispuesto a cumplir.

¿Qué tan importante es tener muchas sucursales físicas?

Las cooperativas de ahorro y crédito suelen ser organizaciones locales y tienden a ser más pequeñas que la mayoría de los bancos. Esta es una de las cosas que los hace atractivos para algunos ahorradores. Hacer sus operaciones bancarias con una cooperativa de ahorro y crédito local pequeña puede significar obtener un mejor servicio al cliente, mejores términos en los préstamos y/o cuentas de menor costo.

Pero también significa que es posible que no tenga tantas sucursales físicas a las que acudir como ofrecería un gran banco, y es posible que no tenga sucursales cuando viaje fuera de su área inmediata.

Si la conveniencia es su principal criterio y quiere toneladas de sucursales y cajeros automáticos dondequiera que vaya, entonces es probable que esté mejor con un gran banco nacional. Si prioriza el servicio personalizado y la sensación de una pequeña empresa por encima de esta conveniencia, entonces puede optar por una cooperativa de ahorro y crédito.

¿Necesita elegibilidad fácil y tarifas bajas?

Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito existen para atender a los miembros, a menudo están más dispuestas a otorgar préstamos y brindar acceso a otros productos financieros con requisitos de elegibilidad menos estrictos. Las tasas de los préstamos y las tarifas de las cuentas también pueden ser más bajas, porque las cooperativas de ahorro y crédito no están tratando de obtener ganancias.

Esto no quiere decir que no haya algunos bancos que ofrezcan mejores condiciones de préstamo, cuentas corrientes con cargos bajos o sin cargos y cuentas de ahorro con tasas de interés decentes. Es posible que deba comparar precios un poco más para encontrar un banco que ofrezca los mismos productos financieros asequibles que la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito.

¿Está buscando la más amplia gama de productos financieros?

En la mayoría de los casos, los bancos ofrecen una gama más amplia de productos financieros que las cooperativas de ahorro y crédito. Si desea obtener todos sus productos bancarios y de préstamo (cuentas corrientes, préstamos, tarjetas de crédito, etc.) de una sola institución, entonces un banco puede ser un mejor lugar para hacer negocios.

¿Qué tipo de servicio al cliente es más importante para usted?

Como instituciones propiedad de sus miembros, las cooperativas de ahorro y crédito se centran bastante en cuidar a sus clientes. La mayoría son bien conocidos por brindar un servicio al cliente personalizado de primer nivel a sus miembros.

Los bancos pueden haga esto también, pero algunos bancos en realidad brindan un servicio al cliente bastante deficiente, y los trabajadores de la sucursal a menudo se ven obligados a venderle productos para aumentar los márgenes de ganancia del banco.

Sin embargo, los bancos pueden brindar un mejor servicio y soporte en ciertos ámbitos. En particular, muchos bancos tienen aplicaciones móviles más completas y mejores tecnologías en línea que las cooperativas de ahorro y crédito. Por lo tanto, si generalmente tiende a realizar sus operaciones bancarias a través de Internet en lugar de ir a una sucursal local, es posible que prefiera el servicio que brinda un banco.

Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser excelentes, para algunos

No todos los bancos o cooperativas de crédito son iguales. Existen grandes cooperativas de ahorro y crédito nacionales y pequeños bancos locales, y el servicio, las características y el servicio al cliente pueden diferir según la institución específica que elija. Aún así, la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito y la mayoría de los bancos comparten algunos puntos en común que pueden guiarlo hacia la elección correcta para usted.

Al hacerse estas preguntas clave y considerar sus prioridades en lo que respecta a sus relaciones bancarias, puede tomar la decisión más informada sobre si es mejor un banco o una cooperativa de crédito. La buena noticia es que, ya sea que opte por un banco o por una cooperativa de crédito, existen excelentes que pueden brindar el tipo de servicio al cliente, y en ocasiones incluso la elegibilidad fácil, que está buscando. Solo tendrás que buscar para encontrar el adecuado para ti.