Cómo elegir una tarjeta de crédito

Actualmente hay más de 1 billón de tarjetas de crédito en circulación en los Estados Unidos. Se pueden categorizar por tipo y emisor, presentando una plétora de opciones disponibles . Entonces, ¿cómo elegir una tarjeta de crédito adecuada para usted?

De tus hábitos de gasto a su puntaje de crédito , Hay mucho que considerar. Es fácil sentirse abrumado. Pero no te desesperes. Te ofrecemos una mano amiga. ¡Siga leyendo para saber qué buscar en una tarjeta de crédito!

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito?

La elección de una tarjeta de crédito requiere una investigación exhaustiva. Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito, por lo que necesita saber cómo limitar su búsqueda. Puede hacerlo haciendo lo siguiente:

Considere su puntaje de crédito

El primer paso al elegir una tarjeta de crédito es averiguar cuál es su puntaje de crédito. Puede obtener un informe anual gratuito de una de las tres agencias de crédito nacionales: TransUnion, Experian y Equifax .

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito en términos favorables.

Cada vez que solicite una tarjeta de crédito, el prestamista revisará la información de su informe de crédito. Esto incluye cualquier línea de crédito existente, si ha perdido o retrasado los pagos, y cuántas solicitudes de crédito ha realizado en los últimos seis meses.

¿Y cuál es la mejor tarjeta de crédito para mí si tengo un puntaje de crédito malo?

Una  tarjeta de crédito garantizada puede ser su única opción en este caso. Con este tipo de tarjeta de crédito, deberá realizar un depósito en efectivo , que actúa como seguridad.

Si nunca antes ha tenido una tarjeta de crédito, su puntaje puede ser bajo debido a la falta de historial crediticio. Si este es el caso, elegir una tarjeta de crédito puede ser un poco frustrante, ya que sus opciones serán limitadas. La buena noticia es que hay tarjetas de crédito fáciles de calificar que puede usar para aumentar su puntaje y, después de un tiempo, puede intentar obtener mejores tasas.

Tenga en cuenta sus hábitos de gasto

A continuación, debe considerar sus hábitos de gasto, ya que esto determinará qué tipo de tarjeta de crédito será adecuada para usted. Hágase las siguientes preguntas:

• ¿Viajas regularmente?

La tarifa de transacción extranjera promedio es del 3% de la compra en dólares estadounidenses, que puede aumentar rápidamente si viaja con frecuencia. En este caso, tiene sentido elegir una tarjeta de crédito que no implique cargos extra por usarla en el extranjero.

• ¿Haces compras relacionadas con el trabajo?

Si es así, debe elegir una tarjeta de crédito para fines comerciales. De esta manera, puede aprovechar funciones como millas aéreas gratuitas, devolución de efectivo en ciertas compras y 0% de interés durante un período específico.

• ¿Piensa utilizar su tarjeta de crédito para hacer compras?

Si va a usar su tarjeta de crédito para hacer compras regulares, ya sea para comprar comestibles o comprar artículos de lujo, tiene sentido encontrar una tarjeta de crédito con ofertas de reembolso decentes. De esta forma recuperarás el dinero de tus compras. Dependiendo de la tarjeta que elijas, pueden ser todas las compras o aquellas realizadas con minoristas específicos. Algunos emisores de tarjetas de crédito cambian sus socios de reembolso elegibles cada pocos meses para garantizar la variedad.

• ¿Está planeando una gran compra?

Quizás se esté preguntando cómo elegir una tarjeta de crédito si tiene la intención de hacer una compra importante, como un automóvil nuevo. En este caso, buscar una tarjeta de crédito con un período sin intereses tiene sentido. De seis a 36 meses, puede beneficiarse de un período de interés cero que le permite reembolsar la compra antes de que se aplique ningún cargo.

• ¿Quiere una tarjeta de crédito para pagar la deuda existente?

Si actualmente tiene una tarjeta de crédito con saldo, puede tener sentido elegir una tarjeta de transferencia de saldo sin intereses. Tendrá muchas opciones de tarjetas de crédito aquí, con diferentes períodos sin intereses. Esto le permite transferir su saldo existente a la nueva tarjeta de crédito sin acumular deuda adicional.

Comparar tarjetas

Al explorar sus opciones, muchas personas se preguntan "¿cuál es la mejor tarjeta de crédito para mí?".

Ahora que conoce sus propios requisitos y puntaje de crédito, necesita comprender cómo comparar las diferentes opciones disponibles y encontrar las mejores ofertas de tarjetas de crédito.

TAE

El primer paso es comparar la TAE. Representación de Tasa de porcentaje anual , la TAE es el interés que vas a pagar sobre tu saldo, por lo que debes entender esto a la hora de buscar una buena tarjeta de crédito.

Pongamos que tienes una tarjeta de crédito con una TAE del 24%. A esta tasa, el emisor calculará su interés durante un período de 12 meses. Esto da como resultado un 2% mensual, pero como los meses pueden diferir en duración, los prestamistas desglosan la APR en una tasa periódica diaria (DPR) . Por lo tanto, la APR se dividirá entre 365, lo que significa que se aplicará una tasa del 0,065 % al saldo de su tarjeta todos los días.

¡Cuanto menor sea la TAE, mejor!

Comisiones de tarjeta

Otro paso importante cuando se trata de elegir una tarjeta de crédito es observar las diferentes tarifas que tiene el proveedor. Estos son algunos de los más comunes:

• Cargo por pago atrasado — Si paga su factura mensual después de la fecha de vencimiento, ¿en qué cargo incurrirá? Suele ser una cantidad fija , a diferencia de un porcentaje.
• Comisión por transacción en el extranjero — ¿Cuánto se le cobrará por transacciones en el extranjero? Suele ser entre el 1 % y el 3 % . Pero como se mencionó anteriormente, si viaja al extranjero con regularidad, tiene sentido buscar una tarjeta de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero.
• Tarifa de transferencia de saldo — Los emisores de tarjetas de crédito suelen cobrar 3% a 5% de cada transferencia de saldo. Elegir una tarjeta de crédito con una transferencia de saldo sin intereses durante un período de tiempo determinado es una forma viable de pagar la deuda existente. Solo asegúrese de considerar la APR y si puede permitirse conservar la tarjeta después del período introductorio.
• Cuota anual — Hay algunas tarjetas de crédito que implican una cuota anual simplemente por mantener tu cuenta abierta. En una amplia gama de $49 a $500 , este cargo adicional generalmente viene con ciertos beneficios y recompensas adicionales.

Reembolso

¿Qué tarjeta de crédito debo obtener si quiero un buen reembolso? Hay un montón de opciones por ahí. Algunas tarjetas ofrecen reembolso en todas las compras , pero la mayoría solo tendrá una categoría limitada o de minoristas específicos.

También querrá saber cómo se aplica el reembolso. ¿Cuánto tiempo se tarda en recibir el reembolso? ¿Simplemente se agregará al saldo de su tarjeta de crédito, reduciendo la cantidad que debe? Asegúrese de obtener respuestas a todas estas preguntas antes de tomar su decisión final.

Protección de compra

¿Debo obtener una tarjeta de crédito con protección de compra? ¡Sí! La protección de compras es un beneficio común que viene con muchas tarjetas de crédito, lo que permite a los clientes presentar un reclamo ante el emisor de la tarjeta para recibir un reembolso, reparación o reemplazo por cualquier artículo dañado o robado .

No asuma simplemente que su tarjeta de crédito vendrá con protección de compra. Asegúrate de que este sea el caso y consulta los términos y condiciones.

Red de procesamiento de tarjetas de crédito

Las cuatro principales redes de procesamiento de tarjetas de crédito son Visa, Mastercard, Discover y Amex. . Comprender las diferencias entre ellos es fundamental al elegir la tarjeta de crédito adecuada.

De los cuatro, solo Discover y American Express manejan el financiamiento. Con el resto, no realiza pagos a la red de procesamiento sino a su proveedor de tarjeta de crédito.

En otras palabras, Mastercard y Visa no emiten tarjetas de crédito. En cambio, trabajan con bancos emisores que asumen el riesgo de ofrecer crédito a las personas.

Reflexiones finales

Con todo, saber elegir una tarjeta de crédito es crucial. Existen muchas opciones y debe asegurarse de seleccionar la mejor para usted.

¿Eres un estudiante universitario o un empresario? ¿Viaja a menudo al extranjero o está buscando pagar una deuda? Despejar su situación y necesidades financieras, así como establecer sus propios requisitos, lo guiarán hacia la mejor tarjeta de crédito. Mientras tanto, su puntaje de crédito dictará las opciones y los términos disponibles para usted.

Preguntas frecuentes

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito de recompensas?

Para elegir una tarjeta de crédito de recompensas, debe ver las funciones disponibles y cómo se acreditan. Algunas tarjetas ofrecen tarifas estándar para categorías específicas , es decir, 2% de reembolso en comestibles y gasolina, y una tarifa especial en otros. Algunas tarjetas de crédito tienen categorías rotativas , lo que significa que cambian cada trimestre.

Es importante observar los detalles si se pregunta cómo comparar las tarjetas de crédito y sus características de recompensa. También puede encontrar tarjetas de crédito de marca compartida , que son adecuados para aquellos que tienen una cadena hotelera, aerolínea o minorista preferidos. Otra opción es una tarjeta de crédito para viajes , que tiene opciones de canje flexibles. Puedes ganar puntos, que puedes usar en hoteles y vuelos alrededor del mundo.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios?

Una buena tarjeta de crédito para un estudiante universitario tiene un límite de crédito bajo y le permite realizar compras sin intereses. Por lo tanto, puede comprar sus artículos universitarios y pagarlos durante un largo período sin tener que preocuparse por la acumulación de tarifas.

Como esta es probablemente su primera tarjeta de crédito, encontrará que sus opciones son limitadas . Sin un historial de crédito, los emisores suelen ofrecer tasas de interés altas y límites de crédito bajos. Por lo tanto, debe tener cuidado al elegir tarjetas de crédito como estudiante universitario. Y lo que es más importante, controle sus gastos y vigile sus deudas en todo momento.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito comercial?

Para hacer una buena elección de una tarjeta de crédito comercial, debe considerar su propósito específico. Por ejemplo, ¿quieres hacer compras comerciales significativas? Si es así, busque ofertas de tarjetas de crédito sin intereses . ¿Sus empleados viajan mucho al extranjero? Si es así, una ttarjeta de crédito comercial de viajes es recomendable.

Sin embargo, no olvide evaluar todas las demás tarifas y los cargos anuales involucrados. Tomar una buena decisión se reduce a calcular cuánto pagará por el servicio en cada escenario.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito para viajes?

Al seleccionar una tarjeta de crédito para viajes, debe decidir si prefiere una tarjeta general o de marca compartida. . La opción de marca compartida está vinculada con comerciantes específicos, es decir, una marca particular de hoteles y/o aerolíneas. Esto es bueno si tienes un favorito. Una tarjeta general, por otro lado, ofrece beneficios que no están vinculados a ninguna marca específica.

¿Cómo elegir una primera tarjeta de crédito?

Para elegir la tarjeta de crédito adecuada por primera vez, debe buscar la opción APR más baja y cualquier beneficio que pueda recibir, como un período de compra sin intereses. Su elección será limitada, por lo que se trata de encontrar buenas tarjetas de crédito para generar crédito y acceda a mejores términos.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito asegurada?

Una buena tarjeta de crédito asegurada requiere un pequeño depósito de seguridad . Estas tarjetas son similares a las cuentas prepagas, ya que tienes que hacer un depósito de seguridad, que proviene de tus propios fondos. Entonces, esta es la principal consideración si te preguntas cómo elegir una tarjeta de crédito de este tipo.

También debe considerar cualquier otro cargo, como la APR, las tarifas anuales y los pagos atrasados. ¿Sería capaz de reducir estos haciendo un depósito más grande? Esto es algo a tener en cuenta y, a menudo, es un acto de equilibrio.