Protegiendo su dinero del fraude bancario

El fraude bancario es un problema frecuente en la industria financiera. A pesar del aumento de las medidas de seguridad que muchos bancos e instituciones financieras han tomado a lo largo de los años, los estafadores aún intentan cometer fraudes bancarios con regularidad. De hecho, según el Informe trimestral de delitos financieros de Feedzai, los intentos de fraude bancario aumentaron un 159 % desde el cuarto trimestre de 2020 hasta el primer trimestre de 2021, ya que cada vez se realizan más estafas bancarias y monetarias en línea.

Para comprender completamente los riesgos y tomar las precauciones necesarias para protegerse contra el fraude bancario, debe comprender mejor qué es el fraude bancario y cómo se comete.

¿Qué es el fraude bancario?

El fraude bancario es un término amplio para usar el engaño deliberado para robar dinero o activos de un banco, una institución financiera o los depositantes de un banco. El término "institución financiera" está definido por la ley federal para incluir bancos y cooperativas de crédito que están asegurados por el gobierno federal, como por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

Según el Título 18 del Código de los EE. UU. (18 U.S.C. § 1344), el fraude bancario implica el uso de un “esquema o artificio” para obtener algo de valor. La persona que comete el fraude debe estar involucrada "a sabiendas" para que sus acciones sean consideradas legalmente como fraude bancario.

Tipos comunes de fraude bancario

Hay varios tipos de fraude bancario que debe tener en cuenta. Estas son las formas más comunes de fraude bancario.

Falsificación

Una forma común de fraude bancario es la falsificación. La falsificación ocurre cuando una persona presenta un cheque para pago que ha sido alterado o modificado. Falsificar la firma de una persona para depositar o cobrar un cheque, o cambiar la información del cheque, como agregar un cero a la cantidad original (aumentando así su valor real), o cambiar un número de cuenta en un cheque, son ejemplos de falsificación.

Comprobar cometas

Varios bancos acreditarán el monto de un cheque antes de que el banco realmente tenga el dinero de la cuenta del emisor del cheque. El banco le da a la persona dinero del efectivo disponible, conocido como "flotante". Check kiting aprovecha este sistema de "flotación" utilizado por los bancos, mediante el uso de un cheque con el conocimiento de que la cuenta no tiene fondos suficientes para cubrir el monto adeudado.

Robo bancario

El robo bancario puede involucrar el robo de cheques de buzones, salas de correo u oficinas postales. Los perpetradores pueden luego usar la información de los cheques para cometer robo de identidad al crear cheques para girar en la misma cuenta o usar la información para abrir nuevas cuentas. El robo bancario también puede consistir en robar tarjetas de crédito o datos de cuentas y luego usar esos datos para gastar el dinero de otra persona.

Préstamos fraudulentos 

Los préstamos fraudulentos implican el uso de una identidad falsa para obtener un préstamo, o el uso de información falsa en una solicitud de préstamo, para ocultar problemas financieros actuales o antecedentes financieros negativos anteriores. Otro tipo de fraude de préstamo puede ocurrir cuando una persona o empresa obtiene un préstamo de un banco con la intención de declararse en bancarrota poco después.

Fraude de suplantación de identidad

El phishing es una forma de fraude bancario por Internet en la que un estafador utiliza correos electrónicos, mensajes de texto, llamadas telefónicas u otros métodos para tratar de obtener los datos bancarios de la víctima. El fraude bancario por Internet a menudo implica engañar a las personas para que depositen dinero o envíen un pago a un banco falso.

Consejos para prevenir el fraude bancario

Si bien el fraude bancario tiene como objetivo a los bancos y las instituciones financieras, usted, como consumidor, también puede ser una víctima si un perpetrador obtiene acceso a su información financiera. Para protegerse contra el fraude bancario y el robo de identidad, preste atención a los siguientes consejos.

Consejo n.º 1:controle sus cuentas de cerca

Siempre controle sus cuentas diligentemente y revise cada estado de cuenta bancario cuidadosamente. Esté atento a actividades sospechosas, como una transacción no autorizada, documentos de préstamo desconocidos a su nombre o que se le niegue un crédito inesperadamente.

No existe tal cosa como ser demasiado cuidadoso al revisar sus transacciones. Debe verificar regularmente su historial de transacciones y configurar alertas de cuenta que lo ayuden a monitorear su dinero y mantener sus cuentas seguras.

Consejo n.° 2:Nunca proporcione su información personal

Esté atento a correos electrónicos, llamadas telefónicas o mensajes de texto sospechosos que le soliciten su información personal. Siempre verifique que la comunicación sea legítima llamando a su banco o institución financiera a través de un número de teléfono oficial antes de proporcionar su cuenta o datos personales.

Consejo n.° 3:Practique la banca en línea segura

Cuando realiza operaciones bancarias en línea, es importante que practique técnicas seguras de banca en línea. Cree siempre las contraseñas más seguras para defenderse de los piratas informáticos y, si es posible, evite las redes Wi-Fi públicas cuando inicie sesión en su cuenta bancaria.

Nos tomamos la seguridad en serio

Chime se compromete a mantener su dinero seguro y protegido. Conoce más sobre nuestras medidas de seguridad y control.

Cómo denunciar un fraude bancario

Si tiene motivos para creer que su cuenta bancaria o información financiera se ha visto comprometida de alguna manera, siga los siguientes pasos.

1. Llama a tu banco . Comuníquese con su banco de inmediato cuando sospeche de un fraude. Un representante del banco le dirá lo que debe hacer y le explicará el proceso.
2. Infórmele a las principales agencias de crédito. También debe comunicarse con una de las 3 compañías de informes crediticios (Equifax, Experian o TransUnion) para colocar una alerta de fraude en su cuenta.
3. Comuníquese con la Comisión Federal de Comercio. Llámelos al 1-877-FTC-HELP, 1-877-ID-THEFT, o comuníquese con ellos en línea en Identitytheft.gov, para presentar un informe de robo de identidad y conservarlo para sus registros.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el fraude al consumidor y en qué se diferencia del fraude bancario?

A diferencia del fraude bancario que roba dinero de un banco o institución financiera, el fraude al consumidor tiene como objetivo a un consumidor. El fraude al consumidor puede involucrar el uso de prácticas comerciales engañosas, desleales, engañosas o falsas, para causar que un consumidor sufra pérdidas financieras o personales.

El fraude con tarjetas de crédito y débito, el fraude hipotecario y el robo de identidad son algunos tipos comunes de fraude al consumidor.

¿Cómo protegen los bancos los datos y las transacciones de los clientes?

Para conocer las características y los procedimientos específicos vigentes en un banco o institución financiera, debe revisar sus medidas de seguridad y protección individuales en su sitio web. En general, la mayoría de los bancos tradicionales y en línea cuentan con varias medidas para proteger a sus clientes.

Los bancos suelen utilizar tecnología sofisticada y técnicas de seguimiento para proteger los datos de los clientes. Cosas como la autenticación multifactor, el cifrado, la IA y la biometría pueden usarse para ayudar a garantizar la seguridad del cliente.

¿El fraude financiero y el fraude bancario son lo mismo?

El fraude bancario cae dentro de la categoría más amplia de fraude financiero, pero no todos los fraudes financieros son técnicamente fraudes bancarios. Por ejemplo, el soborno y la malversación de fondos de una empresa que no es un banco se considera fraude financiero, pero no siempre fraude bancario.

¿Cómo investigan los bancos el fraude?

El proceso de investigación de fraude variará según la institución financiera, pero en su mayor parte, si el objetivo son los consumidores, la mayoría de los bancos seguirán los siguientes pasos para investigar el fraude.

1. Paso 1:busque indicadores de fraude
2. Paso 2:Investigar el caso
3. Paso 3:Notifique a las agencias de aplicación de la ley (si se justifica)
4. Paso 4:reembolsar los fondos robados (si corresponde)

¿Cómo se persigue el fraude bancario?

Según la ley federal, cualquier persona declarada culpable de fraude bancario puede recibir una multa de hasta $1,000,000 o una pena de prisión de hasta 30 años, o ambas.

¿Cuánto dura una investigación de fraude bancario?

La duración de una investigación de fraude bancario varía según la situación. Las investigaciones pueden tomar desde unas pocas horas hasta algunos meses, todo depende de lo que sucedió, quién estuvo involucrado y qué recursos tiene el banco o la institución financiera a su disposición.

Reflexiones finales

Sea siempre cauteloso y consciente al manejar su dinero e información personal. Si algo parece estar mal, comuníquese con su banco o institución financiera y con sus proveedores de tarjetas de crédito y débito de inmediato. Sea un consumidor inteligente y siempre practique métodos bancarios seguros.