Cómo mejorar su puntaje crediticio

Tener un puntaje crediticio bajo puede hacer su vida mucho más difícil y estresante.

Los bancos y otros acreedores utilizan ese número de tres dígitos y es esencialmente una medida de la probabilidad de que usted pague sus deudas. A los ojos de los bancos y otros acreedores, es un indicador de cuán digno de confianza eres.

Tener un puntaje crediticio alto (ser más confiable) le brindará oportunidades financieras significativamente mejores.

Obtendrá condiciones más favorables y tasas de interés más bajas en préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, y todos los demás productos crediticios de los que obtendría con un puntaje crediticio más bajo.

Conozca su rango de puntaje crediticio

El puntaje de crédito FICO varía entre 300 y 850. A continuación, se muestra un desglose de cómo se califican ciertos puntajes:

• Excepcional: 800+
• Muy bien: 740-799
• Bien: 670-739
• Justa: 580-669
• Pobre: 300-579

El puntaje FICO promedio, según Experian a partir de datos del segundo trimestre de 2019 es 703, que, con todas las cosas consideradas, es bastante bueno.

Experian también publicó el siguiente desglose del puntaje crediticio promedio por grupo de edad:

• 20-29: 662
• 30-39: 673
• 40-49: 684
• 50-59: 706
• 60+: 749

Entonces, donde caes ¿Está por encima o por debajo del promedio de su grupo de edad?

Conocer su puntaje y mantenerse actualizado en su informe de crédito es extremadamente importante para asegurarse de que no haya nada fraudulento en su nombre.

Existen varias aplicaciones y herramientas gratuitas que ofrecen los bancos para ayudarlo a verificar su puntaje con regularidad.

Tener buenos hábitos financieros y saber qué afecta su puntaje de crédito y cómo aumentar su puntaje de crédito es extremadamente importante para su bienestar financiero a largo plazo.

¿Cómo puedo aumentar mi puntaje crediticio en 30 días?

Aumentar su puntaje crediticio suele ser una tarea a largo plazo. Los factores más grandes e importantes para determinar su puntaje, normalmente son las que más tardan.

Sin embargo, Hay algunas soluciones rápidas que pueden ayudarlo a obtener un pequeño impulso en menos de 30 días:

1. Pague cualquier saldo que supere el 30% de su límite de crédito

Si su límite de crédito total es de $ 10, 000, pero estás usando $ 8, 000 de eso. Es posible que desee considerar reducir su saldo pendiente.

Idealmente, debe aspirar a estar entre el 0-10% de su límite de crédito total. Muchas de las principales empresas de seguimiento de puntajes de crédito consideran que esto es excelente y obtendrá la mayor cantidad de puntos con mayor rapidez.

Sin embargo, recuerde que usar algo de crédito es mejor que nada, realmente, debe apuntar al 1-10%.

Si está usando demasiado de su crédito, es posible que no le quede suficiente disponible cuando lo necesite. El uso de un alto porcentaje de su crédito disponible es un indicador para los prestamistas de que es posible que se haya extendido en exceso y no podrá devolverles el dinero.

2. Elimine los pagos atrasados

Este no será tan simple. Si recientemente realizó un pago con unos días de retraso, Es probable que la compañía de su tarjeta haya presentado un informe que pesará en su puntaje crediticio.

Trabajar con la compañía de su tarjeta es la forma más fácil de eliminarlo.

Algunas veces, pueden negociar un poco y pedirle que haga algo, como configurar el pago automático mensual.

Si puede eliminar sus pagos atrasados ​​y comenzar a pagar a tiempo todos los meses, podría aumentar muy rápidamente su puntaje crediticio.

3. Aumente su límite de crédito

Este va de la mano con el primer consejo. Ya hablamos sobre lo importante que es usar el 30% o menos de su crédito total cada mes.

Si encuentra que todos los meses está por encima de este umbral; es posible que desee considerar aumentar su límite de crédito.

Si todos los meses usa $ 3, 000 o más de sus $ 10, 000 límite de crédito, aumentando su límite a $ 15, 000- $ 20, 000 lo llevará por debajo de ese límite del 30%.

Adicionalmente, les mostrará a los prestamistas que tiene más capacidad o acceso a capital si alguna vez lo necesita en el futuro.

Recordar, solo porque su límite de crédito aumenta, no significa que tengas que usarlo todo.

¿Cuánto tiempo tomará reparar mi historial crediticio?

La desafortunada respuesta a esta pregunta es:depende. Algunos expertos dicen que podría llevar entre 3 y 6 meses; sin embargo, dependiendo de sus circunstancias y cuán dañado esté su crédito, podría llevar un año si no más.

Es importante tener en cuenta que su puntaje crediticio es solo una medida de la confianza que los bancos y otras instituciones financieras tienen en usted. Al igual que tus amistades, si alguien rompe tu confianza, no se lo devuelven simplemente diciendo:"UPS, perdón." Se necesita tiempo para recuperar esa confianza, y lo mismo ocurre con su puntaje crediticio.

Cosas que afectan negativamente su puntaje, como pagos atrasados ​​y cobros, permanezca en su informe crediticio hasta por siete años. Otras cosas, como la quiebra, permanecen en su informe hasta por 10 años.

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para detener el sangrado y recuperar su puntaje crediticio:

Revise su informe crediticio

El primer paso para solucionar su problema de puntaje de crédito es descargar su informe de crédito y averiguar qué está arrastrando su puntaje hacia abajo.

Puede descargar sus informes de annualcreditreport.com después de crear una cuenta y responder algunas preguntas sobre usted.

Debe adquirir el hábito de hacer esto al menos una vez al año para asegurarse de que no aparezca nada extraño en sus informes.

Una vez que haya descargado los informes, repasar cada detalle y verificar la precisión de cada marca o evento. Si es inexacto, entonces debes asegurarte de que se elimine. Deberá enviar cartas de disputa a las agencias de crédito para hacer esto junto con los registros financieros para demostrar que estos eventos no son precisos.

Solucione sus problemas de crédito actuales

Ahora que tiene su historial crediticio limpio y preciso, necesita arreglar sus problemas crediticios actuales.

Tal vez tenga algunos pagos con tarjeta de crédito atrasados. Quizás esté atrasado en los pagos de su hipoteca.

Tal vez no pagó los impuestos sobre la propiedad o la renta durante los últimos años. Lo que sea que es, debe ponerse al día con todos los pagos atrasados ​​lo más rápido posible.

Estos problemas permanecerán en su informe hasta por 7 años; sin embargo, liquidarlos al menos los cambiará de impagos a pagados en sus informes de crédito. Esto es extremadamente importante para reparar su crédito. Si no hace esto, todos los demás esfuerzos serán en vano.

Piense en ello como un barco que se hunde. Debe encontrar la fuente del problema y tapar el orificio antes de comenzar a sacar agua con una pala o simplemente se seguirá llenando.

Arregle sus hábitos crediticios

Puede utilizar todas las tácticas posibles de reparación de crédito que existen, pero si no corrige sus hábitos crediticios, siempre intentará arreglar su puntaje de crédito en lugar de mantenerlo.

El mejor consejo para cualquier persona que utilice una tarjeta de crédito es que nunca gaste más de lo que tiene en su cuenta bancaria hoy.

Más temprano, hablamos sobre trabajar para eliminar los pagos atrasados ​​de su informe de crédito y limitar su uso de crédito a no más del 30% de su límite de crédito.

Esto significa que si tienes $ 10, 000 límite de crédito, no debería utilizar más de $ 3, 000. Sin embargo, si solo tienes $ 1, 500 en tu cuenta bancaria, lo máximo que debería gastar en su tarjeta de crédito es $ 1, 500.

¡Nunca gastes más de lo que tienes!

Si puedes seguir esa simple regla, nunca debería tener problemas de crédito.

¿Qué hace que baje su puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito cambian todo el tiempo, así que si nota una caída repentina en su puntaje, no significa necesariamente que deba entrar en pánico de inmediato.

Hay muchas cosas que pueden hacer que su puntaje crediticio baje. Los más comunes incluyen:

Pagos con tarjeta de crédito atrasados ​​o perdidos

Lo más importante para generar crédito es realizar pagos a tiempo.

Si no realiza algún pago o hace algún pago atrasado, su puntaje de crédito bajará. Afortunadamente, este es uno que puede controlar muy fácilmente.

Usando más del 30% de su límite de crédito

Es posible que tenga mucho crédito disponible, pero no debería usarlo todo. Utilice únicamente lo que pueda pagar de inmediato.

No solo lo ayudará a ser más responsable financieramente, pero ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Trate de utilizar entre el 1 y el 10% de su crédito disponible.

Pago tardío de alquiler o hipoteca

Así como los pagos con tarjeta de crédito faltantes afectan su puntaje crediticio, también lo hace la falta de pago de alquiler o hipoteca. Desafortunadamente, hacer los pagos del alquiler no siempre ayuda a aumentar su puntaje crediticio, solo hacia abajo si no realiza un pago.

Afortunadamente, algunos bancos y otras instituciones financieras están trabajando para asegurarse de que estos eventos puedan tener un impacto positivo en su puntaje crediticio.

Solicitó recientemente un nuevo préstamo, Hipoteca, o tarjeta de crédito

Su puntaje crediticio también disminuirá si solicita un nuevo préstamo, hipoteca, o tarjeta de crédito. Cada vez que autoriza a otra persona a obtener su informe crediticio, Se presentará una investigación rigurosa que afectará negativamente su puntaje crediticio hasta por dos años.

Es importante no solicitar crédito todo el tiempo. El objetivo es tener como objetivo no más de 1 a 2 nuevas consultas cada dos años.

Cerrado recientemente una tarjeta de crédito

Si ha cerrado recientemente una tarjeta de crédito, también puede notar que su puntaje ha bajado. Esto se debe a algunas cosas.

La primera es que su límite de crédito general disminuirá y aumentará su uso de crédito. La segunda es que le está quitando su historial crediticio.

Un factor importante en su puntaje es cuánto tiempo ha estado usando crédito. Cuanto más tiempo haya estado usando la tarjeta de crédito, mejor (siempre que haya sido responsable con su crédito). Cancelar una tarjeta acortará ese historial crediticio.

Información inexacta en su informe crediticio

Si hay información incorrecta en su informe de crédito, verá un impacto negativo.

Deberá solucionar estos problemas lo antes posible para ayudar a que su historial crediticio vuelva al camino correcto.

¿Cómo puedo aumentar mi puntaje crediticio en 100 puntos?

Aumentar su puntaje crediticio en 100 puntos puede parecer una tarea imposible. Pero, empleando todas estas tácticas que discutimos, desarrollar hábitos de crédito saludables, y tener paciencia hará que esta sea una tarea sencilla y sencilla.

No será cosa de la noche a la mañana. Seguro que hay mejoras rápidas en su puntaje crediticio, como cancelar los saldos vencidos o reducir el uso total de su crédito. Pero las cosas que tienen el impacto más significativo en su puntaje crediticio, tomar el más largo.

La mayoría de las empresas de seguimiento crediticio consideran que tener una línea de crédito durante siete años o más es excelente.

Haciendo sus pagos a tiempo, monitorear su uso, revisando ocasionalmente sus informes en busca de errores, y no abrir demasiadas cuentas nuevas aumentará su puntaje crediticio en 100 puntos. Debe tener paciencia y confiar en el proceso.