Cómo solicitar una tarjeta de crédito:una guía paso a paso

Escuchamos historias de terror crediticias todo el tiempo. Estas historias de deudas y dificultades financieras son suficientes para disuadir a cualquiera de querer abrir una tarjeta de crédito, pero la verdad es que el crédito es una herramienta. Cuando se usa correctamente, abrir una línea de crédito puede ser beneficioso. Sin embargo, cuando se usa incorrectamente, puede ser perjudicial.

Para lograr algunos de los hitos de la vida, como comprar una casa, obtener un seguro de automóvil o alquilar un apartamento, necesitará un historial de crédito sólido. Demostrar que puede obtener y administrar crédito es un gran paso en su vida y ayuda a dar forma a su bienestar financiero. Por lo tanto, saber cómo solicitar correctamente una tarjeta de crédito y comprender lo que puede hacer para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación es fundamental cuando se trata de generar crédito y mejorar su salud financiera.

Cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez

1. Verifique su puntaje de crédito

Como probablemente ya sepa, su puntaje de crédito es la primera línea de defensa de un acreedor para determinar su solvencia. Esto significa que se pondrá mucho peso en su puntaje de crédito cuando solicite una tarjeta de crédito. Por lo tanto, saber en qué rango de puntaje de crédito se encuentra lo ayudará a identificar las tarjetas correctas para solicitar y para qué califica. Por ejemplo, si una compañía de tarjetas de crédito designa tarjetas para personas con excelente crédito, como aquellas con un puntaje de crédito de más de 800, y usted se encuentra en el rango de crédito justo, entonces probablemente querrá mantenerse alejado de esa tarjeta específica.

Los puntajes de crédito se basan en su historial de pago, uso de crédito, antigüedad del crédito y con qué frecuencia solicita crédito nuevo. Puede verificar su puntaje de crédito a través de un emisor de tarjeta de crédito o solicitándolo a una de las 3 agencias de crédito principales:TransUnion, Equifax o Experian.

2. Considere cuáles son sus necesidades

Después de verificar su puntaje de crédito y obtener una mejor comprensión del tipo de tarjeta para el que podría calificar, ahora puede comenzar a pensar cuáles son sus necesidades cuando se trata de una tarjeta de crédito. Por ejemplo, si usted es un solicitante sin historial de tarjeta de crédito o puntaje de crédito anterior, querrá buscar una tarjeta de crédito que no requiera historial de crédito, como una tarjeta de crédito asegurada. Las tarjetas de crédito aseguradas se usan comúnmente para generar crédito y solo requieren un depósito en efectivo para abrirlas.

Además de una tarjeta de crédito asegurada, considere una tarjeta de crédito minorista si es nuevo en el crédito. Algunas otras necesidades a considerar incluyen recompensas, como devolución de dinero o recompensas de viaje. Existen muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito, así que haga su tarea para descubrir cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

3. Comprender los términos y condiciones de la tarjeta

Una vez que haya decidido el tipo de tarjeta de crédito que le interesa solicitar, investigue un poco para familiarizarse con los términos y condiciones comunes de las tarjetas de crédito antes de presentar la solicitud. Saber lo que realmente significan estos términos y condiciones lo convertirá en un solicitante más inteligente.

Estos son solo algunos de los términos que verá:

• Cuota anual — Una tarifa anual cobrada por el emisor de la tarjeta. Algunas tarjetas no tienen tarifas anuales o las eximirán durante el primer año. Los que sí tienen tarifas anuales generalmente ofrecen grandes recompensas, como beneficios de viaje.
• Tasa de porcentaje anual ( ABRIL ) — El interés que se aplicará a su cuenta de crédito durante un ciclo de facturación. Por lo general, pagará este interés si tiene un saldo o paga una factura tarde. Existen diferentes tipos de APR, como para transferencias de saldo o adelantos en efectivo.
• Tarifa de transacción — El monto cobrado además de las APR asociadas a su cuenta por cada tipo de transacción que realice. Por ejemplo, se cobra una tarifa de transacción en el extranjero cuando un titular de tarjeta usa su tarjeta en otro país.
• Transferencia de saldo — Cuando mueve la deuda de una cuenta a otra cuenta. Algunos emisores de tarjetas de crédito le cobrarán una tarifa por transferir un saldo a su tarjeta.
• Cargo por pago atrasado — Una tarifa que el titular de la tarjeta debe pagar si supera su límite de crédito o realiza un pago atrasado.
• Adelanto en efectivo — Un préstamo que obtiene contra el límite de su tarjeta de crédito. Muchos emisores de tarjetas de crédito cobran una tarifa de anticipo de efectivo por transacción.
• Cobro de interés mínimo — El monto mínimo que se le cobrará cada mes si mantiene un saldo en su tarjeta de un período de facturación al siguiente.

Busque una tarjeta con tarifas anuales bajas o sin ellas y con una tasa de interés baja. Si planea pagar su factura en su totalidad cada mes, concéntrese en comparar las recompensas y tarifas de las tarjetas.

4. Comprobar la aprobación previa 

Algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten ver si está "preaprobado" o "precalificado" para sus tarjetas de crédito. Para hacer esto, deberá completar un formulario y enviar su información personal a través del sitio web del emisor de la tarjeta. Una vez que haya enviado el formulario, se realizará una consulta suave en su informe de crédito. Una consulta suave no afectará su puntaje de crédito.

Si recibe un aviso de aprobación previa, significa que ha cumplido con todos los criterios del prestamista hasta el momento. Una aprobación previa significa que es probable que obtenga la aprobación, pero la aprobación no está garantizada. Aún deberá solicitar la tarjeta para que se apruebe por completo.

5. Decida cómo presentar la solicitud

Ahora que está listo para solicitar su tarjeta de crédito, deberá elegir cómo desea hacerlo. Tienes unas cuantas opciones.

La solicitud en línea probablemente sea la forma más rápida y conveniente de presentar la solicitud; incluso puede obtener la aprobación al instante. Si prefieres una experiencia presencial, también puedes aplicar en persona. La solicitud en persona le permitirá recibir una respuesta rápida sobre la aprobación y puede hacer preguntas en tiempo real. También puede presentar su solicitud por teléfono, pero tenga en cuenta que es posible que lo pongan en espera por un tiempo. La última y menos conveniente opción es solicitar por correo. Si opta por este método, tenga en cuenta que podría tardar semanas en recibir una respuesta.

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¿Qué necesita para solicitar una tarjeta de crédito?

Para ayudar a que el proceso de solicitud de tarjeta de crédito sea lo más rápido y sencillo posible, venga preparado con la información que necesitará para presentar la solicitud. Tenga en cuenta que los requisitos de solicitud pueden variar de un emisor a otro, pero en general, esta es la información que debe saber de antemano y tener prueba de:

• Nombre legal completo
• Número de Seguro Social o número de identificación de contribuyente individual (ITIN) 
• Dirección (debe tener una dirección válida de EE. UU.)
• Fecha de nacimiento
• Ingresos anuales
• Costos de vivienda

Además de lo anterior, el emisor de la tarjeta también puede solicitar información subsidiaria, como cuánto tiempo ha estado en su dirección actual y si es propietario o alquila su casa. También podrían preguntar sobre su empleador actual, su principal fuente de ingresos y cualquier activo que pueda tener.

Cómo obtener la aprobación de una tarjeta de crédito

Para mejorar tus posibilidades de aprobación, prueba lo siguiente: 

• Mejore su puntaje de crédito — Un puntaje crediticio más sólido mejorará sus posibilidades de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito. Considere convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona o manteniendo baja la utilización de su crédito para construir su crédito.
• Hacerse cargo de cualquier deuda pendiente — Si tiene cuentas vencidas o morosas, saldéelas lo antes posible. Idealmente, sus deudas se pagarán antes de solicitar una tarjeta de crédito.
• Establecer una buena relación con un banco — Probablemente sea más fácil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito si la solicita en un banco en el que ya tiene una cuenta corriente o de ahorros. Esto es especialmente cierto si ha demostrado una administración responsable de la cuenta, como no tener cargos por sobregiro y mantenerse al día con los pagos.

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin crédito o con mal crédito

No tener crédito o tener mal crédito no es necesariamente un factor decisivo cuando se trata de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Hay muchas maneras de obtener la aprobación, ya sea cambiando sus hábitos, solicitando la tarjeta de crédito adecuada o encontrando formas alternativas de construir su crédito. Algunas cosas que quizás desee considerar incluyen:

• Pídale a alguien que solicite una tarjeta con usted como coprestatario 
• Haz que alguien te añada a una de sus tarjetas como usuario autorizado 
• Solicitar una tarjeta de crédito garantizada
• Abrir una tarjeta de crédito de estudiante
• Obtenga un préstamo generador de crédito
• Busque errores en su informe de crédito
• Pague el saldo de su deuda
• Solicitar un aumento del límite de crédito

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo lleva obtener una tarjeta de crédito?

En general, y dependiendo del método que use para solicitar, obtener la aprobación de una tarjeta de crédito puede tomar unos minutos, especialmente con los emisores de crédito que ofrecen aprobación instantánea. Para recibir su tarjeta de crédito por correo, espere entre 7 y 10 días hábiles después de la aprobación o más.

¿Solicitar una tarjeta de crédito daña su crédito?

Para verificar su solvencia, algunos emisores de tarjetas realizarán una consulta exhaustiva en su informe de crédito. Una consulta exhaustiva puede reducir sus puntajes de crédito en algunos puntos y puede permanecer en sus informes de crédito hasta por 2 años, pero el impacto suele ser mínimo y a corto plazo.

¿Con qué frecuencia debe solicitar una tarjeta de crédito?

La frecuencia con la que solicite una tarjeta de crédito dependerá de usted y de su situación financiera, ya que no existe una regla estricta para esto. Es importante recordar que cada vez que solicita una nueva línea de crédito, es posible que se active una consulta exhaustiva, lo que puede reducir su puntaje crediticio. Además, tenga en cuenta que los emisores de tarjetas de crédito pueden tener sus propios límites sobre la frecuencia con la que puede solicitar un nuevo crédito.

¿A qué edad se puede obtener una tarjeta de crédito?

La Ley de Responsabilidad y Divulgación de la Responsabilidad de la Tarjeta de Crédito (Ley CARD) de 2009 estableció un requisito de edad mínima general para abrir una tarjeta de crédito sin un codeudor de 21 años. Pero los adultos jóvenes menores de 21 años pueden tener permitido abrir una tarjeta de crédito si pueden demostrar que pueden pagar sus deudas de tarjetas de crédito de forma independiente, por ejemplo, proporcionando prueba de ingresos independientes.

¿Qué significa "preaprobada" para una tarjeta de crédito?

"Preaprobado" o "precalificado" para una tarjeta de crédito simplemente significa que el solicitante ha cumplido con todos los criterios del prestamista para abrir una tarjeta de crédito. Sin embargo, obtener la aprobación previa no garantiza la aprobación de la tarjeta en cuestión. El solicitante todavía tendría que aplicar para ser completamente aprobado.

¿Puedo cancelar una tarjeta de crédito que acabo de solicitar?

Por lo general, es posible cancelar una solicitud de tarjeta de crédito si actúa rápido. Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito de inmediato antes de que realicen una consulta sobre su informe de crédito y decidan si aprueban o no su solicitud.

Reflexiones finales

Si, después de todo esto, todavía te niegan una tarjeta de crédito, recuerda que no es el fin del mundo. Puede volver a intentarlo una vez que haya hecho el trabajo para mejorar su solvencia y puntaje crediticio. No pase por alto el poder de sopesar sus opciones y solicitar tipos de tarjetas de crédito no tradicionales, como una tarjeta de crédito garantizada. Con el tiempo, encontrará la opción adecuada para usted y podrá crecer a partir de ahí.