Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito:su guía

La deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos alcanzó los $ 807 mil millones en el primer trimestre de 2019, según Experian. Eso es mucha deuda, y el 60,5% de los estadounidenses tiene una tarjeta de crédito. Con tantos estadounidenses que dependen de las tarjetas de crédito, es evidente que si se siente abrumado por la deuda de la tarjeta de crédito, probablemente no estés solo.

Si estás luchando, es posible que se pregunte cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito. La buena noticia es que es posible abordar su deuda y mejorar sus finanzas. Esta es su guía sobre las formas más fáciles de salir de la deuda de la tarjeta de crédito.

1. Evalúe la situación actual de la deuda de su tarjeta de crédito

El primer paso es comprender dónde se encuentra. Al exponer la situación y ver todo, podrá determinar su punto de partida y hacer un plan más eficaz.

Haga una lista de todas sus tarjetas de crédito. Esta lista se puede escribir, o puede hacerlo en una hoja de cálculo. Cualquiera que sea la forma que elijas, aunque, tiene sentido utilizar las siguientes columnas para mostrar la información:

• Nombre de tu tarjeta
• Balance de tarjeta
• Tasa de interés
• Pago mensual mínimo actual

Ahora tiene una visión clara de dónde se encuentra exactamente y un punto de partida sólido para seguir adelante y salir de la deuda de la tarjeta de crédito.

2. Busque cargos automáticos innecesarios en sus tarjetas

Ahora es el momento de revisar los cargos recientes de su tarjeta de crédito. Encuentre cargos que sean innecesarios, especialmente los cargos recurrentes para las suscripciones que no usa. Cancele estos cargos recurrentes. Esto debería ayudar a evitar que aumente el saldo de su tarjeta de crédito.

También es una buena idea buscar otros gastos de tarjetas de crédito que podrían ser innecesarios. Averigüe si puede dejar de usar sus tarjetas de crédito por un tiempo y haga otros arreglos de pago para sus facturas y gastos. Cuanto menos pueda usar sus tarjetas para abordar su deuda, mejor estarás.

3. Llame a las compañías de su tarjeta de crédito

Próximo, llame a cada una de las compañías de su tarjeta de crédito. Vea si puede obtener una tasa de interés más baja en su tarjeta. Una tasa de interés más baja facilita el pago de la deuda de la tarjeta de crédito, ya que una mayor parte de su pago se destina a reducir su capital.

Otra estrategia es ver si puede obtener un pago mínimo más bajo en cada tarjeta, lo que hace que sea más fácil concentrarse en una tarjeta a la vez cuando crea su plan. Con pagos mínimos más bajos, puede poner más dinero en una tarjeta a la vez para pagarlo más rápido antes de pasar a la siguiente tarjeta de su lista.

4. Consolide y transfiera la deuda a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo de 0% APR si es posible

Una de las formas más fáciles de salir de la deuda de la tarjeta de crédito es aprovechar una transferencia de saldo de 0% APR. Todo su pago se destina a reducir su saldo cuando no está pagando intereses.

En muchos casos, es posible que deba tener un buen crédito para obtener el mejor trato de transferencia de saldo. Adicionalmente, Es posible que no tenga un límite lo suficientemente alto para transferir toda su deuda a la tarjeta de transferencia de saldo con 0% APR. Si este es el caso, considere mover el saldo con la tasa de interés más alta para que al menos pueda dejar de acumular ese interés.

Si no puede obtener una transferencia de saldo de tarjeta de crédito, considere buscar otros tipos de refinanciamiento de tarjetas de crédito, como obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja. Si califica para una tasa de interés más baja que la que paga con sus tarjetas de crédito, eso puede marcar una gran diferencia en la rapidez con la que salda su deuda.

Además, hay empresas como Tally que se especializan en ayudar a las personas a administrar la deuda de sus tarjetas de crédito. Tally no solo ofrece una línea de crédito a bajo interés donde puede consolidar su deuda, pero también ayudan a simplificar y priorizar sus pagos mensuales.

5. Cree un plan para pagar sus tarjetas de crédito

Una vez que haya hecho todo lo posible para facilitar el pago de sus tarjetas de crédito, es hora de elaborar un plan para demoler sistemáticamente su deuda. Es más fácil salir de deudas cuando tiene un plan que seguir.

Primero, siéntese y evalúe sus costos mensuales generales. Considere sus gastos necesarios, como vivienda, utilidades comida, seguro, sus pagos mínimos actuales, un modesto fondo de emergencia, y otras facturas. También puede reservar una cantidad razonable para divertirse. La realidad es que si te restringes demasiado, es más difícil ceñirse a su plan de liquidación de deudas. Una vez que haya contabilizado estos elementos, mira lo que te sobra. Este dinero “extra” se utilizará para pagar los saldos de su tarjeta de crédito.

Ahora decida cuál es su plan de ataque real. Existen diferentes enfoques que funcionan para diferentes personas. Aquí hay tres estrategias diferentes y cómo funcionan:

• Divida el dinero de manera uniforme entre las tarjetas: Divida su dinero extra en partes iguales y úselo para aumentar su pago a cada tarjeta cada mes. Entonces, si tienes seis cartas, pagas el mínimo en cada uno, más una sexta parte de su dinero extra para cada tarjeta. Esto funciona mejor si desea "configurarlo y olvidarlo". Utilice los pagos automáticos para realizar los mismos pagos en todas sus tarjetas todos los meses hasta que desaparezca la deuda.
• Bola de nieve de deuda: Ordene sus deudas desde el saldo más pequeño hasta el más grande. Pague el mínimo en todas las tarjetas y coloque su dinero extra en el saldo más pequeño. Una vez que se liquide ese saldo, concentre todo su dinero extra en la siguiente carta de la lista. Este método funciona bien para aquellos que necesitan una ganancia rápida. Psicológicamente obtiene una sacudida motivadora al pagar cada deuda, y esa sacudida es más fácil si puede retirar un saldo menor desde el principio.
• Avalancha de deuda: En lugar de ordenar sus deudas de menor a mayor, en su lugar, empiece por abordar la deuda con la tasa de interés más alta. Este método dará como resultado la menor cantidad de intereses pagados y probablemente lo sacará de la deuda más rápido. Sin embargo, puede ser psicológicamente difícil, ya que su primera "victoria" para cancelar una deuda lleva más tiempo. Si puedes aguantar eso, aunque, el pago de la deuda se acelera hacia el final.

El mejor plan es aquel con el que es más probable que se ciña hasta que pague toda su deuda. Considere cuidadosamente su situación y lo que es mejor para usted.

6. Empiece un ajetreo lateral

Si desea aumentar su velocidad para salir de deudas, considere buscar formas adicionales de ganar dinero. Elija algo que le guste hacer o que no le estrese demasiado. Debería pagar algo decente. Tome todo el dinero que gane de su ajetreo lateral y póngalo en la deuda de su tarjeta de crédito, según su plan elegido. Esto realmente potenciará sus esfuerzos.

7. Cree un recordatorio / rastreador visual

Una de las formas más fáciles de mantenerse motivado a medida que sale de la deuda de la tarjeta de crédito es crear un recordatorio visual del progreso que está logrando. Hay varias formas de hacer esto, incluso:

• Marcando los hitos de la deuda en un calendario
• Crear un gráfico y pegarlo en su refrigerador
• Usar una pizarra blanca para documentar su progreso
• Comprar o crear un termómetro y llenarlo a medida que paga la deuda

No importa como lo hagas un recordatorio puede ayudarlo a ver su progreso y mantenerlo motivado para seguir con su plan.

8. Revise sus tarjetas con regularidad

Elija un momento del mes para revisar los saldos de sus tarjetas de crédito. Puede utilizar esta información para actualizar su hoja de cálculo de saldos y pagos mínimos, así como para actualizar su recordatorio visual. No quieres comprobarlo con demasiada frecuencia ya que podría ser más difícil ver las diferencias. Pero si lo verifica mensualmente, comenzará a ver un progreso sólido del que puede sentirse bien.

Si no siente que está progresando

Algunas veces, incluso con un plan sobre cómo pagar la deuda, todavía se siente como si no estuvieras haciendo ningún progreso. En estos casos, es posible que deba tomar pasos adicionales para seguir adelante:

• Hable con un asesor de crédito sin fines de lucro: Puede visitar el sitio web de la National Foundation for Credit Counseling para encontrar recursos y asesores crediticios cerca de usted. Si estás luchando, un buen consejero puede ayudarlo a elaborar un plan de gestión de deudas que se adapte a su presupuesto.
• Contrata un préstamo personal con una mejor tasa de interés: Incluso si no pudo obtener un préstamo personal antes, después de unos meses de pagar la deuda de su tarjeta de crédito, es posible que pueda calificar para uno. Vea si esto funciona para usted ahora.

Consejos para mantenerse encaminado a medida que salga de la deuda de la tarjeta de crédito

Para aprovechar al máximo sus esfuerzos, Aquí hay algunos consejos para mantenerse encaminado con las formas más fáciles de salir de la deuda de la tarjeta de crédito:

• Deje de usar sus tarjetas de crédito: Cíñete a un presupuesto y evita usar tus tarjetas de crédito. Use efectivo tanto como sea posible para evitar aumentar sus saldos. Una buena aplicación de presupuesto o dinero puede ayudarlo a establecer metas y mantener el rumbo.
• Establecer pagos automáticos: Cuando realiza pagos automáticos, es mucho más fácil seguir con su plan de pago de deudas. No olvidará ni pospondrá sus pagos.
• Incentívate a ti mismo: Crea una recompensa por pagar una tarjeta, preferiblemente una recompensa experiencial, no una que cueste mucho dinero. Esto le dará algo que esperar a medida que avanza en su plan.

Si aborda la deuda de su tarjeta de crédito de manera sistemática, tendrá más probabilidades de tener éxito. Crea un plan y apégate a él y tendrá una base financiera más sólida antes de lo que piensa.