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Cómo agregar cuentas positivas a sus informes de crédito

La mayoría de las personas se enfocan en eliminar elementos negativos de sus informes crediticios para mejorar sus puntajes crediticios. Sin embargo, si bien la eliminación de elementos dañinos mejora efectivamente su puntaje de crédito, también puede generar crédito agregando elementos positivos.

Las agencias de crédito pueden reportar información negativa de manera incorrecta. Sin embargo, la información positiva también puede omitirse o informarse incorrectamente en sus informes crediticios. En algunos casos, es posible agregar esta información a sus informes crediticios y darle un impulso natural a su puntaje crediticio.

Le mostraremos paso a paso cómo crear crédito agregando con éxito cuentas de crédito positivas a sus informes de crédito. Con un poco de esfuerzo y diligencia, podría construir su crédito utilizando información que ya debería estar allí.

Tipos de Información Positiva

Hay muchas maneras de agregar información positiva a su informe de crédito. Algunos afectan su puntaje de crédito directamente, mientras que otros contribuyen a una solicitud de crédito más sólida durante el proceso de revisión manual. Cuando se toma en serio la construcción de su puntaje de crédito, es importante verificar ambos tipos de información.

Al revisar su informe de crédito, asegúrese de buscar tanto la precisión como la integridad en su totalidad. Un historial de crédito incompleto puede ser tan perjudicial como un mal historial de crédito, así que revise estos documentos a fondo.

¿Qué es exactamente lo que debe buscar al verificar para asegurarse de que su informe de crédito tenga información completa y positiva? Vamos a averiguarlo.

Información personal

Comience con la sección de información personal. Estas entradas no necesariamente contribuyen a un puntaje crediticio más alto; sin embargo, pueden indicar que se encuentra en una situación estable.

Pueden mostrar que está listo para manejar un préstamo cuando un prestamista revisa manualmente su informe de crédito. Esta es una parte tan importante del proceso de solicitud de crédito como su puntaje de crédito.

Fecha de nacimiento y Número de Seguro Social

Asegúrese de que su fecha de nacimiento y número de seguro social estén en la lista. Estos dos elementos básicos ayudan a los acreedores a verificar su identidad y es posible que no aprueben su solicitud de crédito si no pueden confirmar esta información básica. Su dirección actual y anterior también debe incluirse a menos que sea dueño de una propiedad y esté en riesgo de ser demandado.

En esa situación, corre el riesgo de que los cobros se dirijan a su propiedad para pagar deudas pasadas. Pero si está libre y libre de cualquier cuenta morosa o amenaza de litigio, su dirección actualizada indica estabilidad y continuidad. Estos son atributos importantes al solicitar un crédito.

Número de teléfono

Lo mismo es válido para su número de teléfono. La verificación de su número de teléfono a veces es parte del proceso de solicitud de préstamo. Sin embargo, si tiene cobradores de deudas que lo acosan y prefiere tratar con ellos en sus propios términos y plazos, recuerde que ellos también pueden acceder a esta información.

Historial de empleo

A continuación, mire su historial de empleo. Esta información no pretende ser una lista completa de toda su vida profesional, pero puede ayudar a los prestamistas a determinar si ha tenido un empleo remunerado la mayor parte del tiempo.

Por lo general, un prestamista agrega la información después de que haya enviado su solicitud de préstamo. Pero puede reportar esta información por su cuenta antes de presentar la solicitud, especialmente si desea demostrar un sólido historial laboral. Esto puede ser particularmente útil si ha estado en su trabajo actual por menos de dos años.

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Historial de cuenta

A continuación, querrá verificar cada uno de los historiales de su cuenta para líneas de crédito abiertas y cerradas. Aquí es donde realmente puede comenzar a mejorar su puntaje crediticio porque los pagos a tiempo contribuyen directamente a un historial crediticio sólido.

Si ha tenido muchos préstamos y tarjetas de crédito, esta será una gran sección en cada uno de sus tres informes de crédito. Sin embargo, debe verificar la precisión y la integridad de cada línea.

Saldos de cuenta

Comience por verificar para asegurarse de que todos los saldos de su cuenta sean correctos. Luego, revise cada pago mensual para asegurarse de que se haya informado correctamente.

Idealmente, habrá pagado al menos el pago mínimo a tiempo y en su totalidad para cada cuenta individual. Este proceso puede tardar un poco en completarse, pero vale la pena si encuentra algo informado incorrectamente.

Fecha de apertura

Además, verifique la fecha en que se abrió cada cuenta. Este es un paso importante. Porque, además del historial de pago positivo, su puntaje de crédito también tiene en cuenta la duración de sus cuentas. Cuanto más tiempo hayan estado abiertos, mejor para su puntaje de crédito.

Finalmente, asegúrese de que cualquier cuenta conjunta positiva que comparta con otra persona esté incluida en su informe de crédito. Si no es así, podría considerarse información incompleta, especialmente si está en el informe del titular de la cuenta conjunta de la misma agencia de crédito.

A quién contactar

Hay dos maneras de agregar un historial de crédito positivo a su informe de crédito:comunicándose con su acreedor o comunicándose con las agencias de crédito.

A veces puede salirse con la suya simplemente contactando a uno, y otras veces necesitará contactar a ambos. A continuación, le mostramos exactamente cómo manejar cada escenario que puede encontrar al intentar agregar información positiva a su informe.

Cuándo contactar al acreedor

Una de las instancias más sencillas para comunicarse directamente con su acreedor es si le falta una cuenta conjunta en su informe de crédito. Esto es especialmente cierto si la cuenta ya figura para el otro titular de la cuenta conjunta.

Para las cuentas de crédito que están a su nombre, pero que no figuran en su informe de crédito, debe verificar que informen a las tres agencias de crédito con su acreedor.

No hay nada en la Ley de informes crediticios justos (FCRA) que requiera que los acreedores proporcionen el historial de pago a las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, no todos los acreedores eligen informarles. Y sin su informe voluntario, la oficina de crédito no podrá ayudarlo. Sin embargo, si puede confirmar que el acreedor generalmente informa y simplemente no ha informado su cuenta, puede tomar medidas para resolver la situación.

Para los acreedores que eligen no reportar su crédito a las agencias, aún puede mejorar sus posibilidades de obtener crédito si puede obtener una copia certificada de su historial de pago. Si es posible, solicite una copia del historial de pagos en papel con membrete de la empresa y firmado por un gerente u otra persona a cargo.

No ayudará a su puntaje de crédito, pero podría ayudarlo a aumentar sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo o tarjeta de crédito. Mantenga esta documentación a mano para reforzar su informe de crédito y podrá convencer a algunos prestamistas de su solvencia.

Cuándo comunicarse con las oficinas de crédito

Después de contactar a su acreedor, querrá confirmar que cada una de las principales agencias de crédito ha cambiado la información. Espere un par de semanas y luego verifique su informe. Si todavía ve errores, envíe una carta a la oficina de crédito para pedirles que corrijan la información.

Una vez que envíe una solicitud a cada una de las tres agencias de informes crediticios, se requiere que abran una investigación y resuelvan el asunto dentro de los 30 días. Este proceso es beneficioso si uno de sus acreedores es difícil de contactar o no responde.

Cómo agregar información positiva a su informe de crédito

Cuando realiza un seguimiento con un acreedor o una agencia de crédito con respecto a la información de su informe de crédito, es importante seguir algunos pasos clave para seguir su progreso. Mantenga registros diligentes de todas las comunicaciones que tenga con cualquier persona con respecto a su informe de crédito, ya sea una llamada telefónica, una carta o un correo electrónico.

A menudo, debe enviar una solicitud por correo. Si ese es el caso, envíe su carta por correo certificado, para que pueda confirmar que llegó con éxito.

Esto evita que un acreedor (o una agencia de informes crediticios, para el caso) afirme ignorar su solicitud. Si habla con alguien por teléfono, obtenga su nombre completo y número de identificación si tiene uno.

Pagos de alquiler

Si alquila una casa o apartamento, hay varias formas de informar los pagos de su alquiler a las agencias de crédito. Por ejemplo, los servicios de informes de alquiler como RentTrack informarán sus pagos positivos a las agencias de crédito por una tarifa mensual.

¿Puedo autoinformarme en los burós de crédito?

A pesar de sus mejores esfuerzos, no siempre es fácil agregar su información positiva a las tres agencias de crédito, ya que ningún acreedor está obligado a reportar la información, y la mayoría de los pequeños acreedores probablemente no lo harán.

Además, algunos acreedores pueden informar a una sola agencia de informes crediticios, pero no a las otras dos. Es por eso que su puntaje crediticio generalmente varía entre las tres agencias de crédito.

La información incompleta no se refiere a su informe de crédito como si le faltara una cuenta completa, sino que se refiere a las cuentas que ya figuran allí. Entonces, si bien es posible que su informe crediticio no esté técnicamente completo a sus ojos cuando le falta una cuenta, es poco lo que puede hacer si no puede convencer al acreedor para que comience a informar.

Aún así, agregar información positiva puede ser un paso útil cuando se trata de construir un historial crediticio. Enumerar información precisa y positiva puede contrarrestar algunas marcas negativas en su informe.

Además, al verificar estas cuentas positivas, puede estar más atento a los posibles errores en el proceso de informes en general. No se limite a mirar sus elementos negativos. Mire siempre su informe de crédito como un todo para obtener los mejores resultados para su puntaje de crédito y sus futuras necesidades financieras.

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