Si una deuda no está en mi informe de crédito, ¿tengo que pagarla?

No todas las deudas aparecen en su informe de crédito, pero eso no significa que no las deba. Los acreedores no tienen ninguna obligación de informar las deudas impagas a las agencias de crédito. Pueden hacerlo si quieren, pero no están obligados a hacerlo.

¿Qué significa esto para ti?

¿Puede un acreedor o una agencia de cobro acosarlo para que pague si la deuda no está en su informe de crédito?

Ellos pueden. Este es el motivo.

¿Qué significa cuando una deuda no está en mi informe de crédito?

Puede pedir prestado dinero, por ejemplo, préstamos personales o préstamos estudiantiles y no aparecer en su informe de crédito. Incluso algunos prestamistas hipotecarios no informan la deuda a las agencias de crédito. La mayoría de los acreedores privados no informan a las agencias de crédito; es otro gasto que quieren evitar asumir, pero eso no significa que no deba la deuda.

Tampoco significa que la deuda no aparecerá en su informe de crédito si no la paga.

Digamos, por ejemplo, que decide que no va a hacer el pago de su préstamo porque los tiempos son difíciles y sabe que no informan a las agencias de crédito. Si pasa suficiente tiempo sin pagar la deuda, el prestamista podría enviar su cuenta a una agencia de cobro.

Si esa agencia de cobranza informa las deudas a las agencias de crédito, de repente la deuda aparece en su informe crediticio de la peor manera posible:como una cobranza. Esto tendría un impacto negativo en su historial crediticio y reduciría sus puntajes crediticios.

¿Las cuentas de cobro siempre aparecen en un informe de crédito?

Las cuentas de cobro no siempre aparecen en un informe de crédito. Algunas agencias de cobro no informan de inmediato. Si pueden obtener el pago de usted sin reportarlo a las agencias de crédito, aumenta sus ganancias, por lo que algunos esperan.

Pero, si no paga la deuda, la agencia de cobro puede intentar apalancar su pago informando a las agencias de crédito.

En el momento en que una agencia de cobro de deudas informa su deuda a las agencias de crédito, perjudica su puntaje de crédito y las posibilidades de obtener un nuevo crédito. Esto puede hacer que sea más probable que cumpla con su deuda.

Incluso si aparece una deuda en su informe de crédito, no la pague automáticamente sin investigarla, ya que podría ser una deuda incorrecta. Asegúrese de que toda la información sea precisa en la cuenta. ¿La agencia de cobro tiene derecho a cobrar en su estado? ¿Tienen toda la información correcta? ¿La cuenta te pertenece?

Si algo de lo que informaron es injusto o inexacto, tiene derecho (por ley) a disputarlo. Antes de pagar la deuda, intente eliminarla de su informe crediticio. Aún deberá negociar con el cobrador de deudas y elaborar un plan de pago, a menos que pueda probar que la deuda no le pertenece en absoluto. Sin embargo, si es así, es posible que pueda llegar a un acuerdo de pago.

Si tiene cuentas de cobro inexactas o incompletas en su informe de crédito, la Ley de informes crediticios justos le otorga el poder de disputar esta información directamente con las agencias de crédito o el acreedor.

¿Qué sucede si la cuenta original está en su informe de crédito?

De vez en cuando, puede ser golpeado dos veces con la misma deuda. Si incumplió una deuda con un acreedor que informa las deudas a las agencias de crédito y luego se la vendió a una agencia de cobranza que informa a las agencias de crédito, vería la deuda dos veces.

No solo verá la deuda dos veces, sino también cualquier persona que extraiga su crédito. Esto significa que verán que no solo se atrasó en los pagos con el acreedor original, sino que se atrasó tanto que lo enviaron a una agencia de cobro.

Su acreedor original puede mostrar la cuenta como "cancelada" o algo similar. Esto demuestra que no cumplió con el acuerdo que hizo y aún debe la deuda, pero el acreedor se la vendió a otra persona para que la manejara.

¿Ha revisado sus informes de crédito y no aparece ni la cuenta original ni la cuenta de cobro? Si es así, reúna toda la información que pueda de la agencia de cobro y del prestamista original para ayudarlo a determinar si debe el dinero.

¿Cuánto tiempo permanece un cobro en su informe de crédito?

Si el acreedor envió su cuenta a cobranza, podría permanecer en su informe crediticio durante siete años. El reloj comienza a partir de la fecha original en que estaba en mora. Esto significa que la deuda original y la colección pueden permanecer allí durante siete años.

Incluso si la agencia de cobranza no informa la deuda a las agencias de crédito de inmediato, con la esperanza de que la pague, el reloj comienza en la fecha original de morosidad.

¿Qué puede hacer con un cobro que no está en su informe de crédito?

Quizás se pregunte qué puede hacer con un cobro que no está en su informe de crédito.

¿Deberías pagarlo o ignorarlo?

¿Te hará daño a largo plazo si no lo pagas?

Todas estas son preguntas válidas, pero la conclusión es que debe satisfacer el problema. Esto puede o no significar pagarlo. Primero, debe llegar al fondo del problema.

Obtenga la validación de la deuda

Determinar si la deuda es válida. Si no está informando en su informe de crédito, tendrá que investigar más. Debe determinar dónde se originó la cuenta. ¿Quién era el acreedor original? Si la colección se ha vendido varias veces, es posible que deba investigar un poco más. A veces, las agencias de cobro solo retienen una deuda durante unos meses antes de vendérsela a otra persona.

Una vez que finalmente obtenga la información de la cuenta, compare sus hallazgos. Busque los números de cuenta originales, las fechas de morosidad, el saldo adeudado y el nombre del acreedor original. Si algo no coincide, haga preguntas.

Puede escribirle al cobrador de deudas y pedirle que pruebe dónde se originó la cuenta, el número de cuenta y cualquier otra información que desee verificar. Deben poder probar más allá de toda duda razonable que usted les debe la deuda.

Si lo prueban, deberá pagarlo o al menos llegar a un acuerdo de pago. Las agencias de cobro a menudo también están dispuestas a negociar. La mayoría de las agencias de cobro compran deudas por centavos de dólar. Luego intentan cobrarle el monto total. Así es como obtienen ganancias.

Negociar con el cobrador de deudas

Pero, esto deja espacio para que usted negocie una cantidad menor. Cuando negocie con los cobradores de deudas, comience con una cantidad más baja, suponiendo que la agencia de cobranza negociará. Suelen hacerlo. Eventualmente, llegará a un número en el que ambos estén de acuerdo, pero asegúrese de obtenerlo por escrito.

También puede simplemente pedirle al cobrador de deudas o al cobrador original que elimine la colección. Por lo general, esto implica enviar al cobrador de deudas o a la agencia de cobranzas una carta de eliminación de buena voluntad explicando su error, solicitando su perdón y mostrándoles cómo ha mejorado su historial de pago.

Si elige no pagar la deuda, tenga en cuenta que el cobrador puede continuar persiguiéndolo por la deuda indefinidamente. Eso significa llamarlo, enviarle cartas o demandarlo por deudas que aún están en el estatuto de limitaciones, incluso si no está en su informe de crédito.

Tome Estos Pasos Antes de Pagar un Cobro

Ya sea que su colección esté en su informe de crédito o no, siempre siga estos pasos para protegerse.

• Asegúrese de que la cuenta le pertenece. Investigue lo más que pueda para asegurarse de que el cobro sea legítimo, especialmente si no está en su informe de crédito.
• Negociar una cantidad menor; nunca pague el monto total. Pero asegúrese de que la agencia de cobranza marque la cuenta como "pagada según lo acordado".
• Obtenga todos los acuerdos por escrito. Esto es fundamental si la agencia de cobranza reporta la deuda a los burós de crédito. Si aceptan eliminar la deuda de su informe de crédito después de que usted la pague y no lo hacen, puede disputar la deuda con la oficina de crédito con su prueba.
• Revise su crédito 30 días después de pagar la deuda. Asegúrese de que la agencia de cobranza cumplió con su parte del trato.

Pensamientos finales

¿Piensas que "si una deuda no está en mi informe crediticio, no tengo que pagarla"?

No se deje engañar, porque lo más probable es que todavía tenga que pagar por ello. Se debe cualquier deuda impaga, ya sea que esté en su informe de crédito o no. Si un acreedor o una agencia de cobranza puede probar que la deuda es suya y no la paga por mucho tiempo, puede demandarlo. Es poco probable, pero sucede.

No confíe en su informe de crédito para una precisión del 100%. Si tiene deudas no reportadas a las agencias de crédito, aún las debe, y si no paga, habrá consecuencias. Si se ha atrasado y no puede ponerse al día, hable con sus acreedores sobre las opciones, tienen que evitar que su cuenta sea enviada a cobranza.

Si se envían cobradores de deudas para intentar reclamar una deuda, puede seguir nuestra guía para que esté plenamente consciente de sus derechos y las formas de proceder.