Cómo disputar errores en su informe crediticio

Hay varias razones obvias para preocuparse por su puntaje crediticio, y muy pocas razones por las que debería ignorarlo. Después de todo, Necesitará un buen puntaje crediticio y un historial crediticio sólido si alguna vez planea comprar una casa o solicitar un préstamo para automóvil. Un puntaje de crédito malo puede incluso volver a molestarlo si desea alquilar un apartamento o solicitar ciertos trabajos.

Pero su puntuación no es el único detalle al que debe prestar atención. También debe vigilar su informe crediticio, el documento que enumera su historial crediticio formal, incluidas las cuentas que tenga abiertas, saldos adeudados, y pagos que ha realizado.

Su informe y su puntuación están intrincadamente entrelazados. Si aparece mala información en su informe crediticio debido a fraude o declaración incorrecta, esto puede hacer que su puntaje crediticio caiga en picada. Igualmente, Un informe crediticio claro que no contenga más que información verdadera (y positiva) puede ayudar a que su puntaje crediticio alcance mayores alturas.

Es por eso, cada año, debe obtener una copia gratuita de su informe de crédito de las tres agencias de informes de crédito:Experian, Equifax, y TransUnion. Afortunadamente, esta parte es fácil de lograr a través de AnnualCreditReport.com.

Cómo disputar la información de su informe crediticio

Una vez que tenga una copia de su informe crediticio de las tres agencias, querrá revisar todos los detalles para asegurarse de que sean correctos. La información incorrecta que puede notar en su informe puede incluir:

• Errores relacionados con su nombre o información personal
  
• Cuentas que ni siquiera son tuyas
  
• Cuentas que pertenecen a alguien con un nombre similar al suyo
  
• Cuentas cerradas que se notifican como abiertas
  
• Pagos atrasados ​​reportados incorrectamente
  
• Cuentas enumeradas más de una vez
  
• Saldos incorrectos en cuentas
  
• Límites de crédito incorrectos en las cuentas

Gracias a la Fair Credit Reporting Act (FCRA), Tanto la oficina de crédito como quien les proporcione la información son responsables de corregir la información errónea en su informe de crédito. Esto significa que, si un minorista o banco específico informa una cuenta que no es suya o un saldo incorrecto, tanto el buró de crédito como el minorista o el banco deben trabajar juntos para hacer las cosas bien.

Si encuentra un error, Estos son los pasos que debe seguir de inmediato:

Informar al buró de crédito con la información incorrecta del error.

El primer paso que debe tomar es informar a la agencia de informes crediticios de su error, teniendo en cuenta que es posible que no todos los burós de crédito tengan la misma información. Debe informarles sobre el error por escrito. teniendo especial cuidado en enumerar los detalles importantes sobre el error con la documentación adecuada. La Comisión Federal de Comercio (FTC) incluso ofrece un modelo de carta que puede usar si necesita ayuda.

Tenga en cuenta que las agencias de informes crediticios generalmente tienen 30 días para investigar su reclamo y deben comunicarse con usted con una respuesta. También están obligados a enviar la información que les envió al proveedor que compartió la información con ellos en primer lugar.

Informar a quien proporcionó la información del error.

También querrá proporcionar a la empresa que informa la información incorrecta con copias de cualquier documentación que demuestre que se ha producido un error. Asegúrese de incluir todos los detalles necesarios para probar su reclamo junto con copias de la documentación que lo respalde. La FTC ofrece otro modelo de carta de disputa que puede utilizar para este caso.

Esté atento a la actualización de su informe crediticio

Generalmente hablando, Las agencias de informes crediticios están obligadas a informarle por escrito de los resultados de su caso. También están obligados legalmente a darle otra copia gratuita de su informe crediticio si su disputa provocó un cambio permanente.

También tiene la opción de pedirle a la agencia de crédito que envíe avisos de cualquier corrección a cualquier persona que haya solicitado su informe de crédito en los últimos seis meses. Incluso puede hacer que se envíe una copia actualizada a cualquier persona que haya solicitado una versión modificada de su informe crediticio por motivos relacionados con el empleo.

Cuidando tu crédito

Si bien los pasos anteriores pueden parecer tediosos, Es fundamental comprender el daño que puede causar la información incorrecta en su informe de crédito. Si tiene pagos atrasados ​​inexactos en su informe, por ejemplo, podría ver que su puntaje de crédito se desploma sin que usted tenga la culpa. Y si hay cuentas en su informe de crédito que ni siquiera son suyas, eso podría significar un problema mucho mayor, como el robo de identidad total.

Afortunadamente, la pequeña cantidad de tiempo requerida para disputar un artículo en su informe de crédito realmente puede dar grandes frutos. Después de todo, cualquier información negativa que consigas borrar debería dejar de arrastrar tu puntuación hacia abajo de inmediato.

Sin embargo, También debe tener en cuenta que solo podrá eliminar la información falsa negativa de sus informes de crédito. Cualquier información dañina que sea verdadera tendrá que permanecer en su informe hasta que haya pasado el tiempo suficiente. Generalmente hablando, La información y los informes negativos pueden permanecer en su informe de crédito hasta por siete años y la quiebra puede permanecer en su informe durante 10 años.

La línea de fondo

Los errores ocurren todo el tiempo y es posible que nunca se descubran si no los encuentra usted mismo. Además de estar al tanto de sus informes crediticios, Puede ser útil inscribirse en un servicio gratuito que le brinda actualizaciones sobre nuevas cuentas a su nombre o fluctuaciones en su puntaje crediticio. CreditKarma.com y CreditSesame.com son dos que ofrecen un servicio gratuito similar con estas características, por lo que vale la pena echarle un vistazo a ambos.