Los mejores servicios de monitoreo de crédito de 2022

Según los datos de la Comisión Federal de Comercio (FTC), hubo 1,4 millones de quejas por robo de identidad en 2020, y una cantidad significativa de esas quejas dieron como resultado cuentas de tarjetas de crédito fraudulentas y cargos falsos.

Dado que las violaciones de datos a gran escala son cada vez más comunes, me viene a la mente la violación de datos de Capital One que expuso los registros de 100 millones de clientes en 2019.

Por que necesita un servicio de control de credito

Tener un servicio confiable de monitoreo de crédito es esencial para todos los que quieren asegurarse de que su información financiera no se haya visto comprometida.

Sin embargo, no todos los servicios de monitoreo de crédito se crean de la misma manera. Y encontrar el servicio adecuado que proporcione la protección y los recursos que necesita puede resultar un desafío.

Si nunca antes había pensado en el monitoreo de crédito o no sabe por dónde empezar, este artículo lo ayudará a comprender los beneficios de usar uno.

Le enseñará cómo protegerse y qué debe buscar al elegir el mejor servicio de monitoreo de crédito para su situación.

Resumen rápido:los 3 principales servicios de control de crédito

¿Qué es un servicio de control de crédito?

Los servicios de control de crédito realizan un seguimiento de cualquier cambio en sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito:Experian, Equifax y TransUnion.

Puede realizar un seguimiento de la actividad sospechosa en sus informes de crédito, cambios en sus puntajes de crédito o ambos. Los tipos de actividad que los servicios de monitoreo de crédito pueden rastrear incluyen:

• Cuentas nuevas
• Cambios en sus límites de crédito
• Grandes compras en una cuenta
• Nueva actividad en una cuenta inactiva
• Consultas de crédito
• Pagos atrasados
• Cuentas de cobro
• Quiebras

Algunos servicios de control de crédito también le proporcionarán un informe de crédito gratuito y asistencia para gestionar el robo de identidad para que pueda corregir cualquier actividad fraudulenta lo antes posible para minimizar las pérdidas.

El monitoreo de crédito es realmente una necesidad

Dada la asombrosa cantidad de negocios que han sido pirateados en los últimos años, tanto el fraude con tarjetas de crédito como el robo de identidad son una preocupación que la persona promedio no puede ignorar.

Su información de crédito puede ser robada de transacciones comerciales legítimas y puede suceder en cualquier momento, independientemente de las precauciones que tome personalmente para mantener su información segura.

Incluso si actualmente no tiene una tarjeta de crédito, los estafadores pueden tomar su información y abrir una nueva cuenta a su nombre. Esto puede exponerlo a cientos o incluso miles de dólares en pérdidas. Todo lo que se necesita es una violación de datos u otra instancia de robo de su identidad para arruinar su crédito durante meses o incluso años.

Sin un servicio confiable de monitoreo de crédito, es posible que no se dé cuenta de que su crédito se ha visto comprometido hasta que se le niegue el crédito o comiencen a llegar los avisos de cobro de facturas, y para entonces, ya será demasiado tarde.

Tipos de Servicios de Monitoreo de Crédito

No todos los servicios de monitoreo de crédito ofrecen las mismas características. La mayoría de ellos se pueden dividir en tres tipos de monitoreo y/o protección.

1. Monitoreo de informes de crédito – seguimiento activo de sus informes crediticios en busca de cambios que puedan estar relacionados con el fraude.
2. Protección contra robo de identidad – monitoreo activo de su información personal, como su número de seguro social, tarjetas de crédito registradas o números de cuentas bancarias para asegurarse de que no se vean comprometidos en línea.
3. Monitoreo integral de crédito – una combinación de monitoreo de informes de crédito y protección contra el robo de identidad.

¿Qué servicio de monitoreo de crédito debo elegir?

Al evaluar los servicios de control de crédito, es importante comparar sus necesidades con lo que ofrece cada servicio.

Para darle una idea de qué tipo de monitoreo de crédito podría ser adecuado para usted, considere esta lista de verificación de acciones recomendadas que deberá tomar si ha sido víctima de robo de identidad:

• Llame a las empresas donde ocurrió el fraude.
• Coloque una alerta de fraude en su informe de crédito.
• Obtenga una copia de su informe de crédito para buscar otros problemas.
• Acceso mensual a su puntaje de crédito.
• Denuncia el fraude a la FTC y a la policía.
• Cierre cualquier cuenta de tarjeta de crédito abierta a su nombre.
• Cancelar cualquier otro tipo de cuenta abierta de forma fraudulenta a su nombre.
• Dispute los cargos a través de la compañía de su tarjeta de crédito.
• Dispute cualquier cuenta negativa en su informe de crédito causada por el fraude.

Si se siente cómodo manejando estas tareas (y más) por su cuenta, probablemente pueda arreglárselas con un servicio de monitoreo de crédito que le avise de cualquier cambio en sus informes de crédito sin ningún apoyo adicional.

Sin embargo, un servicio de monitoreo de crédito más completo tiene sentido si desea monitorear cosas como su información personal o financiera que aparece en línea en mercados negros financieros conocidos.

Los 5 mejores servicios de control de crédito

Cuando se trata de los mejores servicios de monitoreo de crédito, hay varias opciones en el mercado:

¿Cómo me protegen los servicios de monitoreo de crédito?

Los servicios de monitoreo de crédito funcionan al realizar un seguimiento de sus informes de crédito en las tres agencias de crédito. Si se encuentran cambios, se le avisará por correo electrónico o mensaje de texto. Una vez notificado, puede realizar varias acciones:

• Para cuentas nuevas no autorizadas, puede comunicarse con el emisor del crédito y cerrar la cuenta.
• Si tiene cargos no autorizados en cuentas existentes, puede presentar una disputa.
• Si alguna información en su perfil de crédito es inexacta, puede solicitar correcciones.

Es crucial asegurarse de que su información se informe correctamente. Este es especialmente el caso cuando se trata de límites de tarjetas de crédito porque los emisores de tarjetas de crédito pueden aumentar o reducir su límite sin previo aviso. Cuando esto sucede, la única forma de mantenerse al tanto de sus puntajes de crédito es monitorear su crédito para detectar tales cambios.

¿Qué hago si encuentran un problema?

Una vez que haya implementado el monitoreo de crédito, puede ser tentador "configurarlo y olvidarlo", pero esa no es la forma más efectiva de mantenerse protegido. Asegúrese de que los correos electrónicos y las alertas de texto no se envíen como spam ni se bloqueen.

Si tiene sus cuentas comprometidas, cuanto más rápido pueda responder, mejor será su resultado. Cuando recibe una alerta:

• Responda con prontitud – comuníquese con su servicio de monitoreo de crédito y averigüe qué pasos pueden manejar por usted.
• Proporcionar información rápidamente – si tiene un equipo de apoyo para completar el papeleo en su nombre, asegúrese de que tengan la información necesaria.
• Seguimiento regular – asegúrese de que todo se maneje de manera oportuna para evitar ser responsable de deudas y cargos fraudulentos.

Con el control de crédito adecuado, puede evitar grandes pérdidas financieras y mantener su crédito a salvo de estafadores, ladrones y fraudes.

¿De qué otra forma puedo proteger mi crédito?

Otro servicio a considerar para ayudar a protegerse contra el robo de identidad es un congelamiento de crédito. Este servicio ahora es de uso gratuito con las tres principales agencias de crédito.

¿Qué implica un congelamiento de crédito?

Niega a la mayoría de los acreedores el acceso a su informe de crédito, incluido el análisis de las solicitudes de crédito. Cualquier persona que intente abrir una tarjeta de crédito u otra cuenta a su nombre probablemente será rechazada porque el acreedor no pudo verificar su historial de crédito.

Cuando desee solicitar un crédito por su cuenta, puede levantar el congelamiento de manera temporal o permanente.

Servicios de control de crédito gratuitos o de pago

Según el estudio de fraude de identidad de Javelin, 49 millones de personas sufrieron pérdidas por fraude de identidad en 2020. Si bien este número es aterrador, la buena noticia es que hay servicios de control de crédito disponibles para ayudar a prevenir el fraude de identidad.

Las mejores opciones presentan una oportunidad de proteger su información financiera para que no caiga en las manos equivocadas. Sin embargo, puede ser difícil saber cuándo elegir un servicio de control de crédito gratuito o de pago.

Servicios gratuitos de control de crédito

Como sugiere el nombre, los servicios gratuitos de monitoreo de crédito están disponibles sin costo, lo que los convierte en una opción viable para las personas con un presupuesto limitado. Sin embargo, estas opciones vienen con algunas limitaciones.

Por ejemplo, la cantidad de informes crediticios a los que puede acceder a la vez varía de un proveedor a otro.

Es posible que solo pueda acceder a uno o dos informes de crédito de las tres agencias de crédito principales. Además, algunos proveedores garantizan un seguro de robo de identidad gratuito. Una vez más, sin embargo, este seguro a menudo es limitado y aún puede estar expuesto a amenazas.

Hay dos formas de acceder a los servicios gratuitos de control de crédito. Primero, la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas permite al público acceder a los informes de crédito de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Visite AnnualCreditReport.com para reclamar sus informes. El único inconveniente de esta opción es que no ofrece funciones de alerta gratuitas cuando hay un problema potencial.

La otra alternativa es comunicarse con prestamistas basados ​​en Internet que brinden servicios gratuitos de monitoreo de crédito. Sin embargo, esta opción puede ser riesgosa porque es probable que estas empresas vendan su información o le anuncien otras ofertas financieras.

Servicios de monitoreo de crédito pagado

Los servicios de monitoreo de crédito pagados pueden ser la opción correcta cuando no está listo para exponerse a más riesgos o solicitudes no deseadas. Aunque estas opciones pueden costar entre $10 y $30 al mes, son una forma garantizada de proteger su información financiera para que no caiga en las manos equivocadas.

Además, las opciones pagas le permiten acceder a todos los informes de las tres agencias de crédito simultáneamente y sin problemas. Además, por lo general, tendrá acceso a un seguro contra robo de identidad por un monto de hasta $1 millón.

Si no hay restricciones presupuestarias, debería considerar seriamente los servicios de monitoreo de crédito pagados.