¿Hasta dónde llegan los informes de crédito?

La información de sus informes crediticios se remonta típicamente de siete a diez años, según la Comisión Federal de Comercio. Algunos datos aparecen incluso más largos. Oficiales de préstamos, bancos, empresas de tarjetas de crédito, las aseguradoras y los empleadores utilizan sus actividades financieras pasadas y actuales para emitir juicios sobre usted. Se basan principalmente en los datos más recientes de su Experian, Registros de las oficinas de crédito de TransUnion y Equifax, pero también consideran tu actuación histórica.

Cuentas abiertas

Sus cuentas de crédito y préstamos actuales permanecen en sus informes de crédito siempre que los mantenga abiertos. El historial de uso de la cuenta se muestra indefinidamente a menos que haya realizado algunos pagos atrasados. La información negativa se elimina en siete años. El uso a largo plazo del crédito y las cuentas abiertas antiguas ayuda a su puntaje crediticio.

Cuentas cerradas

Las cuentas que se cerraron al día se borran en un plazo de 10 a 11 años. Las cuentas cerradas involuntariamente que tenían pagos atrasados ​​excesivos o que fueron canceladas se eliminan de sus registros de la agencia de crédito en siete años. según la FTC. Su banco no puede cobrar multas por cuentas no utilizadas bajo la Ley de TARJETA de Crédito, pero el sitio web del presentador de radio Clark Howard recomienda mantener abiertas las cuentas antiguas y hacer algunas compras cada año, lo que genera datos positivos del informe crediticio. De lo contrario, el banco puede cerrar su tarjeta y eventualmente perderá el beneficio de su historial.

Información negativa

Cuentas impagas que son canceladas por prestamistas, coches embargados, casas embargadas, y las facturas que van a las agencias de cobranza rondan sus informes crediticios durante siete años. Incluso las cancelaciones liquidadas y las cuentas de cobranza permanecen vigentes durante todo el período del informe, a menos que convenza a los acreedores de que las eliminen como parte de su acuerdo de pago. Las consultas de los acreedores sobre nuevas cuentas también se consideran entradas negativas, pero solo aparecen por dos años. Tanto las bancarrotas del Capítulo 7 como las del Capítulo 13 se incluyen en los archivos de las agencias de crédito durante una década.

Vigilancia

Aunque los elementos antiguos deben borrarse automáticamente, a veces permanecen en sus informes. Está legalmente autorizado a disputar información antigua y eliminarla. Revise sus informes crediticios a través de annualcreditreport.com, que le proporciona una copia de su informe anual de cada una de las tres agencias de crédito de forma gratuita, y envíe quejas por correo o llene disputas en línea en los sitios de las agencias de crédito. Los datos antiguos deberían desaparecer en un mes, según lo exige la Ley de informes crediticios justos.