Cómo reparar mi puntaje crediticio

¿Su solicitud de préstamo ha sido rechazada? ¿Están los prestamistas ofreciendo un interés más alto de lo que esperaba? Su puntaje FICO debe ser el culpable. Desafortunadamente, no solo las personas con mal crédito se consideran prestatarios arriesgados. Los errores en los informes crediticios reducen el total, hacer que los préstamos sean inaccesibles o costosos.

Aquí está la buena noticia:se pueden arreglar. Sin embargo, la reparación no es rápida. Puede intentar hacer todo usted mismo que es un desafío. Para limpiar los informes, necesita reunir pruebas y comunicarse con agencias y prestamistas. Las empresas de reparación de crédito pueden hacer el trabajo por usted. Consulte esta comparación de Gerald Dunigan de CreditFixed.com para identificar proveedores confiables en su área. Así es como funcionan.

Delegando a Profesionales

La mayoría de los proveedores ofrecen 2-3 paquetes de servicios, ya que sus clientes tienen casos de diferente complejidad. Por lo general, sus costos incluyen una tarifa inicial y un cargo de suscripción mensual. Por lo tanto, Cuantos más errores, más largo es el proceso y mayor es el total.

Los mejores proveedores tienen garantías de devolución de dinero; a veces, incluso incondicional. A menudo, puede solicitar un reembolso si la empresa no elimina algún artículo dentro de los primeros 90 días. Así es como se estructura el trabajo.

1. Recopilación de información

Al principio, puede obtener una consulta introductoria gratuita. La empresa obtendrá sus informes de todas las agencias principales:Equifax, Experian, y TransUnion. Dado que diferentes prestamistas intercambian información con diferentes oficinas, es posible que nunca esté seguro de quién es el informe culpable.

Los expertos examinarán cuidadosamente los datos para identificar información falsa. Próximo, recopilarán pruebas para demostrar que se trata de inexactitudes. Esta información se utiliza para escribir cartas formales a las oficinas.

2. Disputando los errores

Sus representantes enviarán cartas de disputa personalizadas a las agencias, Mantente en contacto con tus acreedores y agencias de cobranza. Los servicios también pueden incluir cartas de buena voluntad a los prestamistas y cesar y desistir cartas a los cobradores, para que dejen de molestarte con llamadas telefónicas.

Mientras tanto, Debería poder realizar un seguimiento del progreso en el sitio web oficial o mediante una aplicación, si existe. La compañía también puede proporcionarle llamadas telefónicas regulares para mantenerlo actualizado.

Tenga en cuenta que los diferentes paquetes de servicios incluyen diferentes cantidades de disputas por ciclo. Por ejemplo, Es posible que se le permita disputar 10 artículos cada 45 días. Como siempre, en paquetes premium, estas restricciones se levantan.

3. Obtención de resultados

Después de que la oficina reciba una carta de disputa, tiene 30 días para trabajar en la solicitud y respuesta. Eliminará los elementos en cuestión o solicitará información de respaldo adicional. Cuando se eliminan las inexactitudes, su puntaje FICO mejora automáticamente. Los préstamos se vuelven más asequibles.

Servicios adicionales

Este es solo el primer paso para reparar su crédito. Adicionalmente, la empresa puede ofrecer servicios educativos para ayudarlo a administrar mejor los gastos. La presupuestación y la gestión de la deuda prudentes son fundamentales. Hoy dia, Este tema es popular:hay muchos consejos sobre cómo arreglar un puntaje de crédito y pedir prestado de manera responsable. A través de la planificación financiera, evitas malas decisiones que causan mal crédito.

Haciendo todo usted mismo

Por ley, todos los ciudadanos de los Estados Unidos pueden obtener una copia gratuita de su informe de cada oficina anualmente. En teoria, puede fijar la puntuación sin representación:recopile sus informes, analizarlos, reunir evidencias, y disputa los errores.

Puede descargar una copia de cada informe. Entonces, Examine los documentos línea por línea para encontrar cualquier inconsistencia. Recopile extractos bancarios y otras pruebas que demuestren que estas entradas son falsas. Próximo, redacte y envíe sus cartas a las agencias de crédito. También puede encontrar ejemplos de cartas en el sitio web oficial de la Comisión Federal de Comercio.

Tenga en cuenta que si las agencias solicitan información adicional, el proceso lleva aún más tiempo. General, es un procedimiento complejo y prolongado. Si no tiene experiencia con la reparación de crédito, navegar por las leyes y sutilezas de la comunicación formal es una molestia. Si hay varios elementos falsos, permítase entre seis meses y un año.

La línea de fondo

Cualquiera puede corregir su puntaje crediticio si sus informes contienen entradas falsas. Sin embargo, es un procedimiento largo y difícil. Es por eso que los servicios de reparación de crédito son tan populares. Si no tiene tiempo para analizar sus propios informes y escribir cartas formales, delegar el trabajo a profesionales.

Pero ten cuidado no se puede confiar en todas las empresas. Mira las calificaciones de BBB, Valoración de los clientes, y opiniones de expertos para identificar el proveedor y el paquete de servicios más adecuado para su caso. Las principales empresas no solo reparan su crédito. Proporcionan herramientas de monitoreo de puntajes y recursos educativos convenientes, para que pueda aprender a controlar y administrar mejor sus finanzas.