¿Cómo funciona la reparación de crédito?

¿Su solicitud de préstamo o tarjeta de crédito ha sido rechazada? Mire su puntaje FICO para entender por qué. Es uno de los indicadores más importantes de salud financiera. Debe reflejar su confiabilidad como prestatario. Desafortunadamente, cuando el total es demasiado bajo, los préstamos se vuelven demasiado caros o difíciles de conseguir. La reparación de crédito es una forma de aumentarlo.

La puntuación depende de los datos contenidos en sus informes crediticios. Esta información no siempre es correcta. Los registros pueden incluir entradas duplicadas, falsas cancelaciones, desalojos que nunca sucedieron, etc. Estos errores reducen el total. Usando los mejores servicios de reparación de crédito en https://legalcreditrepairservices.com/, puede disputar cualquier inexactitud. Así es como funciona.

Principios generales

En general, cuando el total cae por debajo de 750, los prestamistas están menos dispuestos a aceptarte. La reparación incluye varias etapas clave. Primero, es necesario recopilar los datos de las tres agencias principales de EE. UU.:Experian, Equifax, y TransUnion. Esto es crucial ya que los documentos varían. Cada acreedor puede compartir información con una sola oficina.

Ya sea que esté planeando contratar una hipoteca o una línea de crédito, asegúrese de que su puntaje cumpla con los requisitos del prestamista. Es posible encontrarlo usando aplicaciones para teléfonos inteligentes como Credit Sesame. Todos los años, también tiene derecho a una copia de cada uno de los tres informes. Puede obtenerse en www.annualcreditreport.com. Para recibir los datos, proporcionar información personal básica. Hacer esto en línea es la forma más fácil y rápida.

Próximo, debe revisar los registros línea por línea para detectar cualquier inconsistencia. Esto no solo concierne a los eventos de préstamos per se. Verifique sus datos personales como nombre, habla a, Número de seguridad social, etc. Incluso puede descubrir que es víctima de un robo de identidad. Si los estafadores obtienen su información confidencial, pueden solicitar préstamos a su nombre.

Una vez identificados los errores, pueden disputarse (con evidencia). Este es un proceso formal de comunicación con los acreedores y las oficinas. Se envían cartas de un formato particular para probar inexactitudes y solicitar su eliminación. Los elementos desaparecerán de sus informes. aumentar la puntuación de inmediato, o la agencia le pedirá más pruebas primero.

Si la puntuación es justa

Puede establecer que todas las entradas negativas son verdaderas. En este caso, no hay forma de reparar el total. Solo puede reconstruirlo reconsiderando sus hábitos de préstamo, mejorar la presupuestación, sacar nuevos préstamos, y pagándoles con diligencia. Las derogaciones, como los pagos atrasados, permanecen en sus registros hasta por 7 años. En comparación, la historia positiva permanece ahí para siempre a menos que cierre las cuentas.

¿Bricolaje o profesional?

Los ciudadanos estadounidenses pueden fijar sus propios puntajes sin ayuda. Sin embargo, este proceso está lejos de ser sencillo, y requiere paciencia y experiencia. Es necesario navegar por las complejas leyes del consumidor y las reglas de la comunicación formal. Esto explica la demanda de servicios profesionales de reparación de crédito.

Muchas empresas prometen corregir su puntuación FICO. No se puede confiar en todos los proveedores, pero los mejores ofrecen una excelente relación calidad-precio. Un equipo de expertos recopilará sus datos, escudriñarlo, y encontrar los despectivos más dañinos. Cada mes, abrirán un número particular de disputas según su plan (p. ej., 5 por buró). El equipo se encarga de todas las tareas, como la acumulación de pruebas y la comunicación con los acreedores.

Los servicios profesionales incluyen diferentes tipos de correspondencia formal. Aparte de las cartas de disputa a las oficinas, los profesionales pueden enviar cartas de buena voluntad y cartas de validación de deudas a los acreedores. Cese y desista de enviar cartas a los coleccionistas para detener sus molestas llamadas telefónicas. Los clientes generalmente pueden rastrear el progreso de su caso a través de un portal web o una aplicación.

Servicios adicionales

Las firmas bien establecidas ofrecen más que cartas de análisis y disputas. Como cliente tiene acceso a herramientas de monitoreo de puntajes y recursos educativos. Algunas empresas ofrecen líneas de crédito especiales de socios. Como resultado, los clientes pueden reparar y reconstruir sus partituras al mismo tiempo.

Para concluir

El resultado nunca se logra de la noche a la mañana, y el proceso se prolonga si sus pruebas no están en orden. Incluso los casos más simples requieren al menos un par de meses. General, la delegación de reparación de crédito tiene innegables beneficios.

Cuando hay varias entradas negativas, Es mejor dejar que los profesionales se comuniquen con los acreedores y las oficinas. La mayoría de las empresas cobran una tarifa mensual por lo que solo se le cobrará el tiempo que necesite sus servicios. Busque una garantía de devolución de dinero:muchas empresas de confianza otorgan reembolsos si no eliminan las despectivas.