¿Cómo puedo reparar mi crédito yo mismo?

Si sus solicitudes de préstamo son rechazadas, eche un vistazo de cerca a su historial de préstamos. Los prestamistas utilizan los puntajes FICO para evaluar la confiabilidad. Cualquier total menor a 760 dificulta el endeudamiento. Si es aprobado de todos modos, la tasa de interés es siempre más alta de lo esperado.

Pero, ¿y si ha sido un prestatario responsable antes? Los datos almacenados por las agencias informantes deben ser erróneos. Afortunadamente, es posible eliminar los errores. Puede disputar los errores usted mismo o pagar a un equipo de expertos en reparación profesionales.

Pocos consumidores tienen tiempo paciencia, y experiencia para comunicarse con éxito con bancos y oficinas. Un asesor profesional de reparación de crédito de rapidcreditfix.com acelerará el proceso, que de otra manera puede parecer interminable. Al mismo tiempo, la normativa aplicable le permite mejorar su propia puntuación. Así es como se hace.

1. Recopile sus registros

Todos los años, puede solicitar una copia de sus datos a cada una de las agencias principales:Equifax, Experian, y TransUnion. No los contacte individualmente. En lugar de, simplemente visite www.annualcreditreport.com para obtener versiones digitales. Obtener los informes en línea es la forma más rápida. Alternativamente, puede solicitarlos por correo o llamar al número gratuito de la organización.

Ahora, debido a la pandemia, puede hacer esto todas las semanas (según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), es posible una vez al año). Manténgase alejado de los sitios web que ofrecen recopilar informes por una tarifa; se trata de estafas. Descarga los documentos y analízalos línea por línea.

2. Amplíe los detalles

Primero, comprobar todos los datos personales, incluido su nombre, habla a, etc. Los informes de crédito pueden reflejar demandas, quiebras, y facturas impagas. Esta información se comparte con los prestamistas, empleadores, y compañías de seguros. Busque cualquier inconsistencia, información desactualizada, duplicados, y otros errores.

Por ejemplo, cuando los consumidores consolidan deudas, Pueden aparecer falsos pagos atrasados. Otros casos comunes son dudosos castigos, gravámenes fiscales, embargos, juicios, desalojos, etc. Cualquier evento que nunca sucedió debe ser disputado y eliminado. Incluso puede descubrir que es víctima de un robo de identidad. Es posible que los estafadores hayan utilizado su información para obtener préstamos a su nombre.

3. Haga una copia de seguridad de sus reclamos

No puede solicitar la eliminación sin una prueba. Por lo tanto, el siguiente paso es recopilar tanta evidencia como sea posible. Reúna extractos bancarios y otros documentos que demuestren que las entradas son realmente falsas. Comuníquese con sus prestamistas para obtener cualquier documentación si es necesario. Necesita crear un caso convincente, por lo que la oficina no le pedirá más información.

4. Envíe cartas de disputa

Comience por informar al prestamista (por escrito) de su intención de refutar las entradas. La mayoría de las instituciones tienen una dirección especial para disputas. Siempre que un proveedor comparte información con una oficina, debe mencionar su solicitud de disputa. Si puede probar el error, no se volverá a informar.

Próximo, redactar y enviar cartas de disputa a todos los burós de crédito involucrados. Puede encontrar una plantilla en línea en el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Es preferible utilizar correo certificado para esta correspondencia formal. De esta manera, tendrá pruebas contundentes de la comunicación.

Si hay varios despectivos, no los empaque en una sola caja. Divídalos en lotes, e incluyen 3-4 por letra. Por ley, cada agencia tiene 30 días para responder a cualquier solicitud de disputa. Puede eliminar el error o exigir más pruebas. Podría haber algunas idas y venidas antes de lograr la mejora deseada.

5. Espere resultados

Después de que se contacte con la oficina, considera todas las pruebas y se comunica con sus acreedores para verificar las reclamaciones. En 30 días, después de que termine la investigación, debería recibir una respuesta formal. Si se aceptan cambios, la agencia le enviará una copia del informe corregido sin cargo.

¿Debo pagar por los servicios profesionales?

Una empresa de reparación de crédito obtendrá los informes, encontrar los errores y disputarlos en su nombre. Los proveedores bien establecidos cuentan con equipos de expertos experimentados que mejoran la puntuación. Como cliente puede delegar todas las tareas a su intermediario.

Los profesionales también enviarán cartas de cese y desistimiento para evitar que las agencias de cobranza se comuniquen con usted. Ofrecen una variedad de complementos como herramientas de monitoreo de crédito, aplicaciones de presupuesto, recursos educativos, etc. En general, los beneficios son obvios, siempre que su empresa sea legítima. Verifique las calificaciones en el sitio BBB para encontrar un reparador confiable.