American Express Blue Cash Preferred:puntaje de crédito y recompensas

La tarjeta Blue Cash Preferred de American Express obtiene un reembolso en efectivo del 6 % en los supermercados de EE. UU. (hasta $ 6000 por año), el 6 % en servicios de transmisión selectos de EE. UU. y el 3 % en estaciones de servicio y en tránsito de EE. UU. Esas tarifas se encuentran entre las más altas disponibles para las categorías cotidianas.

La compensación es una tarifa anual de $95 a partir del segundo año, lo que hace que esta tarjeta sea un juego de números. Si su familia gasta lo suficiente en comestibles y transmisión para ganar más la tarifa, es una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo del mercado. De lo contrario, Blue Cash Everyday sin cargo es la mejor opción.

A continuación le indicamos el puntaje crediticio que necesita para obtener la aprobación, cómo Amex evalúa las solicitudes y las matemáticas de equilibrio que deciden si esta tarjeta realmente le resulta rentable.

Puntuación de crédito mínima recomendada para la tarjeta Amex Blue Cash Preferred

Amex recomienda un crédito de bueno a excelente para esta tarjeta, lo que significa un puntaje de al menos 670. La mayoría de los solicitantes aprobados obtienen alrededor de 700, y los puntajes superiores a 720 generalmente avanzan a través de la suscripción sin problemas y reciben líneas de crédito más altas.

Las puntuaciones inferiores a 670 aún pueden aprobarse cuando el resto del perfil financiero es sólido, pero esas aprobaciones son la excepción. Amex utiliza su propio modelo de puntuación junto con FICO y VantageScore, por lo que dos solicitantes con puntuaciones de crédito idénticas pueden ver resultados diferentes dependiendo de cómo se lee su historial en la revisión interna de Amex.

Cómo evalúa Amex las solicitudes

American Express sopesa varios factores más allá de su puntaje crediticio. Estos tienen el mayor peso en la decisión de suscripción:

• Relación existente con Amex: Si ya tiene una tarjeta Amex al día, ese historial respalda una nueva solicitud. Una cuenta Amex previamente cancelada, incluso desde hace años, es uno de los obstáculos más difíciles de superar.
• Historial de pagos: Amex analiza todo su registro de pagos, no solo el año pasado. Los pagos atrasados recientes tienen más peso que los más antiguos.
• Ingresos relativos al crédito solicitado: Amex utiliza en gran medida los ingresos para dimensionar las líneas de crédito. Informe todos los ingresos familiares legítimos, incluido el trabajo por cuenta propia y los ingresos secundarios regulares.
• Utilización del crédito: Los saldos elevados en las tarjetas existentes indican una capacidad limitada. Pagar los saldos antes de presentar la solicitud fortalece tanto su puntuación como su solicitud.
• Actividad crediticia reciente: Múltiples consultas exhaustivas o cuentas nuevas en los últimos seis meses indican riesgo. Amex tiende a darle más importancia a esto que algunos emisores bancarios.

Lo que obtienes con Blue Cash Preferred

La estructura de recompensas de la tarjeta se basa en el gasto del hogar. Los supermercados estadounidenses obtienen un reembolso en efectivo del 6% sobre hasta 6.000 dólares al año, después del cual la tasa cae al 1%. Algunos servicios de streaming de EE. UU. también obtienen un 6%. Las gasolineras y el transporte público de EE. UU. (incluidos viajes compartidos, estacionamientos, peajes, trenes y autobuses) ganan un 3%. Todo lo demás gana el 1%.

El reembolso en efectivo se paga como dólares de recompensa canjeables por créditos en el estado de cuenta o al finalizar la compra en Amazon.com.

La tarjeta también incluye varios beneficios destacables:

• Oferta de bienvenida: Hasta $300 de reembolso en efectivo después de gastar $3,000 en compras en los primeros 6 meses. Las ofertas de bienvenida reales varían según el solicitante.
• APR introductorio: 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 meses, luego 19,49% a 28,49% APR variable dependiendo de la solvencia.
• Función Planificarlo: Divida las compras de $100 o más en cuotas mensuales fijas con una tarifa fija en lugar de interés variable.
• Sin tarifa anual en el primer año: Amex no aplica la tarifa de $95 durante el primer año, lo que le brinda un año completo para evaluar si la tarjeta se adapta a sus gastos.

La tarifa de transacción extranjera del 2,7% hace que esta sea una mala opción para viajes internacionales. Combínalo con una tarjeta sin cargos en el extranjero si viajas al extranjero con regularidad.

Las matemáticas que deciden si esta tarjeta vale la pena

La tarifa anual de $95 cambia el cálculo en comparación con las tarjetas con devolución de efectivo sin cargo. Así es como funciona el punto de equilibrio:

Con un reembolso en efectivo del 6 %, necesita alrededor de $ 3,167 en gasto anual en supermercados de EE. UU. para compensar la tarifa frente a la tasa del 3 % del Blue Cash Everyday sin tarifa. Eso equivale aproximadamente a $264 por mes en comestibles.

Si su hogar gasta más de $264 por mes en los supermercados de EE. UU., la versión Preferida gana más después de la tarifa. Si gastas menos, gana la versión Everyday. La mayoría de las familias con niños en casa alcanzan ese umbral fácilmente, razón por la cual Amex comercializa fuertemente esta tarjeta entre familias.

Las suscripciones de transmisión se acumulan además de esas matemáticas. Si paga por varios servicios de streaming, la tasa del 6 % en los servicios elegibles de EE. UU. agrega un importante reembolso en efectivo que Blue Cash Everyday no ofrece en absoluto.

Maximice la categoría de supermercado de $6,000 y obtendrá un reembolso en efectivo de $360 solo en esa categoría. Agregue recompensas de transmisión, gasolina y transporte público y las ganancias anuales generalmente oscilan entre $400 y $600 para una familia típica, lo que cubre la tarifa de $95 varias veces.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan lo que Amex realmente pesa en su suscripción:

• Primero verifique su historial anterior de Amex: Si ha tenido algún producto Amex en el pasado que cerró negativamente, solucionelo antes de presentar la solicitud. Los registros internos de Amex afectan las nuevas solicitudes independientemente de las mejoras en la puntuación crediticia.
• Pagar saldos renovables: Una menor utilización fortalece tanto su puntaje crediticio como la línea de crédito que Amex aprobará.
• Espacie las consultas difíciles: Evite otras solicitudes de crédito en los 60 a 90 días anteriores a la solicitud. Amex trata la actividad de investigación reciente como una señal de riesgo significativa.
• Indique los ingresos totales del hogar: Amex le permite incluir ingresos de un cónyuge o miembro del hogar si tiene acceso razonable a ellos. Los ingresos declarados más altos se traducen en líneas de crédito más altas.
• Utilice la herramienta de precalificación de Amex: Amex ofrece precalificación a través de su sitio mediante una extracción de crédito suave. Ejecutarlo le indica el resultado probable antes de enviar una solicitud definitiva.

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Qué hacer si se rechaza su solicitud

Amex acepta llamadas de reconsideración para solicitudes denegadas, algo que la mayoría de los principales emisores no hacen. Si se le niega, puede llamar a la línea de reconsideración al 1-800-567-1083 para solicitar una segunda revisión.

La reconsideración funciona mejor cuando puede agregar información que la revisión inicial no captó, como ingresos actualizados, un préstamo cancelado recientemente o contexto en torno a un elemento del informe crediticio que ya se resolvió. Presentar hechos específicos para abordar en lugar de un atractivo general mejora sus probabilidades.

Antes de llamar, consulte sus informes de crédito para comprender lo que Amex pudo haber visto y tener listos los motivos de su reconsideración. La conversación suele ser breve y la decisión del asegurador suele ser definitiva.

Conclusión

La tarjeta Blue Cash Preferred es una buena opción para familias y hogares que gastan mucho en comestibles y streaming. Las tasas del 6% en esas categorías se encuentran entre las más altas del mercado, y la exención de tarifas del primer año le brinda un año sin riesgo para evaluar si los cálculos funcionan para sus gastos.

Un puntaje de crédito de 670 o superior, junto con ingresos estables y un historial de pagos reciente y limpio, lo coloca en una posición razonable para la aprobación. Las puntuaciones de 700 o más mejoran tanto tus probabilidades como tus términos.

Antes de presentar la solicitud, ejecute los cálculos del punto de equilibrio. Si su hogar gasta al menos $264 por mes en supermercados de EE. UU., la versión Preferred gana más que Blue Cash Everyday sin cargo después de la tarifa anual. Si no, la versión Everyday es la elección más inteligente.

Otras tarjetas de crédito American Express a considerar

Si la tarjeta Blue Cash Preferred no le parece la opción perfecta, American Express ofrece otras opciones adaptadas a diferentes hábitos de gasto y objetivos financieros. He aquí un vistazo rápido a tres alternativas populares:

• Tarjeta American Express Gold:diseñada para entusiastas de las comidas y los comestibles, esta tarjeta obtiene altas recompensas en compras en restaurantes y supermercados, al tiempo que ofrece beneficios adicionales como beneficios de viaje y créditos para comidas.
• Tarjeta American Express Platinum:una tarjeta premium repleta de beneficios de viaje, incluido el acceso a salas VIP de aeropuertos, créditos de viaje anuales y ventajas en hoteles de lujo. Ideal para viajeros frecuentes que valoran experiencias exclusivas.
• Blue Cash Everyday:una opción sin cargo anual que brinda reembolsos en efectivo en comestibles, gasolina y compras en línea, lo que la convierte en una excelente opción para los compradores preocupados por su presupuesto que aún desean ganar recompensas.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.