Tarjeta Bank of America Cash Rewards:puntaje de crédito mínimo y beneficios

La tarjeta de crédito personalizada Cash Rewards de Bank of America obtiene un reembolso en efectivo del 3% en una categoría que elija, un 2% en supermercados y clubes mayoristas y un 1% en todo lo demás. La categoría del 3% cambia mensualmente si lo desea, lo cual es poco común en el mercado de tarjetas con devolución de efectivo.

Sin embargo, lo que hace que esta tarjeta sea realmente diferente no es la estructura de recompensas. Es el programa Preferred Rewards, un beneficio de fidelidad de Bank of America que puede aumentar su tasa de devolución de efectivo entre un 25 % y un 75 % dependiendo de sus saldos combinados en BoA y Merrill.

Para los clientes que ya realizan operaciones bancarias con Bank of America, esta tarjeta puede ser una de las tarjetas disponibles sin tarifa anual con mayores ganancias. Para todos los demás, es una tarjeta de devolución de efectivo sólida pero sin complicaciones. A continuación le indicamos qué puntaje crediticio necesita para obtener la aprobación y cómo Bank of America evalúa las solicitudes.

Puntuación de crédito recomendada para la tarjeta personalizada Cash Rewards

La mayoría de los solicitantes aprobados tienen un puntaje crediticio de al menos 690, con un promedio de alrededor de 705. Eso coloca a la tarjeta en el rango de crédito bueno a excelente.

Los solicitantes por encima de 720 tienden a liquidar la suscripción más fácilmente y recibir líneas de crédito más altas. Las puntuaciones inferiores a 670 aún pueden ser aprobadas cuando el resto del perfil es sólido, pero esas aprobaciones son la excepción y no la regla.

Bank of America utiliza FICO y VantageScore junto con su propio modelo de puntuación interno. Los clientes existentes de BoA con sólidas relaciones bancarias a menudo obtienen mejores resultados que los solicitantes externos con perfiles crediticios idénticos, lo cual vale la pena tener en cuenta en el momento oportuno.

Cómo evalúa Bank of America las solicitudes

La suscripción de Bank of America pesa varios factores más allá de su puntaje crediticio. Estos son los que más peso tienen:

• Relación BoA existente: Los clientes actuales de cuentas corrientes o de ahorros con un historial de cuenta positivo tienen una ventaja. Los solicitantes nuevos en el banco se enfrentan a una evaluación más estricta.
• Historial de pagos: El comportamiento reciente tiene más peso que la historia a largo plazo. Un solo retraso de 30 días en el último año puede complicar una solicitud que de otro modo calificaría.
• Utilización del crédito: Los saldos elevados en las tarjetas existentes indican una capacidad limitada para manejar otra línea. Pagar los saldos antes de presentar la solicitud fortalece tanto su puntaje como sus probabilidades de aprobación.
• Ingresos relativos al crédito solicitado: Bank of America utiliza en gran medida los ingresos para dimensionar las líneas de crédito. Informe todos los ingresos familiares legítimos, incluido el trabajo por cuenta propia y los ingresos secundarios regulares.
• Actividad crediticia reciente: Múltiples consultas exhaustivas o cuentas nuevas en los últimos seis meses indican riesgo. Espacie las aplicaciones cuando sea posible.

Lo que obtienes con la tarjeta personalizada Cash Rewards

La estructura de recompensas se basa en la flexibilidad. Usted elige una categoría del 3% cada mes entre seis opciones:gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras y muebles para el hogar. Puede cambiar esa selección mensualmente si cambian sus patrones de gasto.

Las tiendas de comestibles y los clubes mayoristas ganan automáticamente el 2% y todo lo demás gana el 1%. Las categorías de bonificación combinadas del 3% y el 2% tienen un límite de $2500 en compras por trimestre, después de lo cual esas categorías bajan al 1% durante el resto del trimestre.

Ese límite trimestral equivale a $10,000 por año de gasto en la categoría de bonificación. Para un hogar que alcance el límite en ambas categorías, eso representa hasta $300 en bonificación de reembolso en efectivo anualmente a las tarifas base.

La tarjeta también incluye estos beneficios:

• Oferta de bienvenida: Bonificación de recompensas en efectivo en línea de $200 después de gastar $1,000 en compras durante los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
• APR introductorio: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 ciclos de facturación, luego 17,49% a 27,49% variable. Las transferencias de saldo deben realizarse en los primeros 60 días.
• Reembolso flexible: El reembolso en efectivo se puede canjear como crédito en el estado de cuenta, cheque, depósito directo en una cuenta corriente o de ahorros de BoA, contribución a una cuenta de ahorros universitarios 529 elegible o depósito en una cuenta de inversión de Merrill.
• Sin tarifa anual: Conservar la tarjeta a largo plazo no cuesta nada.

Cómo Preferred Rewards transforma esta tarjeta

Preferred Rewards es donde esta tarjeta se vuelve interesante. Es un programa de fidelización de Bank of America que aumenta las recompensas de su tarjeta de crédito en función de sus saldos combinados en las cuentas de depósito de Bank of America y las cuentas de inversión de Merrill.

Los niveles funcionan así:

• Oro (entre 20 000 y 50 000 dólares combinados): Aumento del 25 % en las recompensas
• Platino ($50 000 a $100 000): Aumento del 50 % en las recompensas
• Honores Platino ($100 000 a $1 millón): Aumento del 75 % en las recompensas

En el nivel Platinum Honors, la categoría elegida del 3% se convierte efectivamente en un reembolso en efectivo del 5,25%, la categoría de comestibles y mayoristas del 2% se convierte en un 3,5% y la tasa base del 1% se convierte en un 1,75%. Ése es un territorio genuinamente de élite para una tarjeta sin tarifa anual.

El problema es que necesitas dinero real en BoA o Merrill para calificar. Para los solicitantes que no realizan operaciones bancarias en Bank of America, el aumento de Preferred Rewards no se aplica y la tarjeta es simplemente una opción decente de devolución de efectivo sin cargo anual y con un límite trimestral.

Si tiene activos invertibles, podría trasladarse a Merrill, o si ya es cliente de BoA Bank con un saldo saludable, esta es una de las tarjetas más infravaloradas del mercado.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan lo que Bank of America realmente pesa en la suscripción:

• Primero abra una cuenta BoA: Si es nuevo en Bank of America, considere abrir una cuenta corriente y condimentarla durante 60 a 90 días antes de solicitar la tarjeta de crédito. La relación existente mejora su aplicación.
• Pagar saldos renovables: Una menor utilización fortalece tanto su puntaje crediticio como la línea de crédito que aprobará Bank of America.
• Espacie las consultas difíciles: Evite otras solicitudes de crédito en los 60 a 90 días anteriores a la solicitud. Bank of America trata la actividad de investigación reciente como una señal de riesgo significativa.
• Indique los ingresos totales del hogar: Incluya todas las fuentes de ingresos legítimas. Unos ingresos más altos se traducen en mejores condiciones y líneas de crédito más altas.
• Consulta la precalificación: Bank of America ofrece precalificación a través de su sitio mediante un sistema de crédito suave. Ejecutarlo le indica el resultado probable antes de enviar una solicitud definitiva.

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Conclusión

La tarjeta de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America es una opción de devolución de efectivo flexible con una categoría del 3% modificable mensualmente y ganancias sólidas del 2% en comestibles y mayoristas. Para los clientes elegibles para Preferred Rewards, es una de las mejores tarjetas disponibles sin cargo anual.

Un puntaje de crédito de 690 o superior, junto con ingresos estables y un historial de pagos reciente y limpio, lo coloca en una posición razonable para la aprobación. Las puntuaciones más altas y las relaciones bancarias existentes con BoA mejoran tanto sus probabilidades como sus condiciones.

Pague los saldos renovables antes de presentar la solicitud, considere abrir primero una cuenta corriente BoA si aún no realiza operaciones bancarias allí y utilice la herramienta de precalificación para verificar su resultado probable antes de enviar una solicitud definitiva. Esos tres movimientos abordan los errores más comunes.

Conoce al autor

Brooke Banks es una escritora de finanzas personales que se especializa en crédito, deuda y gestión inteligente del dinero. Ayuda a los lectores a comprender sus derechos, generar un mejor crédito y tomar decisiones financieras seguras con consejos claros y prácticos.