La diferencia entre pago total y liquidación total en informes de crédito

Si acaba de negociar con un acreedor para liquidar un saldo por menos de lo que adeuda, puedes sentirte victorioso, pero dicho acuerdo daña su puntaje crediticio y podría terminar aumentando sus tasas de interés en el futuro. El hecho de que una deuda lo afecte depende de si la cuenta se informa "pagada en su totalidad" o "liquidada en su totalidad" en su informe crediticio. Eche un vistazo a la diferencia entre un pago y una liquidación y los efectos en su puntaje crediticio y sus finanzas.

Liquidado en su totalidad versus pagado en su totalidad

Para comprender la diferencia entre liquidar y pagar en su totalidad, Entienda que una cuenta que aparece como "pagada en su totalidad" significa que pagó el monto total adeudado de un préstamo. "Liquidado en su totalidad" significa que negoció con el prestamista para pagar una cantidad menor de lo que le dio. Esto puede suceder en una línea no segura, como una tarjeta de crédito. El prestamista preferiría recibir algo que dejarle disolver la deuda en caso de quiebra o lidiar con la molestia de un caso judicial.

Impacto en su puntaje crediticio

La liquidación de deudas podría ser un gran lastre para su puntaje o un pequeño revés en comparación con un perfil crediticio deficiente en general. Generalmente, cuanto mayor sea tu puntuación, cuanto más pueda afectar la liquidación de deudas a su puntaje crediticio, porque tienes más puntos que perder. Si ya tiene mal crédito, la liquidación de deudas podría costar menos de 45 puntos O menos de un solo pago atrasado.

Beneficios de liquidar cuentas

Negociar una liquidación de deudas no significa que borre el historial de la cuenta de su registro. Sin embargo, pagar algo para liquidar la cuenta podría mejorar su solvencia crediticia general y podría mejorar un poco su puntaje.

Primero, reduce el saldo de su deuda pendiente:el 30 por ciento de su puntaje crediticio. Segundo, reducir el saldo de su deuda mejora su relación deuda-ingresos. Los prestamistas generalmente se preocupan tanto por los pagos mensuales de sus deudas como por su puntaje. porque debe poder pagar un préstamo para que el riesgo tenga sentido financiero para el acreedor.

Consejos para liquidar cuentas

Si tiene cuentas que espera liquidar, intente solicitar una eliminación de la cuenta. Puede solicitarlo antes o después de las negociaciones, pero no después de enviar dinero al acreedor. Una vez que corta un cheque, pierdes todo el poder en la negociación. El punto en el que solicita una eliminación podría afectar sus posibilidades de obtener una eliminación.

El acreedor podría usar su solicitud de eliminación antes de comenzar una negociación seria como palanca para recibir un acuerdo más alto, solicitando señales tempranas de que se preocupa mucho por su puntaje crediticio. Sin embargo, también le ahorra tiempo y estrés al preguntarse si puede eliminarlo.

Cuando pregunta después de establecer una cantidad, debe enviar un "endoso condicional" con su pago. Esto generalmente resulta en el asentamiento más bajo, pero el acreedor podría rechazar los términos de todo el acuerdo. Sin embargo, si el acreedor acepta un "endoso condicional, "lo peor que puede pasar es que deposita el cheque y no cumple con el acuerdo. Luego, puede demandar al acreedor por romper el acuerdo".