Tarjeta de crédito Venmo:requisitos y beneficios de puntaje crediticio

La tarjeta de crédito Venmo es una Visa con devolución de efectivo emitida por Synchrony Bank e integrada directamente en la aplicación Venmo. Obtiene automáticamente un reembolso en efectivo del 3 % en su categoría de gasto principal cada mes, 2 % en la segunda y 1 % en todo lo demás, sin categorías que rastrear o activar.

La tarjeta no tiene tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero, y el reembolso en efectivo fluye directamente a su saldo de Venmo, donde puede usarse para pagos, enviarse a amigos o incluso convertirse a Bitcoin, Ethereum u otras criptomonedas a través de la aplicación Venmo.

A continuación le indicamos qué puntaje crediticio necesita para la aprobación, cómo Synchrony evalúa las solicitudes y las limitaciones que la mayoría de los solicitantes no se dan cuenta hasta después de presentar la solicitud.

Puntuación de crédito recomendada para la tarjeta de crédito Venmo

La mayoría de los solicitantes aprobados tienen un puntaje crediticio de al menos 670, que se encuentra dentro del rango de buen crédito. Los solicitantes de más de 700 normalmente superan la revisión de Synchrony más fácilmente y reciben líneas de crédito más altas.

Las puntuaciones por debajo de 670 enfrentan una evaluación más estricta, pero no son una denegación automática si el resto de su perfil es sólido. Synchrony pesa los ingresos, las deudas existentes y la actividad crediticia reciente junto con su puntaje.

Un detalle importante:solo puedes solicitar la tarjeta de crédito Venmo a través de la aplicación móvil de Venmo, no a través de un navegador web. Incluso entonces, no todos los usuarios de Venmo ven la opción de postularse. Synchrony realiza una evaluación previa de los usuarios de Venmo y muestra la aplicación a las cuentas que considera que probablemente calificarán.

Cómo evalúa Synchrony las aplicaciones de tarjetas Venmo

La suscripción de Synchrony tiene en cuenta varios factores más allá de su puntaje crediticio. Estos son los que más peso tienen:

• Historial de la cuenta de Venmo: Los usuarios activos de Venmo con patrones de pago consistentes y sin restricciones de cuenta tienden a obtener resultados más favorables que los usuarios más nuevos o menos activos.
• Historial de sincronía anterior: Synchrony emite una amplia cartera de tarjetas de tiendas y tarjetas de uso general. Una cuenta de Synchrony anterior y al día ayuda. Una cuenta Synchrony cancelada o incumplida puede bloquear la aprobación independientemente de su puntaje crediticio actual.
• Utilización del crédito: Los saldos elevados en las tarjetas existentes indican una capacidad limitada. Pagar los saldos antes de presentar la solicitud fortalece tanto su puntaje como sus probabilidades.
• Actividad crediticia reciente: Múltiples investigaciones exhaustivas en los últimos seis meses indican riesgo. Espacie las aplicaciones cuando sea posible.
• Ingresos relativos al crédito solicitado: Informe todos los ingresos familiares legítimos, incluido el trabajo por cuenta propia y los ingresos secundarios regulares.

Lo que obtienes con la tarjeta de crédito Venmo

La estructura de recompensas es el principal diferenciador de la tarjeta. En cada ciclo de facturación, la tarjeta calcula automáticamente sus dos categorías de gasto principales a partir de una lista de ocho elegibles y aplica tasas de bonificación sin necesidad de seguimiento ni activación. Las ocho categorías elegibles son:

• Transporte
• Viaje
• Comestibles
• Entretenimiento
• Restaurantes y vida nocturna
• Facturas y servicios públicos
• Salud y belleza
• gasolina

Obtendrá un reembolso en efectivo del 3 % en cualquier categoría en la que gaste más ese mes, un 2 % en la segunda categoría más alta y un 1 % en todo lo demás, incluidas compras fuera de las ocho categorías.

Esa automatización es realmente útil. La mayoría de las tarjetas de categorías rotativas requieren activación manual o realizan un seguimiento de su categoría principal únicamente. Venmo elige los dos primeros automáticamente y restablece cada ciclo de estado de cuenta.

El problema es un límite anual de 10.000 dólares en gastos combinados de categorías de 3% y 2%. Después de alcanzar ese límite, todas las compras ganan un 1% durante el resto del año. Para la mayoría de los titulares de tarjetas, el límite no es una limitación, pero quienes gastan mucho deberían tenerlo en cuenta.

Otras características que vale la pena conocer

La tarjeta incluye algunas características que la diferencian de la mayoría de las tarjetas con devolución de efectivo:

• Reembolso en efectivo a criptomonedas: Su reembolso de efectivo llega a su saldo de Venmo, donde puede configurarlo para que se convierta automáticamente a Bitcoin, Ethereum, Litecoin o Bitcoin Cash. No se aplican tarifas de transacción en la conversión.
• Código QR para pagos P2P: La tarjeta física tiene un código QR de Venmo único en el frente, lo que permite que otros usuarios de Venmo lo escaneen para pagarle directamente.
• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: Inusual para una tarjeta emitida por Synchrony y útil para viajes internacionales.
• APR inicial de transferencia de saldo: 0% durante 18 meses en transferencias de saldo, luego 19,99%, 28,99% o 31,99% APR variable dependiendo de la solvencia.
• Sin APR inicial en compras: Si quieres financiar una nueva compra sin intereses, esta tarjeta no te servirá. Mire tarjetas como Blue Cash Everyday o Chase Freedom Unlimited para eso.

No hay bono de bienvenida, lo cual es un error significativo en comparación con las tarjetas de la competencia que normalmente ofrecen $200 o más después de alcanzar un umbral de gasto.

La función de conversión de criptomonedas

Para los titulares de tarjetas que desean acumular Bitcoin sin comprarlo activamente, la tarjeta de crédito Venmo ofrece un camino inusual. El reembolso en efectivo obtenido con la tarjeta fluye hacia su saldo de Venmo de forma predeterminada, y Venmo le permite configurar la conversión automática de ese saldo a una de las cuatro criptomonedas en cada depósito.

La principal ventaja es que no hay tarifas de transacción en la conversión en sí. No paga ningún margen de beneficio más allá de lo que ya cobra el producto criptográfico de Venmo, lo que lo hace más económico que comprar criptomonedas manualmente a través de la aplicación.

Esto es realmente novedoso para una tarjeta de devolución de efectivo convencional. Ningún otro emisor importante ofrece una canalización directa de recompensas a criptomonedas sin tarifas adicionales.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan lo que Synchrony realmente pesa en su suscripción:

• Utilice Venmo activamente antes de aplicar: Synchrony realiza una evaluación previa de los usuarios de Venmo según la actividad de la cuenta. Es menos probable que una cuenta Venmo inactiva muestre la oferta de la aplicación.
• Consulta tu historial de Synchrony anterior: Una tarjeta Synchrony anterior que resultó negativa puede afectar esta solicitud independientemente de su puntaje crediticio actual.
• Pagar saldos renovables: Una menor utilización mejora tanto su puntaje crediticio como la línea de crédito que Synchrony aprobará.
• Espacie las consultas difíciles: Evite otras solicitudes de crédito en los 60 a 90 días anteriores a la solicitud.
• Indique los ingresos totales del hogar: Synchrony utiliza en gran medida los ingresos para dimensionar las líneas de crédito. Incluya todas las fuentes legítimas.

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Conclusión

La tarjeta de crédito Venmo es una opción sólida para los usuarios activos de Venmo con buen crédito que desean recompensas automáticas en sus dos categorías de gastos principales sin realizar un seguimiento de nada. La estructura sin comisiones anuales ni comisiones por transacciones en el extranjero facilita la tenencia a largo plazo.

Un puntaje de crédito de 670 o superior, combinado con una cuenta Venmo activa y un historial de pagos reciente y limpio, lo coloca en una posición razonable con Synchrony. La tarjeta solo está disponible para los solicitantes que vean la oferta en su aplicación Venmo, lo que limita un poco el acceso.

Pague los saldos rotativos antes de presentar la solicitud, use su cuenta Venmo activamente para aumentar las probabilidades de que aparezca la oferta y considere la función de conversión de criptomonedas si desea una forma sencilla de acumular Bitcoin u otro activo digital. Esos tres movimientos le ayudarán a aprovechar al máximo esta tarjeta tanto en el momento de la solicitud como después de su aprobación.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.