Algunas recompensas de tarjetas de crédito están siendo descontinuadas. ¿Qué debe hacer ahora?

Las recompensas de tarjetas de crédito se han vuelto más caras que nunca para los grandes bancos, por lo que es posible que algunas recompensas de tarjetas de crédito estén llegando a su fin. Aquí le mostramos cómo puede ganar recompensas por sus gastos diarios.

El cielo se está cayendo sobre las recompensas de las tarjetas de crédito. Al menos esa es la suposición basada en un informe reciente del Wall Street Journal. Según el artículo, las fuentes le dijeron al Journal que los ejecutivos de algunos de los mayores emisores de tarjetas de crédito están hablando de cambiar drásticamente sus ofertas para reducir las pérdidas.

Si bien eso suena aterrador para los entusiastas de las recompensas, es probable que la realidad no sea tan mala. Esto es lo que necesita saber y, en caso de que la profecía se haga realidad, de qué otra manera puede obtener recompensas por sus gastos diarios.

Por qué los bancos quieren reducir las recompensas

Según el informe del Wall Street Journal, los emisores de tarjetas de crédito tienen tres razones principales para querer reducir el valor de sus programas de recompensas:

• Los usuarios de tarjetas de crédito son cada vez más inteligentes
• Un subconjunto de usuarios está jugando con el sistema
• Los minoristas están luchando contra las tarifas comerciales

Usuarios de tarjetas de crédito más inteligentes

Durante décadas, el uso de tarjetas de crédito se consideró en gran medida como un comportamiento irracional y algo desesperado. Solo las personas que no pueden pagar en efectivo cargan una compra a su tarjeta de crédito.

Pero a medida que las compañías de tarjetas de crédito han mejorado su juego de recompensas para atraer a los consumidores a usar sus productos con más frecuencia, los consumidores han comenzado a buscar formas de obtener el mayor valor posible de ellos.

Por ejemplo, tome el Discover it® Cash Back. La tarjeta ofrece un 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados en categorías rotativas por cada trimestre que active, y un 1% de reembolso en todo lo demás. Si un titular de tarjeta gana la tasa de recompensas base en la mayoría de sus gastos, el costo general para el banco sigue siendo relativamente bajo.

Pero si más y más titulares de tarjetas usan la tarjeta solo para sus categorías de bonificación y cambian a una tarjeta que ofrece más del 1% de reembolso en efectivo para todo lo demás, el costo por cuenta puede volverse insostenible.

Jugadores y bonos de registro

El artículo del Journal también menciona a los titulares de tarjetas que “juegan” con el sistema, específicamente abriendo tarjetas de crédito, obteniendo el bono de registro, luego metiendo la tarjeta en un cajón de calcetines y nunca más usándola.

Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen grandes bonos de inscripción, especialmente en sus tarjetas de crédito para viajes, para que los consumidores se registren. Pero si más y más tarjetahabientes toman la bonificación y se van, los bancos no tendrán oportunidad de recuperar sus costos de adquisición.

Tarifa de comerciantes y minoristas

Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero principalmente de tres maneras:intereses, cargos de cuenta y cargos comerciales. Incluso cuando un usuario inteligente de la tarjeta de crédito logra evitar pagar intereses en una tarjeta de crédito sin tarifa anual, el emisor de la tarjeta aún gana dinero con las tarifas comerciales.

Pero los comerciantes están cansados ​​de pagar las tarifas establecidas por las redes de pago como Visa y Mastercard, y muchos han recurrido a juicios para tratar de cambiarlas. Si tienen éxito, los costos de los programas de recompensas que ofrecen los bancos en la actualidad pueden volverse demasiado altos.

Por qué esta historia puede ser más ladrar que morder

Sin duda, hay algunos argumentos razonables en el artículo del Wall Street Journal, pero el futuro real de las recompensas de tarjetas de crédito aún puede ser brillante, y he aquí por qué.

Los promedios no cuentan toda la historia

Según el informe, las bonificaciones por registro han disminuido, en promedio, de 66 000 puntos en 2016 a 58 000 puntos en 2017, y luego a 44 000 puntos en los primeros siete meses de 2018. Si bien eso se ve mal en la superficie, puede ser un poco engañoso.

Esto se debe a que algunas tarjetas de crédito, incluida Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®, ofrecieron sus bonos de registro más altos en 2018.

Además, los emisores de tarjetas de crédito a menudo hacen ofertas por tiempo limitado y envían cartas de aprobación previa con ofertas más altas que las que están disponibles públicamente. En resumen, es posible que los promedios que utilizó la revista no incluyan toda la información relevante.

En general, los usuarios de tarjetas de crédito no son mucho más inteligentes

Según la Asociación Estadounidense de Banqueros, el 43,8 % de los titulares de tarjetas de crédito mantuvieron un saldo de mes a mes y pagaron intereses en el segundo trimestre de 2018, en comparación con el 42,5 % en 2016.

En otras palabras, mientras que los usuarios de tarjetas de crédito inteligentes reciben más atención, más personas pagan intereses sobre sus tarjetas de crédito, no menos.

Algunas ventajas eran demasiado buenas para ser verdad

Uno de los ejemplos de recortes compartidos por el Wall Street Journal fue el beneficio hotelero de la tarjeta Citi Prestige®. Básicamente, los titulares de tarjetas que reservaron una estadía de hotel de al menos cuatro noches con la tarjeta, la cuarta noche fue en Citi.

Debido a que no había límite en este beneficio, muchos viajeros frecuentes se engancharon con miles de dólares en noches gratis al año.

En otras palabras, el beneficio no estaba destinado a durar, y ciertamente no se puede comparar con beneficios más comunes, como protecciones de viaje y acceso a salas VIP de aeropuertos.

Si las compañías de tarjetas de crédito empiezan a sentirse presionadas con sus programas de recompensas, es probable que estos beneficios excesivamente generosos sean los primeros en desaparecer.

Los bancos tendrán dificultades para lograr que los clientes acepten

A principios de 2018, Barclays lanzó la Barclays Arrival Premier® World Elite Mastercard®. En lugar de ofrecer un bono de registro por adelantado, la tarjeta buscaba recompensar la lealtad, otorgando a los titulares de tarjetas un bono anual basado en el gasto.

Era un riesgo para el gran banco y no funcionó. En octubre, Barclays retiró la tarjeta del mercado porque los consumidores simplemente no estaban interesados, especialmente cuando podían obtener más valor por adelantado en casi cualquier otro lugar.

Es probable que los consumidores hagan lo mismo con cualquier otro intento similar.

Los bancos deben seguir siendo competitivos

Según el Estudio de pagos de la Reserva Federal de 2018, los pagos con tarjeta de crédito aumentaron un 10 % entre 2016 y 2017, y hubo un aumento del 7,4 % el año anterior.

Si la tendencia continúa, las compañías de tarjetas de crédito deberán seguir siendo competitivas para evitar perder participación de mercado. Si los bancos comienzan a devaluar significativamente sus productos de tarjetas de crédito, los tarjetahabientes acudirán en masa a las alternativas.

Otras formas de ganar recompensas en los gastos diarios

Ya sea que los programas de recompensas de tarjetas de crédito comiencen a perder valor o no, es una buena idea saber cómo puede obtener reembolsos en efectivo, puntos o millas de otras maneras. Estas son nuestras mejores opciones:

Sitios web de devolución de dinero

Los sitios web como Swagbucks, Ebates y Topcashback permiten a los compradores recuperar su dinero en miles de tiendas físicas y en línea.

Simplemente visite el sitio de devolución de efectivo y busque un minorista específico. Luego haga clic en el sitio web del minorista y el sitio de devolución de efectivo hará un seguimiento de su visita y cuánto gastó. Según el sitio web de devolución de efectivo y el minorista, podría obtener un reembolso de más del 10 %.

Portales de compras de aerolíneas y hoteles

Al igual que los sitios web de devolución de efectivo, estos portales de compras le permiten ganar puntos o millas con su hotel o aerolínea favorita en lugar de devolución de efectivo.

Almacenar tarjetas de crédito

Cuando se trata de recompensas de tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito de las tiendas generalmente no compiten con las principales tarjetas de crédito. Algunos minoristas ofrecen grandes recompensas en sus tarjetas de crédito, y es probable que aún pueda esperar obtener esas grandes recompensas independientemente de lo que suceda con los grandes bancos.

Aplicaciones de cambio de repuesto

Las aplicaciones de inversión de cambio de repuesto como Acorns y Stash le permiten vincular su tarjeta de crédito o débito a su cuenta.

Bellotas

Cada vez que realiza una compra, Acorns puede redondear automáticamente la transacción al dólar más cercano e invertir la diferencia.

Si bien no necesariamente obtiene valor de la misma manera que obtiene las recompensas de tarjetas de crédito, los montos redondeados pueden sumarse con el tiempo y también crecer con el mercado.

Regístrese en Acorns hoy o lea nuestra reseña completa.

Alijo

Stash es una aplicación de inversión que tiene como objetivo brindar a los jóvenes más opciones en su cartera. Stash le permite invertir con solo 1 centavo.¹ Puede elegir sus carteras en función de sus objetivos, valores o empresas en las que cree. Y hay aproximadamente 1800 acciones individuales y ETF² para elegir. Así que hay muchas opciones.

El proceso de solicitud de Stash es rápido y simple, pero debes saber que tienes que dar información personal como tu número de seguro social e información bancaria.

Regístrese en Stash hoy o lea nuestra reseña completa.

*Aplican términos y condiciones

Resumen

Las recompensas de las tarjetas de crédito se han vuelto más caras que nunca para los grandes bancos, pero también están impulsando una gran cantidad de adquisición de clientes y uso de tarjetas. Debido a esta relación, es poco probable que se produzca un retroceso significativo en los programas de recompensas, al menos no en un futuro próximo.

Dicho esto, siempre es una buena idea aprender cómo puede maximizar el valor que obtiene cada vez que compra, así que aproveche los programas disponibles para seguir ganando tanto como sea posible, independientemente de las discusiones que están fuera de su control.

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*Se aplican términos y condiciones:oculta las divulgaciones legales

Este material no pretende ser un consejo de inversión y no pretende sugerir que ningún valor sea una inversión adecuada para ningún inversionista en particular. El asesoramiento de inversión solo se proporciona a los clientes de Stash. Todas las inversiones están sujetas a riesgos y pueden perder valor.

¹Para valores con un precio superior a $1000, la compra de acciones fraccionarias comienza en $0,05.

²Antes de invertir en cualquier fondo cotizado en bolsa, considere sus objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos.

Money Under 30 es un afiliado/socio pagado de Stash. Servicios de asesoramiento de inversiones ofrecidos por Stash Investments LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC.

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