¿Qué sucede después de que un asegurador aprueba un préstamo hipotecario?

Recibe la aprobación del asegurador para un préstamo hipotecario después de cumplir con ciertas condiciones, pero todavía tiene trabajo por hacer antes de que se desembolsen los fondos del préstamo y se convierta en propietario de una vivienda. La etapa de aprobación del proceso de suscripción muestra que tiene la aprobación de un prestamista para cerrar, pero puede incluir algunas condiciones persistentes. Cerrar una hipoteca implica firmar una pila de documentos oficiales y preparar la transferencia de dinero y título. Hable con su oficial de préstamos después de recibir la aprobación final de suscripción para asegurarse de que comprende sus responsabilidades y los plazos para el cierre.

Etapa de aprobación del proceso de suscripción

Su prestamista hipotecario proporciona una carta de aprobación que establece los términos acordados del préstamo y cualquier papeleo o pasos restantes que deben completarse antes de transferir los fondos para la compra de su casa. Incluso si una carta dice que está "claro para cerrar, "no significa que su trabajo esté completamente hecho. Simplemente significa que la mayor parte de las condiciones necesarias para determinar la solvencia crediticia y su capacidad para pagar el préstamo han pasado la revisión de un asegurador.

Llegar a esta etapa del proceso de suscripción significa que su prestamista ha aprobado la tasación de la vivienda, sus documentos financieros, título y trámites de depósito en garantía.

Trabajando en las condiciones de financiamiento restantes

La carta puede tener condiciones "previas a la financiación" que el asegurador debe recibir y revisar antes de la financiación. Un prestamista no financiará su préstamo hasta que cumpla con estas condiciones, incluso si firma todos los documentos finales del préstamo. Las condiciones habituales antes de la financiación incluyen cobertura de seguro para propietarios de viviendas, una póliza de seguro contra inundaciones si se requiere en su área, una búsqueda final de sentencias o gravámenes contra todos los prestatarios sobre el préstamo, y una verificación de crédito y empleo de última hora.

Su agente de seguros puede proporcionar prueba de cobertura, mientras la compañía de títulos realiza búsquedas y su prestamista vuelve a ejecutar su crédito y se comunica con su empleador. Su prestamista puede solicitarle información directamente a usted, como explicaciones detalladas de consultas crediticias recientes o transferencias bancarias.

Firma de los documentos finales del préstamo

Debe programar una cita para firmar todos los documentos del préstamo del prestamista. Por lo general, esto se lleva a cabo en una empresa de títulos o fideicomisos frente a un notario público. El vendedor de la casa, su agente de bienes raíces o abogado y el oficial de préstamos pueden estar presentes o no en la firma, que a menudo se conoce como "cierre" o "liquidación".

Además de revisar y firmar los documentos del prestamista, que incluyen un pagaré y un documento de hipoteca o escritura fiduciaria, aprueba una lista de costos finales de cierre, un formulario conocido como "declaración de liquidación" o "HUD-1". Al cierre, usted y el vendedor también pueden firmar la escritura de concesión u otro documento oficial que transfiera oficialmente el título del vendedor al comprador.

Alambrado, Financiamiento y registro del préstamo

La compañía de depósito en garantía o de títulos de propiedad envía sus documentos de préstamo firmados al prestamista para que los revise. Una vez que el prestamista esté satisfecho con todos los trámites del préstamo y las condiciones previas a la financiación, el prestamista está listo para financiar el préstamo. El financiamiento implica desembolsar el dinero del préstamo para que la compañía de garantía y título pueda comenzar a pagar al vendedor y a todos los terceros involucrados en la transacción.

En algún momento entre el cierre y la financiación, también debe depositar o transferir fondos al depósito en garantía por cualquier monto que adeude según el HUD-1. Esto generalmente incluye el pago inicial y los costos de cierre. Una vez que su préstamo se haya financiado, a menudo el mismo día o al día siguiente, la oficina de registros de tierras del condado registra los documentos de transferencia de título y la casa es oficialmente suya.