¿Qué es una declaración de acreedor?

Los acreedores envían periódicamente estados de cuenta a los prestatarios para mantener informados a los deudores de los cambios en sus políticas. incluidos los términos y condiciones de la cuenta, tasas de interés y montos de capital. Para transmitir resúmenes precisos de la deuda, los prestamistas implementan procedimientos específicos de conformidad con las pautas reglamentarias, como las normas del Banco de la Reserva Federal y las estipulaciones de la Comisión Federal de Comercio.

Propósito de la declaración

Una declaración de acreedor es cualquier documento que un prestamista envía a un prestatario o grupo de prestatarios, asesorar sobre cosas como el estado del préstamo, modificación de la tasa de interés, cambios en los términos de la cuenta y recordatorios del calendario de pagos. El prestamista a menudo lo hace para garantizar el pago oportuno y la precisión de los informes de préstamos. Para un deudor, la declaración proporciona elementos importantes para hacer coincidir los datos del prestatario con los registros del prestamista. Por ejemplo, si sacas un préstamo de coche, revisar el estado de cuenta mensual del prestamista le ayuda a corregir posibles errores y garantizar que usted y el acreedor estén en la misma página con respecto a los montos de capital e intereses.

Implicaciones de las finanzas personales

Un estado de cuenta del acreedor ayuda al prestatario a ver si los esfuerzos de pago están dando frutos y reduciendo gradualmente el capital del préstamo. Si el deudor no cumple con los términos del préstamo, el acreedor puede señalar el incumplimiento a las agencias de informes crediticios y posiblemente iniciar un litigio. En un sentido, un resumen del prestamista proporciona los primeros signos de problemas financieros del prestatario, particularmente si el deudor tiene varios meses de retraso en los reembolsos del principal. Por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito envía estados de cuenta mensuales a los titulares de cuentas, detallando cuánto deben, los cargos por intereses del mes y el saldo total pendiente.

Riesgo crediticio

La preparación y publicación de declaraciones de préstamos son parte integral de un prestamista para la mitigación del riesgo crediticio. Riesgo crediticio, un tipo de exposición financiera, es la probabilidad de pérdida derivada del incumplimiento de un prestatario. Esto puede suceder si el deudor se declara en quiebra o apenas llega a fin de mes. Enviando estados de cuenta periódicos de los acreedores, un banco toma medidas saludables para apuntalar su balance y evaluar sus exposiciones agregadas en un momento dado. El banco puede saber cuánto deben todos los clientes al final de un período, como un mes o un trimestre. Saber ese número puede ayudar a la gerencia a decidir reducir las subvenciones de préstamos en períodos posteriores, una medida destinada a hacer que su cartera de préstamos vuelva a ser menos riesgosa, niveles razonables.

Directrices reglamentarias

Los organismos de control del gobierno establecen pautas que un prestamista debe seguir cuando se comunica con un prestatario. Estas normas cubren todo, desde lo que el acreedor debe escribir y divulgar en la declaración hasta la eficacia con la que el prestamista debe manejar los datos personales de un prestatario. Las agencias reguladoras a la vanguardia del cumplimiento financiero y la transparencia incluyen la Oficina Federal de Protección al Consumidor y la Junta de la Reserva Federal.