¿Qué es un anticipo en efectivo y cómo funcionan?

Llega un momento en la vida de la mayoría de las personas en el que se dicen a sí mismos:"Realmente me vendría bien un poco más de efectivo". La vida puede resultar cara. En caso de un costo inesperado, como una factura médica, un gasto legal, o una reparación de automóviles, a veces simplemente no tienes suficiente.

Si desea obtener más dinero en poco tiempo, un anticipo en efectivo puede ser la solución adecuada para usted. Un anticipo en efectivo es un préstamo a corto plazo contratado contra su línea de crédito, con un límite ofrecido por el emisor de su tarjeta de crédito. Un adelanto en efectivo puede ser instantáneo, o puede tardar unos días. Siga leyendo para conocer todo sobre los adelantos en efectivo, o use los enlaces a continuación para ir a una sección de su elección.

• ¿Qué es un anticipo en efectivo?
• ¿Cuánto dinero en efectivo puede retirar con un anticipo en efectivo?
• Condiciones de anticipo de efectivo
• Pros y contras de los adelantos en efectivo
• ¿El anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito afecta mi puntaje crediticio?
• Alternativas a un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito

¿Qué es un anticipo en efectivo?

Un anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito es un préstamo a corto plazo que le da efectivo pidiendo prestado de la línea de crédito disponible de su tarjeta de crédito. Imagínese si pudiera usar su tarjeta de crédito para comprar efectivo, y luego liquide el saldo de ese efectivo en una fecha posterior. Es decir, en esencia, un anticipo en efectivo. Así es como funciona un adelanto en efectivo:puede insertar su tarjeta de crédito en un cajero automático, ingrese un PIN, y retirar efectivo. Mientras que una tarjeta de débito extrae dinero existente en su cuenta bancaria, un anticipo en efectivo se extrae del saldo disponible en su tarjeta de crédito.

Al igual que cualquier otra cosa comprada con su tarjeta de crédito, un anticipo en efectivo debe reembolsarse al final de cada mes, o bien está sujeto a una tasa de interés. Sin embargo, la tasa de interés de anticipo en efectivo no es la misma que la tasa de interés crediticia estándar. En la mayoría de los casos, el anticipo en efectivo es muchas veces mayor, con un promedio de más del 21% para la mayoría de los emisores de crédito.

¿Cuánto dinero en efectivo puede retirar con un anticipo en efectivo?

Debido a que un adelanto en efectivo se extrae directamente de su saldo acreedor, no puede sacar más de su límite de crédito mensual para un adelanto en efectivo. Entonces, si tiene un límite de crédito mensual de $ 3, 000, está garantizado que $ 3, 000 es el anticipo máximo en efectivo que puede retirar. También se basa en su saldo de crédito restante disponible para ese mes. Si ya puso $ 300 en su tarjeta de crédito ese mes, está garantizado que $ 2, 700 es el anticipo máximo en efectivo que puede retirar ese mes. Dicho eso la mayoría de los emisores de crédito establecen su límite de anticipos en efectivo mucho más bajo que su límite de crédito mensual.

Para determinar el anticipo máximo en efectivo disponible para su tarjeta de crédito, todo lo que necesita hacer es llamar al emisor de su tarjeta de crédito. A menudo, también se publica en el extracto de su tarjeta de crédito o en el portal de tarjetas de crédito en línea.

Condiciones de anticipo de efectivo

Un adelanto en efectivo ciertamente pone una cantidad significativa de efectivo en sus manos rápidamente, pero lo hace a un precio considerable. Los adelantos en efectivo tienen muchos términos, y con muchos términos vienen muchas tarifas. Revisemos los términos de un anticipo en efectivo.

Límite de anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito

Como se mencionó anteriormente, un límite de anticipo en efectivo nunca será mayor que el saldo disponible en su crédito. Sin embargo, en la mayoría de los casos, será significativamente menor, a veces solo el 20%.

APR de anticipo en efectivo con tarjeta de crédito

Según usa.gov, una APR es una tasa de porcentaje anual. Cada tipo de préstamo tiene una TAE, desde hipotecas de vivienda hasta tarjetas de crédito. Una APR es una tasa de interés desde una perspectiva anual. Es el porcentaje del monto total de su préstamo que terminará pagando con intereses, cargos, y tarifas en el transcurso de un año. Su APR de anticipo en efectivo no es la misma tasa que la APR de su tarjeta de crédito, pero muchas veces mayor. Por ejemplo, si tiene un préstamo de anticipo en efectivo de $ 1, 000, por lo que terminará pagando $ 100 en tarifas durante el transcurso de un año, su préstamo tiene una TAE del 10%.

Cargo por anticipo de efectivo de la tarjeta de crédito

Al momento de emitir su anticipo en efectivo, la mayoría de los emisores de crédito aplicarán una tarifa del 3% al 5% por el retiro. Por tu $ 1, 000 anticipo en efectivo, puede terminar pagando $ 50.

Tarifa de servicio del emisor de crédito

Como ocurre con muchas transacciones bancarias o financieras, puede haber una tarifa de servicio asociada con su adelanto en efectivo.

Pago mínimo de crédito mensual

Si bien no existen requisitos en términos de cuánto tiempo le toma devolver su anticipo en efectivo, aún deberá realizar su pago de crédito mensual mínimo cada mes.

Pros y contras de los adelantos en efectivo

El punto de venta más importante de un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito es su velocidad. Un adelanto en efectivo puede brindarle una suma global de efectivo en unos pocos días como máximo. Y muchas veces puede obtener esa cantidad de cambio en el acto. También es simple. No es necesario consultar con prestamistas externos o reunirse con un representante de préstamos. Simplemente necesita ver a un cajero. Y si su tarjeta de crédito tiene un PIN asociado, es posible que pueda hacer todo a través de un cajero automático.

Las desventajas de un anticipo en efectivo son, por supuesto, Los honorarios. Como mencionamos, los adelantos en efectivo son muy, muy caro. El APR promedio para adelantos en efectivo es apenas superior al 21%, mientras que la APR promedio para compras a crédito es solo del 15.7%. Y a diferencia de una APR de tarjeta de crédito, una APR de anticipo en efectivo es inevitable. Las compras estándar con tarjeta de crédito tienen un período de gracia para la acumulación de intereses; no se le cobrarán intereses a menos que no pague su saldo al final de cada mes. Si es el tipo de persona que paga el saldo total de su crédito al final de cada mes, Probablemente nunca haya pagado un solo porcentaje en la APR de su tarjeta de crédito. Con adelantos en efectivo, por otra parte, comienza a acumular intereses en el momento en que se recibe el anticipo en efectivo. Incluso si paga todo el anticipo en efectivo al final del mes, usted seguirá siendo responsable de los intereses en el tiempo entre el día en que se recibió el adelanto en efectivo y el final del mes.

¿El anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito afecta mi puntaje crediticio?

El acto de recibir un anticipo en efectivo no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio. No baja porque necesita un adelanto en efectivo. Por supuesto, pagar su saldo de crédito de manera oportuna resultará en un crédito más sólido, y los pagos atrasados ​​reducirán su puntaje crediticio, y el adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito está incluido en este saldo. Sin embargo, donde un anticipo en efectivo puede tener un efecto significativo es en su índice de utilización de crédito.

Su índice de utilización de crédito es una medida de cuánto de su crédito total disponible utiliza cada mes. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $ 1, 000, y tienes un saldo de $ 300, su índice de utilización de crédito es del 30%. Si tienes $ 1, 000 saldo, su índice de utilización es del 100%. Un índice de utilización alto puede afectar negativamente su puntaje crediticio. Esto se debe a que los emisores de crédito ven una alta utilización como una indicación de riesgo crediticio; es posible que deba más de lo que puede pagar.

Alternativas a un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito

Según consumer.gov, un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito es mejor que un préstamo de día de pago, pero no significativamente. La moraleja de la historia del anticipo de efectivo de la tarjeta de crédito es que se puede utilizar como último recurso, pero primero debe intentar agotar todas las demás opciones. Antes de elegir un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito, considere las siguientes alternativas:

• ¿Hay algún familiar o amigo del que se sienta cómodo pidiendo un préstamo?
• ¿Ha consultado con las organizaciones benéficas u organizaciones sin fines de lucro locales para ver si hay fondos o subvenciones para los que es elegible?
• ¿Puedes pedir un préstamo personal a tu banco? Estos suelen tener tasas de interés mucho más bajas.
• ¿Cuáles son los cargos asociados con el sobregiro de su cuenta corriente? Esta no es una buena práctica, pero podría usarse en una situación de emergencia.

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