5 formas de ahorrar para la universidad ahora

Cuando se trata de préstamos para estudiantes, mi esposo y yo tenemos historias opuestas. Si bien mis padres y el dinero de la beca pagaron en parte mi matrícula, el resto provino de $ 24, 000 en préstamos para estudiantes. Mi esposo, por otra parte, navegó por la escuela sin asumir un solo centavo de deuda.

Eso se debe a que su familia había estado ahorrando en un fondo universitario durante la mayor parte de su vida. Mientras luchaba por hacer los pagos de los préstamos estudiantiles y vivía con un presupuesto reducido después de graduarme, estaba concentrado en sus pasiones y vivía cómodamente con un ingreso más modesto que el mío.

Septiembre es el mes de ahorros para la universidad, Así que aquí están algunas de las mejores formas de ahorrar para los gastos universitarios de su hijo y cómo involucrarlos en el proceso.

Tipos de cuentas de ahorro para la universidad

Iniciar un 529

Un 529 es una cuenta de ahorros que se utiliza específicamente para gastos relacionados con la educación. Los padres pueden contribuir con dinero a un 529, invierta las ganancias y reciba una exención fiscal especial.

El 529 es una opción popular para los padres porque muchos estados ofrecen créditos fiscales o deducciones sobre las contribuciones. Los créditos fiscales varían según el lugar donde viva. Por ejemplo, Indiana proporciona $ 1, 000 de crédito fiscal si contribuye con $ 5, 000, mientras que los residentes de Arizona pueden tomar $ 5, 000 deducción para individuos o $ 10, 000 para familias.

Hay siete estados que no permiten deducciones ni créditos fiscales, incluyendo California, Delaware, Hawai, Kentucky, Maine, Nueva Jersey y Carolina del Norte.

Las contribuciones 529 no son deducibles de sus impuestos federales. Si vive en un estado sin impuestos sobre la renta, luego, abrir un 529 no lo ayudará a ahorrar dinero en impuestos.

Los fondos 529 solo se pueden gastar en gastos relacionados con la educación, incluida la matrícula, tarifas y libros de texto. Si ese dinero se gasta en tarifas no elegibles, la familia tendrá que pagar una multa del 10% sobre sus impuestos. Viajar hacia y desde la universidad, pagar los gastos de estudio en el extranjero y los útiles escolares son algunos ejemplos de gastos no calificados.

Debido a que puede invertir dinero en un 529 como lo haría en una cuenta de jubilación, sus contribuciones pueden crecer con el tiempo. Puede invertir esas contribuciones en un fondo indexado o en un fondo mutuo.

Muchos proveedores 529 le permiten crear una URL personalizada para que otras personas puedan agregar dinero a la cuenta. Por ejemplo, puede enviar este enlace antes de Navidad o el cumpleaños de su hijo para animar a los abuelos y otros parientes a hacer una contribución 529 en lugar de comprar juguetes.

Cualquiera puede ahorrar en un 529, incluso si no son padres, tutor o familiar directo. Más, también obtendrán el crédito fiscal o la deducción.

Cada estado crea su propio límite anual para 529, y van desde $ 235, 000 a $ 529, 000. Debido a que los límites son tan altos, por lo general, no tiene que preocuparse por superarlos.

Roth IRA

Los padres que viven en estados sin 529 pueden contribuir a una Roth IRA. Una Roth IRA es una cuenta de jubilación especial en la que paga impuestos sobre el dinero que ingresa en su cuenta, y luego todos los retiros futuros están libres de impuestos.

El límite de contribución anual en 2020 para una Roth IRA es de $ 6, 000.

Anime a su hijo a ahorrar

Hacer que su hijo ayude a ahorrar para su propia educación le enseñará una valiosa lección financiera. Les mostrará la importancia de ahorrar dinero con regularidad y la paciencia de ahorrar. Si tienen un trabajo a tiempo parcial, anímelos a destinar un porcentaje de ese dinero a su fondo universitario.

Si reciben cheques de cumpleaños o Navidad, convéncelos de que depositen la mayor parte en su fondo universitario. Recordar, tus hijos apenas recordarán los regalos que recibieron por Navidad, pero recordarán cuando soliciten la universidad y tengan que pagar decenas de miles de dólares por la matrícula. Podrías incentivar su hábito de ahorrar igualando cada dólar que inviertan.

Hacer que el ahorro sea automático

Guardar dinero para la universidad es similar a ahorrar para la jubilación o cualquier otra meta a largo plazo. Es más fácil ahorrar si lo convierte en un proceso automático. La mayoría de los 529, Las IRA y otras cuentas le permiten configurar contribuciones automáticas desde su cuenta corriente o de ahorros.

Elija una cantidad con la que se sienta cómodo contribuyendo cada mes. Si está ahorrando en un 529, Trate de ahorrar al menos lo suficiente para obtener la máxima deducción o crédito fiscal.

Abrir una tarjeta de devolución de efectivo

En lugar de utilizar una tarjeta de crédito para ganar millas u otras recompensas de devolución de efectivo, abra una tarjeta de crédito que le ayude específicamente a ahorrar para un 529. Aquí hay un par de opciones:

Tarjeta Fidelity® Rewards Visa Signature®

La tarjeta Fidelity® Rewards Visa Signature® proporciona un reembolso del 2% en todas las compras, y los titulares de tarjetas pueden transferir ese reembolso a una cuenta Fidelity 529. Si gasta $ 1, 000 al mes con la tarjeta, ganarás $ 240 al año en reembolso.

No hay límite sobre la cantidad de reembolso que puede ganar, y no hay tarifa anual. Tendrá que crear una cuenta 529 patrocinada por Fidelity si aún no tiene una.

Upromise Mastercard de Barclays

La tarjeta Upromise Mastercard ofrece un reembolso del 1.25% en todas las compras y proporciona un bono de registro de $ 100 si gasta $ 500 dentro de los primeros 90 días.

Si vincula la tarjeta a un Plan 529 de ahorros para la universidad, el reembolso recibirá un aumento del 15%. Si gasta $ 1, 000 al mes, Obtendrá $ 172.5 en recompensas de devolución de efectivo anualmente.

Esta tarjeta también viene con una función de redondeo donde puede redondear cada transacción al dólar más cercano. La diferencia se colocará en su 529 y también obtendrá un reembolso del 1,25%. No hay tarifa anual.

Solicitar becas

Una vez que su hijo esté en la escuela secundaria, pueden comenzar a solicitar becas basadas en méritos y necesidades para compensar el costo de la matrícula. Los estudiantes pueden comenzar a buscar becas en cualquier momento de la escuela secundaria, pero debe enfocarse especialmente durante sus años junior y senior.

Los estudiantes pueden buscar en bases de datos nacionales como Scholly y FastWeb, pero también tratan de encontrar becas por su cuenta. Pueden buscar becas en función de sus intereses particulares, ciudad o estado y otros datos personales. Por ejemplo, si están interesados ​​en la programación de computadoras, pueden encontrar becas específicas de programación de computadoras.