Los mejores servicios de monitoreo de crédito para 2021

Ya he hablado de la supervisión crediticia pero solo para recapitular:es un servicio que le avisa cuando se realiza un cambio en cualquiera de sus informes de crédito.

Piense en él como un perro guardián cuando se trata de su crédito que se asegura de que su crédito esté seguro.

Recibir una alerta le permite verificar si este cambio es correcto y ver si algo no se ve bien al instante.

Si bien algunas personas pueden ser elegibles para el monitoreo de crédito gratuito, no todo el mundo lo hará, por lo que creo que la supervisión de crédito es una idea sensata.

Las estadísticas muestran que hubo 14,4 millones de víctimas de fraude de identidad en 2018, y ese es un número asombroso (y una razón suficientemente buena para invertir en la supervisión crediticia).

Hoy quiero compartir con ustedes mi lista de los mejores servicios de monitoreo de crédito, así como sus ventajas. Siga leyendo si desea saber más sobre cómo mantener seguro su crédito.

Los mejores servicios de monitoreo de crédito

Aquí están los 9 mejores servicios de monitoreo de crédito para 2021:

1. 🏆 Crédito Sésamo
2. Crédito Karma
3. Guardia privado
4. IdentityForce
5. Guardia de identidad
6. Experian
7. myFico
8. TransUnion
9. LifeLock

Crédito sésamo

Credit Sesame tiene varios objetivos, conozca su puntaje de crédito, comprender formas de mejorarlo, y también conozca sus opciones para obtener préstamos con tarjeta de crédito.

Credit Sesame no solo le muestra cuál es su puntaje crediticio, pero también te muestran CÓMO llegó allí.

Con crédito sésamo, obtiene un puntaje de crédito actualizado todos los meses de TransUnion.

Credit Sesame tiene un par de planes de membresía diferentes.

Probablemente hayas oído hablar del plan básico que es gratis! ¡100% GRATIS! Con este plan obtienes monitoreo de crédito gratis de una agencia y un puntaje de crédito mensual.

O puede optar por el plan "Crédito avanzado", que es $ 9.95 / mes.

Obtienes el mismo monitoreo pero obtiene su puntaje de crédito de 3 agencias Y obtiene un informe crediticio completo mensual de las tres agencias.

Pros

• Puntaje de crédito diario (con la versión paga)
• $ 50, 000 seguro de robo de identidad
• Consejos para mejorar el crédito

Contras

• Puntaje solo de 1 oficina con el plan básico
• El servicio al cliente es difícil de alcanzar
• Obligatorio para pagar las funciones que puede obtener de forma gratuita con otros servicios

Credit Karma Monitoreo de crédito

Credit Karma es otro gratis opción para el monitoreo de crédito, e incluso tiene algunas características bastante interesantes.

Si desea obtener más información sobre su puntaje crediticio y administrar mejor su dinero, es bastante bueno (siempre que no le importen los anuncios).

Pros

• De uso gratuito. A diferencia de Privacy Guard, Credit Karma no te costará ni un centavo.
• Puntaje de crédito gratuito. Acceda a su puntaje de crédito de forma gratuita (actualizado mensualmente). La herramienta también le permite ver sus factores crediticios (qué impulsa o perjudica su puntaje crediticio).
• Resúmenes de crédito. Credit Karma ofrece resúmenes de crédito de TransUnion y Equifax (dos agencias de crédito importantes).
• Alertas de actividad inusual. También puede configurar alertas que lo ayuden a monitorear su puntaje crediticio y su actividad crediticia.

Contras

• Anuncios. Credit Karma es gratis, pero tiene que ganar dinero de alguna manera, por lo que los clientes son bombardeados con anuncios mientras utilizan la herramienta.
• Sin puntuación de Experian. Si bien Privacy Guard ofrece puntajes crediticios de las tres agencias, Credit Karma no brinda acceso a su informe crediticio de Experian.

Monitoreo de crédito de Privacy Guard

Privacy Guard es un servicio de protección de identidad que ofrece monitoreo de crédito.

La empresa utiliza tecnología de punta para ofrecer varios servicios de monitoreo de crédito e identidad, como el seguimiento diario (texto, Email, o una llamada telefónica cada vez que cambie su información crediticia), lo que le permitirá saber exactamente qué está sucediendo con sus cuentas.

Pros

• Prueba asequible. Puedes probar Privacy Guard por $ 1. Asequible, pero no gratis.
• Privacy Guard proporciona un seguro de $ 1 millón para cubrir los daños y costos relacionados con la recuperación de su identidad (y lo emparejará con un asistente social dedicado)
• Puntajes de crédito de las 3 oficinas. La compañía ofrece puntajes de crédito basados ​​en datos de las tres agencias de crédito:Experian, TransUnion, y Equifax.
• Más económico que otros servicios. Los precios de Private Guard comienzan desde $ 9.99, lo cual es bastante bueno en comparación con sus rivales.
• Información frecuente. Puede obtener informes crediticios mensuales, ayudándote a mantenerte en la cima del juego.

Contras

• Sin prueba gratuita. Una de las desventajas de Privacy Guard es la falta de prueba gratuita. La prueba es barata ($ 1), pero eso significa que está gastando dinero en ella de inmediato, mientras que muchas otras empresas le permitirán probar sus servicios de forma gratuita primero.
• Sin plan familiar. Si desea una protección integral para toda su familia, en su lugar, debería elegir Identity Force o Identity Guard.

Monitoreo de crédito de IdentityForce

Si desea poder elegir funciones de seguridad avanzadas, IdentityForce puede ser una buena opción para probar.

Dicho eso a $ 23.95 al mes para un plan que incluye monitoreo de crédito, cuesta un centavo bastante.

Pero si está buscando una protección integral de identidad y crédito de una empresa que ha existido durante décadas, Identity Force podría ser su mejor opción.

Pros

• Características avanzadas. IdentityForce utiliza tecnología de detección avanzada y ofrece un montón de interesantes funciones de monitoreo de identidad y crédito (como monitorear el mercado negro para ver si alguien vendió su información).
• Seguro de robo de identidad de $ 1 millón. Si es víctima de un robo de identidad, recibirá $ 1 millón en seguro (para cubrir los costos de restaurar su identidad).
• Prueba gratis. Puedes probarlo gratis durante 14 días.
• Interfaz amigable. Otra ventaja del mayor costo:una interfaz bien diseñada.
• Puntajes de crédito de las 3 oficinas. IdentityForce le da acceso a la información de su informe crediticio de las 3 agencias.

Contras

• No gratuito. IdentityForce no es gratis; sin embargo, está en línea con varios servicios rivales.

Monitoreo de crédito de Identity Guard

Otro servicio que ofrece protección integral es Identity Guard.

Con varios planes diferentes para elegir, Ofrece una potente protección contra el robo de identidad, incluidos los servicios de supervisión de crédito.

Pros

• Impresionantes características. Identity Guard ofrece varias funciones interesantes, desde puntajes e informes crediticios hasta modificaciones de transacciones de alto riesgo, y monitoreo de la web oscura.
• IBM Watson. Identity Guard utilizó IBM Watson, un software muy impresionante que monitorea y procesa billones de puntos de datos para alertarlo si su identidad se ha visto comprometida.
• Si pasa lo peor Identity Guard proporcionará $ 1 millón en seguros (así como un administrador de casos dedicado que ayudará a restaurar su identidad).

Contras

• No es barato. Si bien el plan Premier es un poco más barato que UltraSecure + Credit que ofrece IdentityForce, todavía no es la opción más asequible.
• No hay registros de delincuentes sexuales. Si paga mucho por un servicio, esperas que haga un esfuerzo adicional, tu no? Bien, mientras que IdentityForce lo alertará si un delincuente sexual ha utilizado sus datos (o se está mudando a su vecindario), no lo obtendrá de Identity Guard.

Monitoreo de crédito de Experian

Experian, que es uno de los tres burós de crédito, también ofrece servicios de monitoreo de crédito.

Una de las ventajas de elegir el monitoreo de crédito de una de las agencias es que puede congelar rápidamente su archivo de Experian en caso de que ocurra algo (pero deberá comunicarse con TransUnion y Equifax directamente para congelar esas líneas).

Hay varios planes diferentes, pero el que incluye monitoreo de crédito le costará $ 19,99 al mes.

Pros

• Monitoreo de crédito para las 3 oficinas. Experian supervisa sus informes crediticios en las 3 agencias. Usted puede, por supuesto, Regístrese para obtener una versión más económica (IdentityWorks Plus cuesta $ 9.99) que solo monitorea el informe crediticio de Experian, y monitorea las otras dos de forma gratuita con Credit Karma.
• Puntajes de crédito de las 3 oficinas. Experian también le da acceso a sus puntajes de crédito de las 3 agencias (si elige el plan Premium).
• Experian le notificará inmediatamente si algo cambia en sus informes de crédito.
• Aplicación movil. Puede acceder a toda su información a través de una aplicación móvil, que es bastante útil.
• Como sus competidores, Experian proporcionará $ 1 millón en seguros.
• Prueba gratis. Puede probar Experian durante 30 días de forma gratuita, lo que debería ser suficiente para saber si es la herramienta adecuada para usted.
• 2 meses gratis. Si obtiene la membresía anual, puede ahorrar alrededor del 17% anual, lo que equivale a 2 meses de seguimiento crediticio gratuito.

Contras

• No gratuito. Experian es un poco más alto que sus competidores no libres.

Monitoreo de crédito myFICO

myFICO le brinda acceso a informes crediticios, así como a sus puntajes crediticios de las tres agencias, lo que la convierte en una de las pocas.

Hay tres planes principales para elegir:FICO Basic (1 oficina), FICO Advanced (3-Bureau + informes trimestrales), y FICO Premier (3 oficinas + informes de crédito mensuales).

La opción con monitoreo de crédito en las 3 agencias cuesta $ 29.95 al mes, no es el servicio de monitoreo de crédito más asequible del mercado.

Pros

• Puntajes de crédito e informes de las 3 oficinas. myFICO le brinda acceso a sus puntajes de crédito e informes de las 3 agencias.
• Actualizaciones de puntaje FICO. Recibirás una actualización cada vez que se detecte un cambio en una oficina.
• Características avanzadas. myFICO ofrece algunas características interesantes como vigilancia en la web oscura y monitoreo de robo de identidad.
• Cobertura de seguro de $ 1 millón. La mayoría de las empresas de servicios de supervisión crediticia de pago ofrecen esto, pero es bueno saber que volver a encarrilar su vida después del robo de identidad será más fácil.

Contras

• Sin prueba gratuita. Malas noticias:no puede probar myFICO gratis. Si desea un seguimiento crediticio de todas las oficinas, deberá comprometerse a pagar $ 29.95 al mes de inmediato.
• Costo. myFICO es más caro que muchos de sus rivales.

Monitoreo de crédito de TransUnion

TransUnion es otra agencia de crédito importante en los EE. UU. Y también ofrece servicios de monitoreo de crédito a sus clientes.

El costo del plan es de $ 24.95 por mes, pero una de las desventajas es que solo le da acceso a su informe crediticio y puntaje de TransUnion. no las otras 2 oficinas.

Pros

• Reciba notificaciones si algo cambia en sus informes de crédito, inmediatamente.
• Acceda a su puntaje e informe crediticio. Obtendrá acceso ilimitado a su puntaje crediticio e informes actualizados.

Contras

• Solo informes y puntuaciones de TransUnion. Por $ 24.95, esperaría poder acceder a la información de las tres oficinas, pero ese no es el caso de TransUnion. Obtiene acceso ilimitado a su información crediticia, pero solo puntajes e informes crediticios de TransUnion.
• Retroalimentación negativa. Me he encontrado con muchos comentarios negativos sobre TransUnion en línea, lo que levanta algunas banderas rojas.

Monitoreo de crédito LifeLock

LifeLock es otra compañía que tiene como objetivo ayudarlo a monitorear sus informes de crédito y alertarlo tan pronto como surja cualquier problema potencial.

También le ayudará a recuperarse si le roban su identidad.

Pros

• Puntajes de crédito de las 3 oficinas. LifeLock le brinda acceso a la información de su informe crediticio de las 3 agencias.
• Alertas de amplio alcance para actividades sospechosas. Reciba alertas sobre los usos del número de seguro social, uso de datos personales, actividad inversora, y más.
• Seguimiento mensual del puntaje crediticio. Obtenga acceso a su puntaje de crédito mensualmente (sin embargo, solo de una oficina).

Contras

• El costo. LifeLock cuesta $ 29,99 al mes ($ 329,89 al año), lo que no es barato.
• No es ideal para la protección de la familia. Si bien puede agregar niños a su plan por $ 5.99, su pareja necesitaría un paquete aparte. Hay opciones más asequibles para la protección de la familia.

Por qué debería controlar su crédito

Verificar regularmente su puntaje de crédito y sus informes es definitivamente algo que le recomiendo que haga si desea mantener segura su información crediticia.

El robo de identidad es un problema global que afecta a miles de millones de personas en todo el mundo cada año, y desea asegurarse de hacer todo lo posible para identificar cualquier problema tan pronto como ocurra.

Mantenerse al tanto de sus datos crediticios le dará tranquilidad (aunque no puede evitar el robo de identidad), así como también lo ayudará a comprender cómo cambia su puntaje crediticio con el tiempo.